Rotativo do cartão: veja novo limite de juros do cartão de crédito

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Diante da alarmante taxa média de juros no rotativo do cartão de crédito, que atingiu 434,4% ao ano em novembro de 2023, o governo implementou medidas cruciais por meio do Programa Desenrola. Essa iniciativa visa mitigar o impacto do endividamento, resultado do uso imprudente do cartão, que tem sido uma das principais preocupações para os brasileiros.

Dentre as mudanças adotadas, destacam-se:

Diminuição da Taxa de Juros

A limitação a 100% dos juros no rotativo e na fatura parcelada surge como uma resposta direta, impedindo que a dívida ultrapasse o dobro do valor original. Essa redução significativa busca aliviar o fardo financeiro dos consumidores, proporcionando condições mais justas e acessíveis.

Para ilustrar a mudança, imagine uma pessoa que entra no rotativo do cartão em R$ 1.000 e não consegue quitar a fatura. Pela antiga regra ela poderia pagar até 434,4% de juros ao ano, com isso a dívida atingiria R$ 4.344,00 em 12 meses. Pela nova regra, esse valor não poderá ultrapassar os R$ 2.000  independente do tempo de demora em pagá-la.

Portabilidade

Instituída pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), a portabilidade do saldo devedor do cartão de crédito permite que os consumidores transfiram suas dívidas para outras instituições financeiras que ofereçam condições mais vantajosas. Essa medida, que entrará em vigor em 1º de julho, visa promover a concorrência entre as instituições, proporcionando opções mais favoráveis aos devedores.

Transparência aprimorada

A partir de julho, as faturas dos cartões de crédito passarão por aprimoramentos, destacando informações essenciais, como valor total da fatura, data de vencimento e limite de crédito. Essa transparência estendida visa empoderar os consumidores, oferecendo uma visão clara e completa de suas obrigações financeiras, incluindo opções de pagamento e detalhes sobretaxas e juros.

Essas medidas, combinadas, representam um esforço significativo do governo para equilibrar a relação entre os consumidores e as instituições financeiras, promovendo uma gestão mais consciente e responsável das finanças pessoais.

Por que os juros do rotativo eram tão elevados?

Toda instituição, quando empresta dinheiro, assume o risco de não ter o valor devolvido dentro do prazo proposto. Para compensar essa possibilidade, são cobrados juros elevados pelo tempo que você ficou com a quantia sem pagar.

No caso do cartão de crédito rotativo, a empresa realiza uma análise de crédito do consumidor antes de liberar. Assim, avalia a situação financeira do devedor e se tem condições de arcar com a dívida. A partir disso, é estabelecido um limite de crédito pré-aprovado para ser usado de forma automática.

Existem alternativas de crédito com juros mais baixos?

A boa notícia após conhecer o que é o crédito rotativo mais a fundo é que existem soluções muito mais baratas. Ao ter dívidas, o melhor é procurar um empréstimo com juros baixos para quitar parcelas que cabem no seu orçamento. Conforme a recomendação do Banco Central, o ideal é o consumidor comprometer no máximo 30% da sua renda mensal com endividamento. Mais do que isso, te deixa sem capital para arcar com outras contas.

Conheça agora outras modalidades de crédito que oferecem juros mais baixos e que diminuem suas chances de cair no mau endividamento.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo na qual o cliente faz um acordo com a instituição financeira para ter a quitação do empréstimo diretamente em sua folha de pagamento. Isso reduz o risco de inadimplência, aumentando a confiança da operação e proporcionando condições melhores de pagamento.

No empréstimo consignado privado da Creditas, por exemplo, você consegue juros baixos, a partir de 1,49% ao mês.

Empréstimo com garantia de imóvel

Em questão de juros reduzidos, o empréstimo com garantia chama a atenção e se destaca por oferecer prazos longos para quitar. Para oferecer essas condições e reduzir o risco de inadimplência, as instituições necessitam de uma garantia de pagamento.

No empréstimo com garantia de imóvel da Creditas esta modalidade apresenta juros reduzidos a partir de 1,09% a.m. + IPCA e até 240 meses para pagar. Você pode solicitar até 60% do valor do imóvel, conseguindo entre R$ 30 mil até R$ 3 milhões.

Empréstimo com garantia de veículo

Este tipo de empréstimo é bem parecido com o anterior, com a diferença que você coloca seu carro como garantia para conseguir as melhores taxas. Esta é uma modalidade muito procurada por quem precisa de dinheiro rápido para quitar dívidas elevadas, como valores acima de R$ 5 mil.

Na Creditas, o empréstimo com garantia de veículo oferece juros a partir de 1,49% ao mês, até 60 meses para pagar e valores de R$ 5 mil até R$ 150 mil.

Faça uma simulação abaixo para descobrir quais as condições de empréstimo você pode conseguir colocando um bem como garantia:

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre o rotativo do cartão de crédito.

O que é o rotativo do cartão de crédito?

Crédito rotativo é um valor oferecido aos clientes de cartão de crédito que não conseguem pagar o valor total da fatura do cartão. Ele funciona como um empréstimo, com fins específicos para o pagamento da fatura, e tem como finalidade não deixar seu nome sujo por conta do não-pagamento da conta do cartão.

Sabe quando você não consegue pagar a fatura integral do cartão e acerta só o valor mínimo? Isso é chamado crédito rotativo. Ele é dividido em dois tipos: o rotativo regular e o não-regular.

• Crédito rotativo regular: você utiliza o crédito rotativo regular quando paga entre a quantia mínima e a quantia intermediária da fatura, sendo estes valores informados pela empresa credora no próprio documento de cobrança. O restante da fatura é adicionado na conta do mês seguinte, corrigido com juros.
• Crédito rotativo não-regular: entra no rotativo não-regular quem deixou de realizar integralmente o pagamento da fatura, ou quem pagou um valor abaixo do mínimo estabelecido.

Quando utilizar o rotativo do cartão?

É aconselhável utilizar o rotativo apenas em situações emergenciais e temporárias, pois as taxas elevadas podem levar a um ciclo vicioso de endividamento. Buscar alternativas como negociar com a instituição financeira, utilizar linhas de crédito mais vantajosas ou optar por modalidades de pagamento parcelado são opções mais sustentáveis para evitar os encargos excessivos do rotativo do cartão de crédito.

O planejamento financeiro e a gestão consciente das despesas são fundamentais para evitar o recurso constante a essa modalidade. Se você precisa de ajuda para se organizar, baixe agora nossa planilha de planejamento financeiro.

Como cancelar crédito rotativo?

Uma vez iniciado o parcelamento, você deve entrar em contato com o banco ou instituição financeira para solicitar o cancelamento informando que você deseja pagar o valor total.

Quantos dias de atraso entra no rotativo?

Os clientes podem utilizar o crédito rotativo no máximo por 30 dias. Na prática, é necessário pagar o saldo devedor (o valor que você não pagou na fatura anterior) totalmente até o vencimento da próxima fatura ou você se tornará inadimplente com a empresa.