Como conseguir emprestimo negativado? Aprenda aqui!

No Brasil, a inadimplência tem sido uma crescente preocupação, afetando a capacidade de muitos cidadãos de acessar crédito. Segundo o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil, publicado pela Serasa, em abril/24, a inadimplência aumentou pelo terceiro mês consecutivo, com um crescimento de 0,72% em relação ao mês anterior.

Isso representa um acréscimo de 524 mil novos consumidores inadimplentes, totalizando 73,42 milhões de brasileiros nessa condição. Diante desse cenário, muitas pessoas negativadas buscam alternativas para obter crédito e organizar suas finanças.

Este texto esclarece como funciona o empréstimo para negativados, quais são as opções disponíveis e os cuidados necessários ao solicitar esse tipo de crédito. Além disso, apresentaremos os prós e contras dessa modalidade, ajudando você a tomar uma decisão.

Veja os principais tópicos desta matéria:

• Como funciona
  • Taxas de juros
  • Documentos
• Tipos de empréstimo
• Onde fazer emprésitmo
• Vale a pena fazer
• Cuidados na hora de solicitar
• Tire suas dúvidas
  • Estou negativado e preciso de um empréstimo urgente, o que fazer?
  • Como conseguir empréstimo negativado e com score baixo?
  • Como conseguir limpar o nome e pagar as despesas e dívidas?

Como funciona o empréstimo para negativado?

Quando uma pessoa está negativada, conseguir um empréstimo pode ser complicado, mas não impossível. Bancos e financeiras oferecem produtos específicos para essas situações, visando atender quem precisa de crédito, mas está com restrições no nome.

1. Análise de crédito: mesmo negativado, o banco avaliará a capacidade de pagamento do solicitante. Isso pode envolver a análise de renda e histórico financeiro.
2. Garantias: alguns empréstimos exigem garantias, como um imóvel ou veículo, para reduzir o risco do banco.
3. Taxas de juros: as taxas são geralmente mais altas para compensar o risco. No entanto, modalidades como o empréstimo consignado, onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, podem oferecer taxas mais baixas.
4. Documentação: os documentos necessários incluem identidade, CPF, comprovante de renda e residência. A depender do tipo de empréstimo, documentos adicionais podem ser exigidos.

Taxas de juros para negativados

Estar negativado impacta diretamente as taxas de juros oferecidas pelos bancos. Isso ocorre porque a inadimplência representa um risco maior para as instituições financeiras, que, para se protegerem, aumentam as taxas de juros cobradas.

Se quiser saber mais sobretaxa de juros, confira nossa matéria sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo.

Quais documentos são necessários para solicitar empréstimo?

Os documentos geralmente necessários incluem:

• Documento de identidade (RG ou CNH).
• CPF.
• Comprovante de residência.
• Comprovante de renda.

Se você quiser saber mais sobre eles, temos um artigo em nosso FAQ que traz todas essas informações.

Tipos de empréstimo para negativados

Com a situação econômica cada vez mais delicada, saber onde conseguir um empréstimo em horas de aperto é essencial. A forma provável para conseguir um empréstimo para negativado é trabalhando um dos seguintes tipos de crédito:

Veja abaixo algumas das modalidades de empréstimo onde você pode conseguir crédito mesmo negativado sem ficar exposto a juros exorbitantes:

Tipo de Empréstimo	Descrição
Consignado INSS	Empréstimo com desconto direto na folha de pagamento para aposentados e pensionistas, caracterizado por baixo risco de inadimplência e taxas de juros reduzidas.
Consignado funcionários públicos	Crédito destinado a servidores federais, estaduais e municipais, com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento e taxas de juros atrativas.
Consignado para funcionários privados	Empréstimo disponível para trabalhadores de empresas privadas conveniadas a bancos, com desconto em folha de pagamento e condições de juros favoráveis.
Empréstimo com garantia	Crédito obtido ao usar um imóvel ou carro como garantia, oferecendo segurança para a instituição financeira e geralmente acompanhado de taxas de juros mais baixas.

Qual o banco que faz empréstimo para negativado?

Conseguir um empréstimo estando com o nome negativado pode ser um desafio, pois muitos bancos e instituições financeiras veem isso como um risco elevado. No entanto, existem algumas opções que podem estar disponíveis para pessoas nessa situação:

• Creditas - oferecemos soluções de crédito para você fazer empréstimo mesmo negativado. Para isso, você oferece como garantia seu carro, imóvel ou salário. Apesar de ainda ser preciso fazer a análise de crédito, você tem boas possibilidades de ter seu crédito aprovado.

A tabela a seguir mostra a taxa de juros média do mercado vs. as taxas de juros da Creditas.

Instituição	Modalidade	Taxa de juros ao mês (%)
Creditas	Empréstimo com garantia de imóvel	a partir de 1,09% a.m. + IPCA
Creditas	Empréstimo com garantia de veículo	a partir de  1,49%
Creditas	Empréstimo consignado	a partir de 1,49%
Média do mercado	Empréstimo consignado	2,68%
Média do mercado	Empréstimo pessoal	7,94%
Média do mercado	Rotativo cartão de crédito	14,33%
Média do mercado	Cheque especial	7,96%

Fonte: *Procon e *Banco Central (fevereiro/24). 

