Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Está pensando em contratar um empréstimo e quer condições que realmente façam a diferença? O empréstimo com garantia de imóvel pode ser a escolha ideal. Com taxas de juros menores e prazos mais longos, ele se destaca como uma solução eficiente para quem busca equilíbrio financeiro.

Neste artigo, explicaremos como funciona essa modalidade, quais são seus principais benefícios e os documentos necessários para solicitar. Também ajudaremos você a entender se essa é a melhor opção para alcançar suas metas.

Siga com a leitura e veja como essa modalidade de empréstimo pode ser a garantia do seu próximo passo.

Neste artigo, você irá saber:

• O que é essa modalidade de crédito
• Como ele funciona
  • Vantagens
  • Por que os juros são baixos
  • Documentos necessários
  • Condições do imóvel
• Passo a passo para solicitar
• Vale a pena fazer empréstimo com garantia de imóvel? 
• Tire suas dúvidas
  • Qual a diferença entre empréstimo com garantia e hipoteca?
  • Posso perder o meu imóvel?
  • Posso morar, alugar ou vender o imóvel usado como garantia?
  • Onde fazer empréstimo com garantia de imóvel?

O que é essa modalidade de crédito

O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito que permite solicitar dinheiro com prazos de pagamento maiores e taxas de juros mais baixas.

No Brasil, ele está ganhando espaço e atrai o interesse de muitas pessoas, justamente porque os juros são inabitáveis. Muito menores que o cheque especial e o empréstimo pessoal tradicional, por exemplo.

Esse tipo de empréstimo pode ser utilizado para:

• Renegociar dívidas caras;
• Investir em um negócio;
• Realizar projetos pessoais, como estudar fora, reformar, casar, etc.

Como o empréstimo com garantia de imóvel funciona?

Nessa modalidade, disponível para pessoas físicas e jurídicas, você utiliza um imóvel como garantia do pagamento do empréstimo. Isso permite acessar taxas de juros muito mais baixas do que outros tipos de crédito.

O imóvel fica alienado a Creditas, ou seja, permanece no nome do proprietário, que pode continuar utilizando o bem normalmente. O que muda é o registro na matrícula, indicando que ele é usado como garantia do empréstimo.

Com essa opção, é possível solicitar até 60% do valor do imóvel dado como garantia, em valores que vão de R$ 50 mil a R$ 3 milhões. O montante exato será definido após a análise de crédito, garantindo uma solução personalizada para suas necessidades.

Vantagens dessa modalidade de crédito

Veja abaixo algumas das vantagens dessa modalidade de empréstimo.

• Juros Baixos: a partir de 1,09% a.m. + IPCA.
• Prazos longos: até 240 meses.
• Conseguir valores altos: até 60% do imóvel.
• Pode usufruir do imóvel: sim.

Por que os juros são baixos?

O crédito com garantia de imóvel oferece juros mais baixos por um motivo simples: o risco de inadimplência é menor.

Ao utilizar um imóvel como garantia, a instituição financeira tem mais segurança na operação, o que permite oferecer condições mais vantajosas para você. É essa relação de confiança que reduz as taxas e torna essa modalidade uma das mais acessíveis do mercado.

Documentos necessários

Uma coisa que é importante que você saiba é que na Creditas, nossos consultores vão te dar todo o suporte que você precisa. Isso quer dizer que eles vão solicitar os documentos conforme as etapas de avaliação e explicação todas as suas dúvidas.

Veja abaixo os documentos necessários para fazer esse empréstimo.

Documentos pessoais

• Identificação pessoal com foto que pode ser RG ou RNE, CNH ou Carteira Profissional que pode ser da OAB, CREA ou CRM.
• CPF ou documento que conste o CPF.
• Comprovação de renda:
  • Para aposentados, CLT e servidores públicos: último holerite ou contracheque.
  • Para autônomos e empresários: os 3 últimos extratos bancários e a declaração mais recente do Imposto de Renda.
• Declaração do Imposto de Renda com recibo de entrega.
• Comprovante de residência que pode ser conta de água, luz, telefone ou internet dos últimos 30 dias.
• Certidão de estado civil.
• Pacto antenupcial para casados em comunhão universal de bens a partir do ano de 1977.
• Declaração de união estável se você for uma pessoa solteira com união estável.

Documentos do imóvel

Caso a análise de crédito seja aprovada, também será necessário que os documentos do imóvel estejam em ordem:

• Ficha cadastral do IPTU do último exercício.
• Certidão de Situação Fiscal e Enfitêutica expedida pela Prefeitura para imóveis localizados no Município do RJ.
• Matrícula RGI.
• Declaração negativa de débitos condominiais se o imóvel estiver em um condomínio.
• Certidão negativa de Foro se for um imóvel foreiro.

Documentações complementares podem ser solicitadas durante a etapa de análise jurídica. Se você tiver alguma dúvida, basta consultar nossa FAQ ou entrar em contato conosco pelo nosso aplicativo.

Condições do imóvel

O imóvel utilizado como garantia no empréstimo pode ser comercial, uma casa, apartamento ou até mesmo um terreno em condomínio residencial, com valor mínimo de R$ 150 mil.

