Empréstimo com garantia da Creditas: veja como funciona e tire suas dúvidas

Se você quer entender como funciona o empréstimo consignado na Creditas, está no lugar certo. Vamos te mostrar todos os detalhes dessa modalidade de crédito para que você possa tomar a melhor decisão financeira.

A Creditas é a principal plataforma de crédito com garantia do Brasil e, desde 2019, ampliou sua oferta para incluir novas soluções financeiras. Entre elas, o empréstimo consignado, que se destaca por suas taxas reduzidas e condições acessíveis.

Quer saber como funciona o empréstimo com garantia na Creditas? A seguir, explicamos as características de cada modalidade, os requisitos para contratação e como é o processo de solicitação.

Para facilitar sua jornada, confira os principais tópicos que vamos abordar neste conteúdo:

• O que é essa modalidade
• Como funciona na Creditas
  • Empréstimo com garantia de imóvel
  • Empréstimo com garantia de veículo
  • Empréstimo consignado privado
• Quando vale a pena
• Como escolher um banco para solicitar empréstimo
• Tire suas dúvidas
  • Quanto tempo o dinheiro demora pra cair na conta
  • Creditas é confiável?
  • O documento do bem fica no nome da empresa que oferece o crédito?

O que é o empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma solução financeira que permite utilizar um bem – como um carro ou um imóvel – como garantia para obter um crédito com juros menores e prazos mais longos.

Ao oferecer uma garantia, o risco de inadimplência diminui, e isso permite que as instituições financeiras ofereçam condições mais vantajosas, tornando essa modalidade de crédito uma das mais acessíveis do mercado.

Na Creditas, por exemplo, você pode contratar um empréstimo com garantia de imóvel com taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA e prazo de até 240 meses. Se optar pelo empréstimo com garantia de veículo, as taxas começam em 1,49% ao mês e o prazo pode chegar a 60 meses.

Esse tipo de crédito é ideal para quem quer trocar dívidas caras por uma mais barata, investir em um projeto de vida ou lidar com imprevistos sem recorrer a juros abusivos.

Como funciona o crédito com garantia da Creditas? 

Como funciona o crédito com garantia da Creditas?

A Creditas oferece três modalidades de crédito com garantia:

• Empréstimo com garantia de imóvel
• Empréstimo com garantia de veículo
• Empréstimo consignado privado

Cada modalidade tem suas particularidades, mas todas compartilham um mesmo princípio: você oferece um bem como garantia do pagamento. Isso reduz o risco de inadimplência e permite que as taxas de juros sejam mais baixas.

Confira os detalhes de cada uma a seguir.

1 - Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel tem as menores taxas de juros da Creditas, começando em 1,09% ao mês + IPCA.

🏠 Quem pode contratar?

• Proprietários de casas, apartamentos, terrenos em condomínio e salas comerciais avaliados a partir de R$ 150 mil.
• Quem possui um imóvel financiado também pode solicitar, desde que já tenha pago ao menos 20% do valor total.

💰 Quanto posso pegar?

• De R$ 50 mil a R$ 3 milhões, dependendo do valor do imóvel.
• É possível solicitar até 60% do valor da propriedade.

📌 Como funciona o processo?
Após a simulação e envio da documentação, o imóvel passa por uma avaliação de mercado. Se aprovado, segue para a análise jurídica e formalização. Todo o processo pode ser acompanhado online, e o dinheiro é liberado logo após a finalização do contrato.

📝 Documentação necessária:

• RG e CPF ou CNH (do casal);
• Certidão de nascimento (para os solteiros) ou de casamento;
• Certidão de registro do pacto antenupcial averbada no cartório de imóveis;
• Certidão de casamento com averbação da atual situação, para divorciados e viúvos;
• Comprovante de residência; 
• Comprovante de renda; 
• Declaração completa do Imposto de Renda; 
• Matrícula do imóvel; 
• Capa de IPTU, constando a área do imóvel;
• Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.

2 - Empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo permite transformar até 90% do valor do carro em crédito, com taxas a partir de 1,49% ao mês e prazos de até 60 meses.

🚗 Quem pode contratar?

• Proprietários de carros de passeio com até 15 anos de fabricação.
• O veículo deve estar em nome do solicitante e com ao menos 20% do financiamento quitado.

📌 Como funciona o processo?
Após a simulação e envio da documentação, o carro passa por uma vistoria técnica, que pode ser feita online ou presencialmente. Depois da análise, basta assinar o contrato para o dinheiro ser liberado.

📝 Documentos necessários

• CNH dentro da validade;
• CRV ou DUT (documento em nome do proprietário com modelo do carro, ano de fabricação, legível e sem cortes);
• Comprovante de residência; 
• Certidão de casamento;
• Declaração de residência;
• Carteira de classe (para profissionais liberais confirmarem a atuação e comprovação de renda como trabalhadores autônomos);
• Contrato de aluguel (caso o cliente possua rendimentos por aluguel);
• Boleto de interveniente quitante (em casos de refinanciamento, deve-se apresentar o boleto da dívida antiga para a quitação integral dos valores);
• Comprovante de renda (holerites dos últimos três meses, extratos bancários dos últimos seis meses ou extratos de benefícios).