A Creditas é a principal plataforma online de empréstimo com garantia de imóvel e veículo do país e possui também o empréstimo consignado. Faça agora uma simulação de empréstimo usando uma das modalidades abaixo:

Vale a pena solicitar empréstimo negativado?

Solicitar um empréstimo estando negativado pode ser uma decisão complexa e depende de várias circunstâncias. Vamos explorar os prós e contras:

Prós:

• Acesso a crédito em emergências: permite resolver necessidades financeiras urgentes. Por exemplo, quando você está negativado devido a uma dívida de cartão de crédito, precisa de um empréstimo para cobrir despesas médicas de seu filho, etc. Nessa situação, optar por um empréstimo mesmo negativado pode ser uma saída para pagar juros menores.
• Redução dos juros: ao substituir dívidas com juros elevados por um empréstimo de taxa mais favorável, o devedor pode experimentar um alívio no orçamento, liberando recursos para outras necessidades ou investimentos.
• Reconstrução da reputação: o crédito pode ser usado para pagar dívidas antigas, limpando o nome.

Contras:

• Altas taxas de juros: as condições são menos favoráveis, com juros mais altos. Carlos solicitou um empréstimo pessoal com juros elevados e teve dificuldades para pagar as parcelas, agravando sua situação financeira.
• Risco de endividamento: sem um planejamento financeiro adequado, o risco de aumentar a dívida é alta. Ana, por exemplo, ao não conseguir planejar o pagamento das parcelas, acabou se endividando ainda mais, prejudicando sua saúde financeira.
• Condições pouco favoráveis: esses empréstimos possuem condições menos atraentes, incluindo prazos de pagamento restritos e taxas adicionais, o que pode comprometer ainda mais a situação financeira do solicitante.

No fim, as respostas para fazer um empréstimo negativado vale a pena depende exclusivamente do seu contexto. Apenas tenha cuidado para não transformar essa solução em um problema ainda maior.

Cuidados na hora de solicitar um empréstimo negativado

Ao considerar um empréstimo estando negativado, é crucial tomar alguns cuidados:

• Avaliar a real necessidade: Certifique-se de que o empréstimo é realmente necessário. Pense se há outras alternativas para resolver a situação financeira.
• Comparar ofertas: pesquise e compare as condições oferecidas por diferentes instituições. Isso pode ajudar a encontrar a melhor taxa de juros e condições mais favoráveis.
• Ler atentamente os contratos: verifique todas as cláusulas e condições do empréstimo. Fique atento a taxas adicionais e penalidades.
• Planejamento financeiro: tenha um plano para o pagamento das parcelas, evitando o risco de novas dívidas. Use planilhas ou aplicativos de controle financeiro para ajudar.
• Consultar profissionais de finanças: busque orientação de um consultor financeiro para tomar decisões mais informadas. Um profissional pode oferecer uma visão mais clara sobre as melhores opções disponíveis.

Além disso, a Creditas oferece diversos conteúdos úteis que podem ajudar você a entender melhor o mundo dos empréstimos e a planejar suas finanças. Confira alguns artigos recomendados:

• Como organizar a vida financeira e sair do vermelho
• Como sair das dívidas rápido: veja o passo a passo e tire suas dúvidas
• Dívida com banco: aprenda a negociar a dívida e quitar esse débito
• Dívida de cartão de crédito: 7 passos para se livrar de vez dela
• Dívida do FIES: Veja como consultar e negociar

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as principais respostas sobre como conseguir empréstimo negativado.

Estou negativado e preciso de um empréstimo urgente, o que fazer?

Caso precise de um empréstimo urgente, a melhor opção é buscar por modalidades de crédito que aceitam negativados, como o empréstimo consignado ou com garantia.

Essas opções tendem a oferecer condições mais favoráveis para quem está com restrições no nome.

Como conseguir empréstimo negativado e com score baixo?

Para conseguir um empréstimo com score baixo, procure por instituições que oferecem crédito específico para negativados ou empréstimo com garantia.

Para entender mais sobre o impacto do score, veja como funciona a análise de crédito e como ela impacta seu empréstimo.

Como conseguir limpar o nome e pagar as despesas e dívidas?

Para limpar o nome, a renegociação de dívidas é fundamental. Plataformas como o Serasa Limpa Nome oferecem diversas oportunidades de renegociação com descontos significativos. Utilizar o crédito obtido para pagar as dívidas também pode ser uma estratégia, desde que bem planejada.

Para fazer isso, você precisa controlar suas finanças, o que ensinamos em nosso guia sobre como sair das dívidas rápido passo a passo.

Após aprender como conseguir empréstimo negativado, você já está mais preparado para tomar a melhor decisão quando precisar de um empréstimo.

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