Planejamento financeiro: tome o controle das suas finanças e alcance seus objetivos

O Brasil ocupa a 74ª posição em educação financeira entre 140 países, segundo levantamento  Standard & Poor’s. Isso reflete como o tema ainda é pouco incentivado, deixando muitas pessoas enfrentando dívidas e adiando planos . Mas, com um bom planejamento financeiro, é possível transformar essa realidade, ganhar controle sobre suas finanças e dar o próximo passo rumo à estabilidade financeira. 

Quer descobrir como começar? Continue lendo e veja passos simples e práticos para transformar sua relação com o dinheiro.

O que é planejamento financeiro?

Planejamento financeiro é a prática de organizar suas finanças para entender sua situação atual, definir metas e traçar um caminho para alcançá-las. Mais do que controlar o dinheiro, ele ajuda a construir uma relação mais saudável com as suas escolhas financeiras. Seja para metas pessoais, familiares ou empresariais, o planejamento financeiro funciona como um mapa que guia suas decisões.

Por exemplo:

• Pessoal: quer economizar para um curso ou comprar um carro? Comece definindo prioridades e cortando gastos não essenciais.
• Familiar: planejando a reforma da casa ou uma viagem? Trabalhe metas conjuntas com sua família para organizar o orçamento.
• Empresarial: precisa manter sua empresa saudável? Revise o fluxo de caixa e invista em estratégias de crescimento sustentável.

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Por que você precisa de um planejamento financeiro agora?

Para muitos brasileiros, a resposta pode estar na ponta da língua: organizar as despesas, adotar um estilo de vida que esteja em linha com a receita disponível e não comprar por impulso são algumas das orientações mais conhecidas. Mas, ao que parece, o problema está em transpor a teoria e cuidar das contas de verdade no dia a dia.

Um estudo realizado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) mostrou que 45% dos consumidores não fazem um controle financeiro pessoal. Entre as pessoas das classes C, D e E, a proporção sobe para 48%. 

Os dados não mentem: não saber o que é planejamento financeiro, ou como fazer um, está intimamente relacionado ao descontrole das dívidas. Mas, afinal, como realizar um bom controle financeiro pessoal?

Se você quer evitar dívidas e organizar sua vida financeira, não dá para esperar. Planejar suas finanças traz benefícios imediatos e a longo prazo, ajudando a criar uma base sólida para imprevistos e metas futuras.

• Evite dívidas desnecessárias: saber onde e como gastar ajuda a evitar compras impulsivas.
• Tome decisões mais assertivas: com um orçamento claro, fica mais fácil decidir onde investir ou economizar.
• Crie segurança para o futuro: uma reserva financeira é sua proteção contra emergências.
• Ganhe tranquilidade: a organização reduz o estresse e te dá mais confiança para realizar seus planos.

Quando você se organiza, cada escolha financeira deixa de ser um problema e passa a ser uma oportunidade.

 A seguir, explicaremos, passo a passo, como fazer isso. 

Passo a passo: como iniciar um planejamento financeiro 

Você já imaginou conseguir juntar aquela quantia tão sonhada? Terminar o mês sempre no azul? Ter um dinheirinho para viajar? Investir e controlar seu dinheiro de perto? O Portal Exponencial listou 7 atitudes que podem fazer suas finanças decolarem. Entenda agora como deve ser feito um planejamento financeiro.

1. Avalie sua situação atual

Antes de planejar, entenda como está sua vida financeira. Liste todas as receitas e despesas, separando o que é fixo (aluguel, transporte) do que é variável (lazer, alimentação). Se houver dívidas, priorize identificar valores e taxas de juros para criar um plano de quitação.

2. Defina metas claras

Metas bem definidas são como bússolas para o planejamento financeiro. Divida seus objetivos em curto prazo (quitar dívidas), médio prazo (fazer uma viagem) e longo prazo (poupar para aposentadoria). Ter clareza sobre onde você quer chegar facilita criar um caminho até lá.

3. Monitore seus gastos

Pequenos gastos podem passar despercebidos e impactar seu orçamento. Para que você possa observar esse impacto, anote tudo o que paga em um caderno, no celular ou no computador. Há ainda aplicativos como Mobills ou Guiabolso que podem ajudar a registrar todas as despesas. Saber exatamente para onde está indo seu dinheiro é essencial para manter o controle.

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4. Aplique a Regra 50-30-20

Essa regra é simples e eficiente:

• 50% da sua renda vai para despesas essenciais (aluguel, transporte, alimentação);
• 30% para lazer e gastos não essenciais;
• 20% para poupança ou investimentos.

Por exemplo, se sua renda líquida é R$ 3.000, destine R$ 1.500 para contas fixas, R$ 900 para lazer e R$ 600 para sua reserva.

Claro que esse é o ideal e pode ser adaptado a cada realidade. Os compromissos financeiros de alguém casado e com filhos é diferente de quem é solteiro e mora sozinho. Inclusive, você pode optar também pelo modelo 70-20-10, se tiver mais despesas essenciais do que supérfluas. Cada momento da vida vai pedir uma nova adaptação em seu planejamento financeiro.

