Clonagem de cartão: como evitar e o que fazer se for vítima

A clonagem de cartão de crédito é um crime crescente que pode causar grandes prejuízos financeiros e emocionais para as vítimas. Proteger seus dados e estar atento às medidas preventivas são passos essenciais para evitar essa fraude.

Este artigo aborda como a clonagem ocorre, as técnicas utilizadas pelos criminosos e oferece dicas práticas para proteger seu cartão contra esse tipo de golpe.

Como funciona a clonagem de cartão de crédito?

A clonagem de cartão de crédito é uma fraude onde criminosos obtêm ilegalmente os dados do cartão de crédito de uma pessoa para realizar compras fraudulentas em seu nome. Esse tipo de crime pode acontecer tanto online quanto em transações físicas.

Fraudadores utilizam as seguintes técnicas para clonar cartões:

• Tarja Magnética: nos cartões com tarja magnética, os criminosos usavam dispositivos chamados “chupa-cabras” que copiavam os dados da tarja magnética quando o cartão era passado em máquinas adulteradas. Esses dados eram então transferidos para um cartão em branco, permitindo que os golpistas realizassem compras.

1. Chip: embora os cartões com chip sejam mais seguros, os criminosos ainda encontram maneiras de clonar esses cartões. Isso pode ocorrer por meio de skimmers (dispositivos instalados em caixas eletrônicos ou terminais de pagamento), que leem e armazenam os dados do cartão e a senha digitada.
2. Phishing e sites Falsos: outra forma comum de clonagem é via phishing, onde os golpistas enviam e-mails ou mensagens falsas que parecem ser de instituições financeiras legítimas, solicitando que a vítima forneça seus dados de cartão de crédito. Além disso, compras em sites não seguros podem expor os dados do cartão a hackers.
3. Ligações enganosas: criminosos também podem ligar para a vítima se passando por funcionários de bancos, alegando a necessidade de verificar uma transação suspeita e solicitando informações como número do cartão, data de validade e código de segurança (CVV).
4. Compartilhamento indevido de dados: compartilhar fotos do cartão em redes sociais ou aplicativos de mensagens também pode levar à clonagem, pois essas imagens podem ser interceptadas por golpistas.

Entender como a clonagem de cartão de crédito ocorre e adotar medidas preventivas são essenciais para proteger seus dados financeiros e evitar fraudes.

Como evitar a clonagem de cartão de crédito

Você já recebeu uma notificação de uma compra realizada no seu cartão, mas não lembra de ter efetuado essa compra? É muito provável que seu cartão de crédito tenha sido clonado. No Brasil, cerca de 3,65 milhões de consumidores já sofreram algum prejuízo devido à clonagem de cartão, segundo números de uma pesquisa realizada pelo SPC (Serviço de Proteção ao Crédito).

Listamos algumas dicas de como evitar que você sofra com esse golpe.

1. Use cartões virtuais para compras online

Para aumentar a segurança, utilize cartões virtuais gerados pelo seu banco. Esses cartões têm numeração temporária, o que dificulta a ação dos criminosos.

2. Cubra o teclado ao digitar a senha

Ao realizar compras em lojas físicas ou usar caixas eletrônicos, cubra o teclado ao digitar a senha. Isso evita que câmeras escondidas captem suas informações.

3. Não entregue o cartão a terceiros

Nunca entregue seu cartão a terceiros, mesmo que pareçam confiáveis. Insista em acompanhar a transação e manter o cartão sempre à vista.

4. Verifique a fatura do cartão regularmente

Monitorar frequentemente sua fatura ajuda a identificar transações não autorizadas rapidamente. Qualquer compra desconhecida deve ser reportada ao banco imediatamente.

5. Desconfie de ligações suspeitas

Golpistas podem se passar por funcionários do banco e solicitar dados do seu cartão. Não forneça informações por telefone; em caso de dúvida, ligue diretamente para o banco.

6. Evite utilizar cartões em estabelecimentos suspeitos

Prefira utilizar cartões de crédito em lojas conhecidas e confiáveis. Pequenos estabelecimentos podem ter máquinas adulteradas para clonar seus dados.

