Empréstimo com garantia de celular: quem faz e vale a pena

O empréstimo com garantia de celular é uma modalidade nova no Brasil e está se tornando uma opção cada vez mais popular, especialmente entre aqueles que buscam crédito com menores taxas de juros.

Utilizando o celular como garantia, você pode conseguir aprovação mais fácil, mesmo que esteja com o nome negativado. Entretanto, em caso de inadimplência, o celular pode ser bloqueado pela instituição financeira.

Neste artigo, você descobrirá tudo sobre essa modalidade, incluindo quais empresas oferecem o serviço, como funciona o bloqueio do aparelho, as condições e suas vantagens e desvantagens. Leia atentamente para entender se esta é a escolha certa para você.

Para te ajudar nesse universo, confira os principais tópicos desse conteúdo:

• Como funciona
• Quem pode fazer
• Qual instituição faz
• Taxas de juros
• Vantagens e Desvantagens
• Vale a pena fazer
• Tire suas dúvidas
  • O que acontece se não pagar as parcelas?
  • Quem faz empréstimo com garantia de celular Samsung​?
  • Quais aparelhos são aceitos como garantia?
  • É possível fazer empréstimo com garantia de celular mesmo negativado?

Como funciona o empréstimo com garantia de celular?

O empréstimo com garantia de celular é uma modalidade de crédito onde o celular do solicitante é utilizado como garantia de pagamento. Isso significa que, ao oferecer o aparelho, a instituição financeira consegue aprovar o empréstimo com mais facilidade e a taxas de juros menores.

O processo de avaliação do celular inclui verificar o modelo, estado de conservação e valor de mercado. Após essa avaliação, o valor do empréstimo liberado será proporcional ao preço do aparelho.

Veja como funciona o processo para solicitar o empréstimo com garantia de celular:

• O processo de solicitação é feito totalmente online. Inicialmente, você deverá preencher informações pessoais, como seus dados, renda e detalhes do celular que será utilizado como garantia.
• As instituições financeiras costumam aceitar celulares Android e iPhones, se tiverem o aplicativo necessário para o bloqueio remoto em caso de inadimplência.
• Após enviar as informações, o celular passa por uma avaliação técnica. Com base no valor de mercado do aparelho e nos dados fornecidos, a instituição envia uma proposta de empréstimo. Esse valor será determinado conforme a avaliação feita do celular, podendo variar conforme o modelo e as condições do aparelho.
• Durante o período do empréstimo, será necessário manter o aplicativo da instituição financeira instalado no aparelho. Esse aplicativo desempenha um papel crucial, já que, em caso de inadimplência, ele permite que o celular seja bloqueado remotamente.
• Durante todo o período do contrato, você não poderá vender ou danificar o celular usado como garantia. O aparelho permanecerá vinculado ao empréstimo até que todas as parcelas sejam quitadas e o contrato seja finalizado.

Se você ainda tem dúvidas sobre empréstimo com garantia de celular, assista ao vídeo do canal Dinheiro para Valer.

Quem pode fazer um empréstimo com garantia de celular?

Qualquer pessoa maior de 18 anos que possua um celular em bom estado pode fazer um empréstimo com garantia de celular. Não há restrições quanto à profissão ou renda. O importante é que o aparelho esteja funcionando corretamente e não apresente danos físicos.

Também é necessário ter o seguinte:

• CPF válido para a análise de crédito;
• Comprovar renda;
• Conta em algum banco.
• As condições do empréstimo podem variar de acordo com seu perfil. 

A vantagem dessa modalidade é que é possível fazer um empréstimo com garantia de celular mesmo estando negativado e sendo autônomo, MEI ou profissional liberal.

Qual banco faz empréstimo com garantia de celular?

Existem algumas instituições onde você pode pedir um empréstimo com garantia de celular. Veja abaixo a lista de empresas que oferecem essa modalidade de crédito:

• Juvo;
• SuperSim;

Também encontramos outras empresas como Ohne, Izi, Brelo entre outras, mas a SuperSim e Juvo são as mais conhecidas por oferecer crédito com garantia de celular.

Este texto não é uma publicidade, nem uma recomendação para contratação de serviços. As instituições mencionadas foram listadas apenas com a finalidade informativa, e não representam nenhuma forma de parceria, apoio ou indicação de seus serviços.

Quais são as taxas de juros?

Veja abaixo algumas taxas de juros do empréstimo com garantia de celular x as taxas das modalidades de empréstimo com garantia da Creditas.

Instituição	Modalidade com garantia	Taxa de juros (%) ao mês	Taxa de juros (%) ao ano
Creditas	Garantia de imóvel	1,09% + IPCA	13,08% + IPCA
Creditas	Garantia de veículo	1,49	19,42%
SuperSim	Garantia de celular	12,5% até 19,9%*	310.99% até 819%*
Juvo	Garantia de celular	8% até 11,99%*	151% até 289,18%*

*As taxas de juros foram extraídas dos sites da SuperSim e Juvo no dia 22/10/2024.

A taxa de juros pode variar conforme a quantidade de parcelas e o seu perfil; por isso, é preciso simular para visualizar quais seriam as condições para o seu cenário.

Este texto não é uma publicidade, nem uma recomendação para contratação de serviços. As instituições mencionadas foram listadas apenas com a finalidade informativa, e não representam nenhuma forma de parceria, apoio ou indicação de seus serviços.

Vantagens e desvantagens da modalidade

Antes de optar pelo empréstimo com garantia de celular, é importante entender seus principais pontos positivos e negativos. Embora essa modalidade ofereça facilidades para quem precisa de crédito, especialmente para negativados, ela também apresenta riscos significativos.

