Consórcio para casamento: tudo o que você precisa saber

Planejar uma festa de casamento não é mesmo uma tarefa fácil. Os custos são altos e nem sempre os noivos têm condições financeiras para realizar a festa dos sonhos. Nesse cenário, o consórcio para casamento surge como uma opção para ajudar nas despesas.

Embora ofereça isenção de taxa de juros, esse tipo de crédito possui algumas particularidades. Portanto, entenda como funciona e suas principais vantagens e desvantagens comparadas com os outras modalidades de crédito. Confira.

Leia também | Empréstimo para casamento: todas as razões para dizer sim

Saiba como funciona o consórcio para casamento

A festa de casamento é uma das celebrações mais elaboradas e requintadas. Afinal, é um momento muito importante para a vida de um casal e muitos não medem esforços e/ou recursos para transformarem a data em um dia inesquecível.

Se por um lado as festas se tornaram mais sofisticadas, por outro, os custos também se elevaram e quem pretende se casar com uma festa, mesmo que para poucos convidados, precisa ter um planejamento financeiro bem pensado. Nesse sentido, o serviço de consórcio para casamento se tornou uma opção prática para quem não tem todo o dinheiro à vista para pagar os custos de uma festa.

No Brasil, o sistema de consórcio está consolidado há muitos anos, especialmente para a compra de bens de alto valor como consórcio de carros e imóveis. Na prática, um grupo de pessoas paga por um tempo determinado as chamadas “cotas” e ao fim do processo terão um bem ou serviço.

Ou seja, mensalmente é preciso pagar um valor pré-definido a uma empresa que administra o consórcio. Além disso, mensalmente também são feitos sorteios entre aqueles que estão com o pagamento em dia e o beneficiado tem a vantagem de poder usufruir seu prêmio (bem ou serviço) antes mesmo de finalizar o pagamento do consórcio.

Normalmente, um consórcio para casamento é feito para arcar com os custos do buffet, aluguel de trajes, decoração, banda, igreja e aluguel do espaço da festa. O ideal é fazer o contrato com bastante antecedência, assim, os noivos terão tempo para serem sorteados com o crédito antes da data da festa. Contudo, caso a data esteja se aproximando e ainda não foram contemplados com o sorteio, a dica é investir no lance para antecipar o recebimento do crédito.

Taxa de administração

Embora o consórcio para casamento esteja isento de juros, cada integrante do grupo deve pagar a taxa de administração para a administradora de consórcio. Geralmente, essa taxa varia entre 14% e 20% do valor total pago.

Além disso, existem outras despesas e encargos financeiros, como o fundo de reserva, que é destinado para cobrir perdas em caso de inadimplência do grupo, seguro de vida, entre outros encargos. 

Contemplação no consórcio

O participante contemplado recebe uma carta de crédito no valor contratado no início do consórcio. Isso pode ocorrer de 3 formas:

1. Sorteios: o grupo de consórcio participa de sorteio mensais. Dessa forma, todos os meses um integrante do grupo recebe a carta de crédito. É importante lembrar que é preciso ter paciência para participar desse tipo de negócio, já que não há garantias de que você será contemplado logo nos primeiros meses.
2. Lances: a segunda forma de contemplação são os lances feitos por quem não deseja aguardar os sorteios para ser contemplado. O lance funciona por meio do adiantamento de parcelas. Nesse caso, quem adiantar o maior valor será selecionado.
3. Ao final das parcelas: após a quitação de todas as parcelas do consórcio, todos os participantes que não foram contemplados por sorteio ou lances receberão a carta de crédito.

Leia também | Casamento de baixo custo: como fazer uma festa de R$ 5 mil a R$ 30 mil

Como fazer um consórcio para casamento?

O consórcio é um tipo de investimento e você precisa considerar a importância de um bom planejamento. O objetivo você já tem, que é fazer a festa de casamento. Então, o primeiro passo é listar todas as despesas da festa.Para isso, é preciso cotar orçamentos com diferentes fornecedores e também considerar quando a festa será feita, para estimar uma média real de preços.

Com o valor médio de todos esses custos em mãos, é hora de encontrar a melhor empresa para fazer o consórcio. Quando encontrar uma financeira de confiança, o ideal é discutir seus planos detalhadamente com o consultor financeiro, como valor necessário para a festa, data e, o mais importante, quanto por mês você tem condições de pagar para o consórcio.