7. Utilize autenticação em duas etapas

Ativar a autenticação em duas etapas no seu banco e aplicativos financeiros adiciona uma camada extra de segurança, dificultando o acesso não autorizado.

Adotar essas práticas pode ajudar a proteger suas informações financeiras e reduzir o risco de ser vítima de clonagem de cartão de crédito. Ficar atento e agir preventivamente é a melhor forma de garantir a segurança das suas transações.

A melhor arma para evitar ser vítima de golpes financeiros é o conhecimento. Para te ajudar preparamos um guia completo com os principais golpes financeiros e como evitá-los.

Como saber se o cartão foi clonado?

Descobrir que seu cartão de crédito foi clonado pode ser alarmante, mas existem sinais e medidas que podem ajudar a identificar essa situação rapidamente. A seguir, algumas dicas para reconhecer se seu cartão foi clonado e o que fazer a seguir.

1. Notificações de compras desconhecidas
   Receber notificações de compras que você não realizou é o primeiro sinal de que algo está errado. Fique atento às mensagens de texto, e-mails ou alertas do aplicativo do seu banco.
2. Cobranças suspeitas na fatura
   Verifique regularmente sua fatura do cartão de crédito. Se encontrar transações que não reconhece, pode ser um sinal de clonagem.
3. Alterações no saldo da conta
   Monitorar seu saldo bancário é crucial. Qualquer alteração inesperada pode indicar que seu cartão foi usado indevidamente.
4. Chamadas de autorização de compras
   Alguns bancos ligam para confirmar compras incomuns. Se você receber uma ligação desse tipo e não estiver fazendo compras, é um alerta.
5. Bloqueios de segurança:
   Se o banco bloqueia seu cartão por atividades suspeitas, é um forte indicativo de que pode ter sido clonado.

Esses são alguns dos indicativos que podem levar você a identificar que seu cartão foi clonado.

Meu cartão foi clonado, o que devo fazer? 

Se você percebeu que seu cartão foi clonado, alguns passos podem evitar que a dor de cabeça seja ainda maior. Veja abaixo o que fazer se seu cartão foi clonado.

1. Bloqueie ou cancele o seu cartão
   Primeiramente, mantenha a calma. Se receber uma notificação de compra suspeita, entre em contato imediatamente com a central de atendimento do seu banco para bloquear ou cancelar o cartão. Isso impedirá que os golpistas façam novas compras.
2. Verifique sua fatura ou extrato
   Anote as informações sobre a compra suspeita, como data, horário, valor e estabelecimento. Isso será útil ao comunicar o problema ao seu banco.
3. Informe a emissora do cartão
   Use os canais de atendimento do banco para informar sobre a compra não reconhecida. Muitos bancos permitem que você faça isso diretamente pelo aplicativo. Solicite o cancelamento da compra.
4. Faça um Boletim de Ocorrência (B.O.)
   Registre a ocorrência na delegacia mais próxima. O B.O. é um documento importante caso você precise provar que não foi o responsável pela compra.

Com esses quatro passos você terá mais segurança e pode evitar diversos prejuízos financeiros.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre cartão de crédito clonado.

Quem deve pagar por compras não autorizadas em cartão clonado?

No Brasil, a responsabilidade pelo pagamento de compras não autorizadas em caso de clonagem de cartão de crédito recai sobre a instituição financeira, não sobre o consumidor.

Isso se deve ao fato de que as instituições financeiras são consideradas prestadoras de serviços e, conforme o Código de Defesa do Consumidor (CDC), possuem responsabilidade objetiva. Isso significa que elas devem reparar os danos causados ao consumidor, independentemente de culpa.

Segundo o art. 14 do CDC, o fornecedor de serviços responde pelos danos causados aos consumidores por defeitos relativos à prestação dos serviços. Portanto, se o cartão de crédito for clonado, o banco é responsável por estornar os valores das compras não reconhecidas e enviar uma nova fatura corrigida. Caso o cliente já tenha pago a fatura com essas compras fraudulentas, ele tem o direito de solicitar o reembolso.

Agora que você já sabe como evitar a clonagem de cartão de crédito, compartilhe este conteúdo com pessoas que se interessam por esse assunto.

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