O importante é criar e manter o hábito de poupar, mesmo que você não consiga chegar exatamente no percentual sugerido. Pode ir ajustando isso ao longo do tempo. O melhor é separar essa quantia logo no início do mês, para evitar gastar tudo até o final, e deixar tudo registrado em sua planilha de planejamento financeiro.

5. Monte sua reserva de emergência

Todo mundo está sujeito a passar por eventos e situações não planejadas. Por exemplo, perder o emprego, ter algum problema com o carro, ficar doente. São momentos que podem alterar o rumo da sua vida, especialmente das suas finanças. Justamente por isso é imprescindível buscar guardar dinheiro sempre que possível e não viver só o hoje. 

Procure guardar o equivalente a 3 a 6 meses das suas despesas fixas e aplique em investimentos de alta liquidez, como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária.

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6. Renegocie dívidas

Se dívidas estão tirando seu sono, priorize aquelas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial. Entre em contato com os credores e negocie melhores condições. Em alguns casos, trocar dívidas caras por opções mais baratas, como crédito com garantia, pode ser uma solução.

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7. Faça um balanço mensal e anual

Todo fim de mês você deve fazer um levantamento e uma análise total dos números. Olhe para seus ganhos (salário, faturamento), para os gastos e avalie quanto conseguiu poupar para destinar aos seus sonhos.

Tudo isso pode te ajudar a encontrar caminhos melhores para o seu planejamento financeiro. Se você percebeu que não precisava ter desembolsado tanto, veja quais gastos é possível cortar. E tenha sempre em mente que deixar de guardar significa uma quantia a menos para seus projetos futuros.

Quando acabar o ano, você pode fazer o mesmo exercício e olhar para sua planilha de controle financeiro pessoal. Nesse caso, é válido avaliar se você conquistou tudo que queria durante esse período.

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8. Planeje sua aposentadoria

Você deve estar se perguntando se a aposentadoria entra como uma meta de longo prazo que precisa fazer parte do seu planejamento financeiro pessoal. E a resposta é sim, considerar fazer uma previdência privada pode ser uma de suas estratégias de investimento. 

Incluir no seu planejamento como se fosse um gasto fixo pode ser um bom hábito para se aposentar com mais tranquilidade. 

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9. Amplie seu capital: invista

Depois de listar e organizar todos os seus gastos fixos e variáveis, cortar gastos invisíveis, e economizar dinheiro é recomendável buscar novas formas de fazer suas economias crescerem. 

Não basta guardar dinheiro na poupança, no longo prazo você deixa de ganhar. A recomendação é investir. Você só precisa encontrar uma modalidade que se encaixe no seu perfil de investidor.

É possível começar pelo Tesouro Direto, por exemplo. O valor mínimo é de R$30 e o mais importante é manter o hábito de aplicar.  

Outras dicas práticas para potencializar seu planejamento

Pequenas mudanças fazem grandes diferenças quando o assunto é dinheiro. Aqui estão mais algumas dicas para tornar o planejamento ainda mais eficiente:

• Eduque-se financeiramente: faça cursos gratuitos e consuma conteúdos sobre o tema para aprender a tomar decisões financeiras mais conscientes.
• Planeje para eventos futuros: economize para férias ou datas comemorativas e evite dívidas inesperadas.
• Adote o consumo consciente: antes de comprar, pergunte-se: "Eu realmente preciso disso agora?"
• Envolva a família: para metas coletivas, a participação de todos é essencial.
• Busque uma renda extra: trabalhos freelancers ou vendas online podem ser boas opções para complementar sua receita.

Como começar um planejamento financeiro estando endividado?

Faz parte do planejamento financeiro quitar as dívidas e deixar de pagar juros abusivos. Sem dívidas que crescem exageradamente todos os meses fica mais fácil organizar a vida financeira e alcançar um ciclo virtuoso, aquele onde seu dinheiro cresce.  

Não é necessário ter medo de fazer um empréstimo caso você esteja endividado. Desde que você escolha uma linha de crédito que ofereça juros e taxas mais atrativas. Inclusive, é possível trocar várias dívidas com juros altos por apenas uma, mais barata.

Uma das linhas de crédito mais em conta do mercado é o empréstimo com garantia, outra opção é o consignado privado. Estas são modalidades que contam com juros e taxas menores justamente pelo fato de terem uma garantia do pagamento das parcelas. 

Você pode fazer uma simulação do empréstimo e ter uma estimativa do valor das parcelas aqui abaixo:

Planejar suas finanças é mais do que controlar números – é mudar a vida pra melhor. Com os passos certos, você pode sair das dívidas, construir uma reserva de emergência e alcançar objetivos que antes pareciam distantes.

E lembre-se: na Creditas, acreditamos que sempre há um próximo passo para melhorar sua vida financeira. Seja com conteúdos educativos ou soluções personalizadas, estamos aqui para te ajudar a alcançar suas metas. Que tal começar agora? Monte sua planilha, experimente um aplicativo de controle financeiro e assine nossa newsletter para continuar aprendendo com o Exponencial!