Uma dica importante dada por especialistas em finanças é que você não comprometa mais do que 30% da renda familiar com as prestações do consórcio. Afinal, você já tem outros compromissos financeiros e é preciso considerar que imprevistos também acontecem.

Os prazos para o pagamento de um consórcio podem ser bem flexíveis, mas o ideal é programar o pagamento final das parcelas para antes da data da festa de casamento. Outra dica interessante é se preparar financeiramente também para oferecer possíveis lances (adiantamento do pagamento de parcelas), assim, o crédito será liberado antes do prazo.

Vale a pena fazer um consórcio para casamento?

O consórcio é o crédito ideal para quem gosta de planejar as finanças, mas que, ao mesmo tempo, tem objetivos que custam caro. Com isso, se você não gosta de correr riscos financeiros e também não quer pagar altas taxas de juros, o consórcio é uma boa opção. 

Antes de optar pelo consórcio para casamento é preciso ficar atento aos prós e contras. Assim, você conseguirá analisar a melhor opção para o seu momento atual. 

Vantagens:

• Não tem incidência de juros: embora existam custos como taxa de administração, adesão, entre outras, a principal vantagem do consórcio é que não há juros.

• Parcelamento flexível: o consórcio pode ser facilmente adaptável ao seu bolso, já que você pode escolher o número e, consequentemente, o valor das parcelas a serem pagas. Só é preciso ficar atento, porque com muitas parcelas pode ser que as taxas administrativas sejam maiores. Portanto, leia o contrato com atenção e tire todas as suas dúvidas antes de assiná-lo.

• Permite compras à vista: ao ser contemplado, a carta de crédito no valor total do consórcio é entregue. Com a carta em mãos, é possível pagar à vista pelo bem escolhido. E sempre que um pagamento é feito à vista a margem para negociações é melhor, com grandes chances de conseguir um desconto.

Desvantagens 

• A contemplação pode demorar: a contratação de um consórcio pode ser um compromisso a longo prazo. Portanto, se você tem pressa em adquirir o bem é melhor procurar outras opções já que nem todos têm a sorte de serem contemplados no início do consórcio.

• É um investimento de risco: caso haja inadimplência acima da esperada pela administradora, pode ser que seja necessário rever os valores das parcelas. As administradoras cobram uma taxa para criar um fundo de inadimplência, que pode ser cerca de 5%, mas se ela for maior do que isso, alguém sairá no prejuízo. É importante, portanto, verificar com a administradora de consórcio escolhida sobre os impactos de uma inadimplência do grupo.

Se você deseja ter acesso ao crédito de imediato, talvez o consórcio não seja a melhor opção. Nesse caso, além do financiamento bancário, existem outras alternativas de crédito com qualidade e que não comprometem a sua saúde financeira.

Leia também | Como ter o casamento dos sonhos - e usar o empréstimo a seu favor

Outras possibilidades de empréstimo para casamento

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia exige um bem como garantia, como um imóvel. Justamente por isso, os juros são mais baixos, se comparados às demais modalidades de crédito. Por exemplo, na Creditas, a taxa mínima para o empréstimo com garantia de imóvel é de  0,89%.

Outro ponto positivo é que o valor solicitado pode ser bem alto. No caso do imóvel é permitido contratar de 30 mil reais até 60% do valor avaliado e pagar em até 240 meses. Se a garantia for um veículo, o empréstimo vai de 2 mil reais até 90% do valor avaliado e o prazo máximo é de 48 meses. Poucas instituições oferecem essas condições de pagamento.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado, que também é uma modalidade de empréstimo com garantia, é descontado diretamente do salário ou do benefício do INSS. Por isso, é próprio para funcionários públicos ou privados e aposentados. 

Como o pagamento é automático você não corre o risco de esquecer e acumular mais dívidas. As taxas mensais variam entre 2% e 3%. O empréstimo consignado privado da Creditas, por exemplo, oferece taxa a partir de 1,29% ao mês.

Seja qual for a sua preferência de crédito, não se esqueça de sempre preservar sua saúde financeira. Não comprometa uma alta porcentagem dos seus rendimentos mensais para o pagamento de contas, sempre planeje seus objetivos para médio e longo prazo, pois assim você terá mais tempo para economizar e organizar as contas, e planejar a festa de casamento de acordo com a realidade do seu bolso.

Ainda com dúvidas sobre consórcio para casamento? Compartilhe com a gente nos comentários.