A seguir, veja as principais vantagens e desvantagens dessa opção financeira.

Vantagens do empréstimo com garantia de celular

O empréstimo com garantia de celular apresenta algumas vantagens que o tornam uma opção atraente para certos perfis de consumidores. Aqui estão os principais benefícios dessa modalidade:

• Aprovação facilitada: ideal para negativados ou pessoas com dificuldade de obter crédito, uma vez que o celular serve como garantia.
• Aprovação facilitada: mesmo para quem tem o nome negativado, o empréstimo com garantia de celular oferece maiores chances de aprovação, pois o aparelho é utilizado como garantia.
• Possibilidade de desbloqueio rápido: ao quitar o empréstimo, o celular é imediatamente desbloqueado, permitindo seu uso normal novamente.

Desvantagens do empréstimo com garantia de celular

Por outro lado, essa modalidade de crédito também apresenta desvantagens que devem ser consideradas antes da contratação:

• Risco de bloqueio do celular: em caso de inadimplência, o celular pode ser bloqueado, tornando-o inutilizável para funções essenciais até que a dívida seja quitada.
• Valores limitados: o montante oferecido costuma ser menor em comparação com garantias tradicionais, como veículos ou imóveis.
• Juros elevados: as taxas de juros do empréstimo com garantia de celular podem ser elevadas, variando significativamente conforme a instituição e o perfil do cliente, podendo chegar a até 800% ao ano em alguns casos.

Esses pontos devem ser analisados cuidadosamente antes de optar por essa modalidade de crédito.

Vale a pena fazer um empréstimo com garantia de celular?

Essa é uma pergunta que muitas pessoas fazem antes de tomar a decisão de solicitar esse tipo de empréstimo. A resposta para essa pergunta é: depende.

Se você precisa de dinheiro rápido e não tem outras opções disponíveis, o empréstimo com garantia de celular pode ser uma alternativa. No entanto, é importante lembrar que esse tipo de empréstimo tem juros mais altos do que outras modalidades, como o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo.

Antes de decidir se vale a pena fazer um empréstimo com garantia de celular você deve prestar atenção em:

• Condições oferecidas - verifique os juros cobrados, as taxas adicionais e as condições para pagamento. Além disso, pesquise sobre a reputação da empresa no mercado e leia atentamente o contrato antes de assinar.
• Bloqueio do celular - ninguém faz um empréstimo pensando em não pagar, mas caso você fique inadimplente, seu celular pode ser bloqueado via o aplicativo da instituição financeira. Se isso acontecer, você poderá fazer apenas as ligações de emergência.

Se você já está endividado ou tem dificuldades para controlar seus gastos, primeiro leia nosso guia de como sair das dívidas.

Após organizar suas finanças, faça uma simulação de empréstimo com garantia na Creditas.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia de celular.

O que acontece se não pagar as parcelas?

Se você não pagar as parcelas do empréstimo com garantia de celular, o celular poderá ser bloqueado pela instituição financeira. Isso significa que você perderá o acesso a diversas funções do dispositivo, como aplicativos e internet, ficando restrito apenas as ligações de emergência ou outras funcionalidades básicas.

O celular será desbloqueado assim que a dívida for regularizada, seja pela quitação das parcelas atrasadas ou pela renegociação da dívida.

Quem faz empréstimo com garantia de celular Samsung​?

Algumas instituições financeiras oferecem o empréstimo com garantia de celular Samsung. Entre elas, destacam-se a Juvo e SuperSim, que disponibilizam essa modalidade de crédito para clientes que precisam de pequenas quantias com aprovação facilitada.

Essas plataformas permitem a contratação online, sem a necessidade de muita burocracia, e aceitam modelos mais recentes de celulares Samsung. Além disso, as condições de pagamento variam de acordo com a análise de perfil e o valor de mercado do aparelho.

Vale a pena simular nas diferentes instituições para comparar taxas e prazos, garantindo que a oferta atenda às suas necessidades sem comprometer o orçamento.

Quais aparelhos são aceitos como garantia?

Essa informação depende da instituição financeira, mas normalmente são aceitos:

• Samsung: aparelhos celulares Android não muito antigos (sistema operacional Android 10 ou superior. 
• Nokia: aparelhos celulares Android não muito antigos (sistema operacional Android 10 ou superior. 
• Motorola: aparelhos celulares Android não muito antigos (sistema operacional Android 10 ou superior. 
• Apple (iPhone): A má notícia para usuários de iPhone é que algumas instituições não aceitam aparelhos com iOS, por isso consulte o site da instituição onde você estiver tomando crédito.

É possível fazer empréstimo com garantia de celular mesmo negativado?

Para quem está com restrições no nome, conseguir um empréstimo pode parecer uma tarefa impossível. No entanto, o empréstimo com garantia de celular pode ser uma opção para quem está negativado.

Isso porque, ao oferecer o aparelho como garantia, as instituições financeiras têm mais segurança na hora de conceder o crédito. Porém, como todo empréstimo, pesquise para saber se a instituição é confiável e possui todas as autorizações necessárias para atuar no mercado.

Outro ponto importante é avaliar se o valor do empréstimo cabe no seu orçamento mensal. Lembre-se de que, ao oferecer o celular como garantia, você pode perdê-lo caso não consiga pagar as parcelas do empréstimo. Por isso, faça um planejamento financeiro antes de solicitar qualquer tipo de crédito.

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