Se o imóvel estiver financiado, tudo bem! Basta que ao menos 50% do financiamento já tenha sido pago. Nesse caso, o valor necessário para quitar o saldo devedor será incluído no empréstimo. Isso significa que a Creditas atuará como interveniente quitante, quitando a dívida do imóvel para que ele possa ser usado como garantia.

O imóvel também precisa ter matrícula, por ser nela que será registrada a alienação fiduciária, que garante a segurança do processo durante o pagamento das parcelas, além de conter o histórico completo de todas as alterações realizadas no imóvel.

Passo a passo para solicitar crédito com garantia de imóvel

Você pode iniciar sua solicitação de forma simples e prática pelo aplicativo ou site da Creditas. Siga este passo a passo:

1. Preenchimento dos dados

Faça seu cadastro pelo aplicativo ou formulário no site da Creditas.

2. Análise de crédito

Nessa etapa ocorre a análise da situação financeira do cliente, para poder te oferecer o melhor valor possível no seu crédito.

Quando a análise for aprovada, um consultor entrará em contato para explicar as condições.

3. Análise jurídica e avaliação do imóvel

Os documentos de quem solicita passam por uma verificação e triagem. Paralelamente, o bem é avaliado para então se tornar garantia do pagamento.

4. Assinatura do contrato

Depois de tudo aprovado, é liberado o documento de formalização do empréstimo para assinatura, chamado de CCB (Cédula de Crédito Bancário). O bem deve ser cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis. O contrato deve ser entregue ao banco.

Após esses estágios, o crédito é liberado na sua conta.

Vale a pena fazer um empréstimo com garantia?

A resposta para essa pergunta é: depende. Como em qualquer decisão financeira, contratar esse tipo de crédito pode valer a pena, mas é essencial avaliar seus objetivos e garantir que você tenha condições de pagar as parcelas com tranquilidade.

Confira abaixo as vantagens de fazer um crédito com garantia na Creditas:

• Contratação descomplicada: reunir os documentos necessários para o processo é simples e prático. Muitos deles podem ser obtidos pela internet.
• Taxas de juros competitivas e prazos longos: os juros reduzidos e os prazos mais amplos tornam essa opção uma das mais acessíveis, graças à segurança oferecida pela garantia.
• Valores elevados com parcelas que cabem no bolso: é possível solicitar quantias significativas e pagar parcelas a partir de R$ 151/mês.

Agora que você já sabe as vantagens dessa modalidade, é hora de fazer uma simulação de empréstimo com garantia na Creditas:

Tire suas dúvidas

Abaixo, você pode conferir a resposta para as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia de imóvel.

Qual a diferença entre empréstimo com garantia e hipoteca?

O crédito com garantia, também conhecido como alienação fiduciária ou home equity, é frequentemente confundido com a hipoteca. No entanto, eles têm diferenças importantes, especialmente no contrato firmado entre o cliente e a instituição financeira.

A hipoteca também usa um bem como garantia para o pagamento da dívida, mas o processo é muito mais burocrático. Isso acontece porque:

• O imóvel continua integralmente no nome do devedor.
• Caso a dívida não seja quitada, a retomada do bem depende de uma decisão judicial, o que pode levar anos e gerar custos elevados para a instituição financeira.

Devido à ineficiência e baixa rentabilidade da hipoteca, a maioria dos bancos no Brasil deixou de oferecer essa opção.

Já no empréstimo com garantia de imóvel, a propriedade é transferida à instituição financeira até o término do contrato, caracterizando a alienação fiduciária. Nesse modelo:

• O credor tem a posse indireta do bem, enquanto o proprietário mantém a posse direta, ou seja, continua utilizando o imóvel normalmente.

Essa praticidade e segurança tornam o crédito com garantia uma opção mais eficiente e atrativa para ambas as partes.

Posso perder o meu imóvel?

Se o cliente deixa de pagar as parcelas do crédito com garantia, a instituição financeira pode, em último caso, tomar o bem usado como garantia. No entanto, esse processo é custoso e não é vantajoso para o credor, considerado a última alternativa.

Aqui estão alguns pontos importantes sobre essa situação:

• Custo elevado para o credor: o processo de retomar e leiloar o bem gera despesas para a instituição, tornando-se um cenário indesejado.
• Risco de prejuízo: o valor obtido no leilão pode ser inferior ao montante emprestado. Nesse caso, o valor da venda é usado para abater a dívida, e qualquer excedente é devolvido ao proprietário, deixando o banco sem lucro na operação.
• Imobilização do bem: um imóvel parado não gera retorno financeiro, e o banco pode enfrentar dificuldades para vendê-lo, aumentando os prejuízos.

Mesmo assim, é essencial que o cliente mantenha os pagamentos em dia para evitar a perda do imóvel e a necessidade de quitar a dívida com a venda do bem. A responsabilidade financeira garante a tranquilidade para ambas as partes.

Posso morar ou vender o imóvel usado como garantia?

Você continua usufruindo do seu bem como quiser, mesmo enquanto está alienado. Este fica em nome da empresa até o cliente terminar de pagar, mas a posse direta continua sendo sua. Inclusive pode morar e usá-lo como sempre fez. Depois que as parcelas estiverem quitadas, a propriedade volta para o seu nome.

O dono também pode vender a propriedade, mas tem de quitar a dívida ou o novo comprador deve assumir o débito. Esse processo é documentado em contrato e registrado em cartório.

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