Empréstimo Bolsa Familia: como funciona e onde solicitar

Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), mais de 76% das famílias brasileiras ainda enfrentam desafios com dívidas, como cartão de crédito, cheque especial, financiamentos e muito mais. Esses números mostram como equilibrar as finanças pode ser uma missão complicada para muita gente.

Programas como o Bolsa Família vão além de garantir uma renda básica. Eles oferecem ferramentas para ajudar famílias a superar a vulnerabilidade, como o microcrédito produtivo orientado, pensado para quem quer gerar renda e conquistar mais autonomia financeira.

Ao contrário de outras modalidades de crédito, o foco do empréstimo do Bolsa Família é transformar vidas por meio do empreendedorismo e do desenvolvimento de atividades produtivas. É sobre criar oportunidades e abrir portas para uma vida mais sustentável.

Quer saber como funciona, quem pode solicitar e as condições do empréstimo? A gente explica tudo aqui.

• Atualizações
• Como funciona
• Passo a passo para solicitar
• Valor e condições
• Dicas de uso responsável e sustentável do crédito
• Tire suas dúvidas

Suspensão de empréstimos e atualizações

Em 2023, houve a suspensão de algumas modalidades de empréstimo voltadas aos beneficiários do Bolsa Família, como o empréstimo consignado, especialmente por conta de revisões nas políticas de crédito. Essa suspensão buscou evitar o endividamento excessivo de famílias vulneráveis e aprimorar os mecanismos de concessão do microcrédito.

O programa de microcrédito está sujeito à alteração conforme mudanças nas políticas públicas. Por isso, é fundamental acompanhar as atualizações no site do Governo Federal ou consultar a Caixa Econômica Federal, que frequentemente administra essas operações.

Como funciona o Empréstimo para beneficiários do Bolsa Família?

Através do Cadastro Único e do Programa Progredir, beneficiários do Bolsa Família podem participar de ações de empreendedorismo, como cursos e acesso ao microcrédito produtivo orientado. 

O programa conecta os cadastrados a operadores de microcrédito, facilitando o apoio para quem quer iniciar ou expandir um negócio. Para participar, basta responder ao questionário no módulo Empreendedorismo, indicando se deseja empreender ou já possui um negócio, e autorizar o envio de dados ao Ministério da Cidadania e aos parceiros.

O microcrédito produtivo orientado é destinado a beneficiar empreendedores informais ou formais que precisam de capital para iniciar ou expandir seus pequenos negócios. Os recursos devem ser usados para:

• Comprar materiais ou equipamentos para um negócio;
• Investir em estoques;
• Melhorar a infraestrutura de trabalho (ex.: reforma de um ponto comercial ou aquisição de ferramentas).

Essa modalidade tem um caráter de inclusão social e econômica, estimulando a autonomia das famílias ao invés de promover o endividamento por consumo.

Isso quer dizer que os valores do empréstimo não devem ser utilizados para consumo pessoal ou despesas domésticas, como pagamento de contas, compra de alimentos ou aquisição de bens que não estejam diretamente relacionados à geração de renda. 

Passo a passo para solicitar o empréstimo do Bolsa Família

Veja abaixo como solicitar um empréstimo por meio do Programa Progredir.

Cadastro no CadÚnico:

O Cadastro Único (CadÚnico) é o ponto de partida para ter acesso ao Bolsa Família e, consequentemente, ao microcrédito. O cadastro é feito pessoalmente, num posto de atendimento na cidade onde você mora. O responsável pela família precisa ir ao local de atendimento com os documentos de todas as pessoas da família que moram com ele.

Se você já realizou o seu cadastro, certifique-se de que suas informações estão atualizadas em um Centro de Referência da Assistência Social (CRAS).

Cadastro no Programa Progredir:

Para fazer o cadastro no Portal do Programa:

• Acesse o Portal;
• Clique em “Quero empreender” e depois em “Acesse o Progredir”;
• Informe seu e-mail e o Estado, marque a caixa “não sou um robô” e clique em “Prosseguir”;
• Você será direcionado para a Conta Única do Governo Federal para registrar seu acesso com os dados de seu telefone e/ou e-mail;
• Por fim, insira seu e-mail e senha e efetue o login.