3 - Empréstimo consignado privado

O consignado privado da Creditas está disponível para funcionários de empresas conveniadas. As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, garantindo taxas mais acessíveis.

👔 Quem pode contratar?

• Funcionários de empresas que tenham convênio ativo com a Creditas.

📌 Principais vantagens

• Taxas reduzidas, a partir de 1,49% ao mês.
• Processo 100% online: simulação, contratação e assinatura do contrato pelo site ou WhatsApp.
• Menos burocracia: poucos documentos são necessários, apenas documento de identidade, comprovante de residência e holerite.

📝 Como contratar?
Basta fazer uma simulação, escolher o valor desejado e enviar os documentos. Após a análise de crédito e assinatura digital do contrato, o dinheiro é liberado em até um dia útil.

Leia também: Como funciona o empréstimo consignado privado da Creditas

Por que as taxas são mais baixas?

A taxa de juros reflete o risco de inadimplência. Como o crédito com garantia tem bens atrelados à operação, o risco de não pagamento é menor. Isso permite que as instituições financeiras ofereçam condições mais vantajosas, com juros reduzidos e prazos maiores.

Veja a diferença:

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Quando vale a pena contratar um crédito com garantia?

O crédito com garantia pode ser uma solução estratégica para diversas situações, como:

✅ Trocar dívidas caras por uma mais barata (como cartão de crédito e cheque especial).
✅ Investir em um projeto de vida, como abrir um negócio ou reformar a casa.
✅ Realizar um sonho, como estudar fora ou comprar um novo imóvel.
✅ Lidar com imprevistos financeiros sem recorrer a crédito com juros abusivos.

📌 Dica do especialista:
"Trocar dívidas caras por um crédito mais barato é uma decisão inteligente, mas é importante fazer um planejamento para garantir que o novo empréstimo cabe no orçamento", afirma Guilherme Casagrande, especialista em educação financeira da Creditas.

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Como escolher uma instituição confiável?

Antes de contratar um empréstimo com garantia, fique atento a alguns pontos essenciais:

1️⃣ Regulamentação: Certifique-se de que a instituição é autorizada pelo Banco Central.
2️⃣ Taxas de juros: Compare as condições oferecidas por diferentes financeiras.
3️⃣ Transparência: Leia atentamente o contrato antes de assinar.
4️⃣ Facilidade no processo: Prefira opções com simulação online e contratação digital.

A Creditas é líder em crédito com garantia no Brasil e oferece um processo seguro, rápido e sem burocracia. Faça uma simulação gratuita e veja como podemos ajudar você a realizar seus planos! 🚀

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia.

Quanto tempo demora para cair o empréstimo da Creditas?

Isso depende da modalidade contratada. Veja abaixo os prazos de cada uma delas:

• Consignado -  o processo é automatizado, o que proporciona mais agilidade na análise e aprovação de crédito. A liberação do valor na conta corrente do solicitante leva, em média, 10 dias corridos após o envio da documentação.
• Garantia de imóvel - esse processo tem algumas etapas, então você pode conferir aqui todo esse fluxo.
• Garantia de veículo - esse processo tem algumas etapas, então você pode conferir aqui todo esse fluxo.

O empréstimo com garantia da Creditas é confiável?

 A Creditas é a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil, funciona como correspondente bancária e segue as diretrizes de segurança definidas pelo Banco Central do Brasil, ou seja, cumpre todas as normas estipuladas pelo órgão que gere o mercado financeiro no país. Todas as operações da empresa são regulamentadas pelo Banco Central, incluindo as regras de sigilo bancário.

Além disso, conta com auditorias de segurança frequentes, possui um selo de site blindado e o tráfego dos servidores são criptografados. Isso significa que, além das rotinas recorrentes de segurança, com a criptografia, nenhum interceptor consegue acessar as informações trafegadas.

É importante lembrar que a Creditas não solicita pagamentos antecipados em nenhuma de suas modalidades de crédito. Essa é uma prática irregular proibida pelo Banco Central. 

Agora que você conhece um pouco mais sobre o empréstimo com garantia da Creditas, já é possível considerar essa modalidade como opção de crédito para organizar a sua vida financeira ou viabilizar as suas novas conquistas.

Leia também: Descubra 10 verdades sobre o empréstimo com garantia

O documento do bem em garantia fica no nome da empresa que oferece o crédito?

Esse é um dos pontos que geram mais dúvidas entre os consumidores. Por deixar o bem como garantia, muitas pessoas acreditam que o bem passa para o nome da empresa que dispõe o crédito. Essa informação, porém, não é verdadeira.

Mesmo colocando o bem em garantia, ele permanece no nome da pessoa que o detém. O que acontece nesse processo é que o bem, seja um carro, ou um imóvel, fica alienado à instituição que ofereceu o crédito.

Ou seja: o bem continuará na posse do dono, mas a propriedade (posse indireta), fica com a companhia que cedeu o empréstimo. Ao quitar o crédito, a informação poderá ser retirada do documento.

“Em termos práticos, nem o dono do bem, nem a empresa, podem vendê-lo. A empresa que oferece o crédito utiliza esse recurso apenas para se certificar de que o bem colocado como garantia não será vendido e/ou usado em outro pedido de empréstimo”, reforça Paulo Dutra, professor de economia da Universidade Presbiteriana Mackenzie.

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