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Descubra os critérios essenciais para utilizar seu carro como garantia em um empréstimo com segurança e boas condições.
por Marilia Ferro
Postado em 23 de dezembro, 2024
Colocar o seu veículo como garantia em um empréstimo é uma excelente solução para quem busca crédito com taxas de juros mais baixas e prazos flexíveis. Mas, para ter o crédito aprovado e aproveitar as vantagens dessa modalidade, o carro precisa atender a alguns critérios importantes. Quer saber quais são e como se preparar? Então continue acompanhando essa matéria.
Para ser aceito como garantia, o carro precisa ter até 15 anos de fabricação. Veículos mais novos geralmente têm maior valor de mercado e oferecem melhores condições de crédito, como taxas mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
Dica: consulte o CRLV (documento do veículo) para verificar o ano de fabricação e conferir se ele se encaixa no critério. Por exemplo, em 2024, carros fabricados a partir de 2009 são aceitos.
A documentação do veículo precisa estar em dia e no nome de quem está solicitando o crédito. Os principais pontos de atenção incluem:
Carros com pendências documentais, restrições judiciais ou histórico de sinistro grave podem ser recusados.
Dica: antes de dar entrada no processo, faça uma consulta no Detran para garantir que tudo está regularizado.
Se o seu carro ainda estiver financiado, ele precisa estar pelo menos 20% quitado. Esse percentual comprova que você já tem um comprometimento financeiro com o bem a ser utilizado como garantia.
Exemplo prático: se você financiou um carro de R$ 50 mil, é necessário ter pago ao menos R$ 10 mil para usá-lo como garantia.
Dica: se ainda não atingiu esse percentual, considere adiantar algumas parcelas do financiamento para agilizar o processo.
Veja também: Como funciona o empréstimo com garantia de veículo não quitado
O veículo precisa estar em boas condições mecânicas e estéticas. Para isso, será feita uma vistoria técnica, que avalia:
Dica: realize manutenções preventivas e resolva pequenos problemas antes da vistoria para garantir que o veículo atenda às exigências.
O valor do carro é um dos fatores que definem o crédito aprovado. As instituições financeiras usam a tabela FIPE como referência. Quanto maior o valor do veículo, maior será o crédito disponível.
Exemplo prático: se o carro está avaliado em R$ 60 mil na tabela FIPE, você pode conseguir até 90% do valor em crédito, ou seja, R$ 54 mil, dependendo da política da instituição.
Dica: Consulte a tabela FIPE e compare com os valores de mercado para ter uma estimativa realista do crédito.
Mesmo usando o carro como garantia, a instituição financeira avalia o perfil do solicitante para liberar o crédito. Isso inclui:
Dica: para melhorar seu score de crédito, procure quitar dívidas pendentes e manter um bom controle das suas contas, como pagar a fatura do cartão em dia.
Nem todos os tipos de veículos são aceitos como garantia. Geralmente, são aceitos:
Dica: confirme com a instituição financeira se o seu veículo se encaixa nos critérios.
O carro precisa estar registrado no nome de quem solicita o crédito. Se o veículo estiver no nome de outra pessoa, será necessário realizar a transferência de propriedade antes de iniciar o processo.
Além de atender aos critérios, é importante considerar os custos adicionais que podem surgir, como:
Dica: consulte a instituição financeira sobre todos os custos envolvidos e inclua essas despesas no seu planejamento.
O tempo para liberar o crédito pode variar, mas, geralmente, o processo é rápido. Se a documentação estiver em dia e a vistoria aprovada, o crédito pode ser liberado em até 48 horas. Caso existam pendências, o prazo pode se estender.
Usar o seu carro como garantia em um empréstimo pode ser um excelente caminho para conseguir crédito com taxas mais baixas e prazos mais atrativos.
Com planejamento e organização, você pode aproveitar as vantagens dessa modalidade de crédito com tranquilidade e dar o próximo passo para realizar seus planos. Se precisar de uma parceira nesse processo, a Creditas está ao seu lado para ajudar concretizar seus projetos!
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