Autorização para compartilhamento de dados

Ao se cadastrar, é necessário autorizar o compartilhamento dos seus dados com instituições financeiras que oferecem o microcrédito. Isso facilita o acesso às opções disponíveis.

Solicitação do crédito

A solicitação pode ser feita em agências da Caixa Econômica Federal ou por meio de correspondentes autorizados. Algumas operações podem ser iniciadas online, dependendo da instituição financeira.

Disponibilização do crédito

Depois que você fizer o seu cadastro e ter autorizado o envio das suas informações aos parceiros operadores de microcrédito, o Ministério da Cidadania envia os seus dados para esses parceiros, que aí entram em contato com as opções de financiamento.

Valor do empréstimo e condições de pagamento

Os valores variam, dependendo do perfil do solicitante e do projeto apresentado, com teto limite de até R$ 21 mil. Valores menores são recomendados para iniciantes, enquanto quantias maiores são destinadas a empreendedores mais experientes com planos sólidos de expansão. Saiba mais no portal do Programa.

Confira também as condições de pagamento:

• Prazos: geralmente entre 6 e 24 meses;
• Juros: as taxas de juros do empréstimo de microcrédito e o valor a ser financiado a cada empreendedor dependem da avaliação do parceiro do Progredir, operador de microcrédito;
• Garantias: em alguns casos, pode ser necessário apresentar um avalista ou comprovar viabilidade econômica do negócio.

Dicas de uso responsável e sustentável do crédito

O microcrédito produtivo orientado, também conhecido como "Empréstimo Bolsa Família", pode ser um aliado poderoso para transformar sua realidade financeira. Mas, para isso, é essencial utilizá-lo com planejamento e cuidado. Confira algumas orientações:

• Planeje antes de agir
  Antes de contratar o crédito, crie um plano detalhado sobre como o dinheiro será usado. Esse planejamento deve incluir os custos iniciais e a expectativa de retorno para garantir que o investimento será suficiente para cobrir as parcelas.
• Invista no que gera resultados
  Foque em atividades produtivas, como abrir um pequeno comércio, iniciar vendas online ou prestar serviços. Se está começando no empreendedorismo, os cursos de capacitação do Programa Progredir podem ser um ótimo ponto de partida.
• Escolha instituições confiáveis
  Procure sempre instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central. Evite intermediários que prometem vantagens irreais ou cobram taxas abusivas.
• Fique atento às condições do contrato
  Leia com atenção todas as cláusulas, taxas e prazos antes de fechar negócio. Transparência é essencial para evitar surpresas.

Ao compreender as regras do programa e adotar um uso consciente do crédito, você pode transformar essa oportunidade em um grande passo para sua autonomia financeira.

Lembre-se: o empréstimo é uma ferramenta, e o sucesso depende de como você o utiliza. Manter-se informado sobre as condições do programa e explorar alternativas disponíveis são atitudes que podem fazer toda a diferença na sua jornada financeira.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as principais respostas sobre dúvidas do empréstimo do Bolsa Família.

Posso fazer empréstimo sendo beneficiário do Bolsa Família?

Sim. Todas as pessoas inscritas no Cadastro Único que já possuem um negócio ou querem começar um negócio podem participar das ações de empreendedorismo do Progredir, incluindo o acesso ao microcrédito produtivo orientado.

Qual é o valor máximo do empréstimo?

O valor do empréstimo depende de cada parceiro do Progredir operador de microcrédito. Cada caso será analisado individualmente pelo parceiro, que determinará o valor do empréstimo de microcrédito produtivo orientado. Atualmente, o valor máximo do empréstimo de microcrédito é de R$ 21 mil.

Como faço para solicitar o empréstimo online?

Faça seu Cadastro Único e depois a adesão ao Programa Progredir. Para acessar o microcrédito produtivo orientado, você deve autorizar o Ministério da Cidadania a enviar seus dados e informações aos parceiros, ao fim do questionário, para receber as opções de empréstimo.

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