Empréstimo com garantia de moto: quem faz, juros e vale a pena

Para te ajudar nesse universo, confira os principais tópicos desse conteúdo:

• Como funciona
• Quem pode fazer
• Qual instituição faz
• Taxas de juros
• Vantagens e Desvantagens
• Vale a pena fazer
• Tire suas dúvidas
  • O que acontece se não pagar as parcelas?
  • Quais motos são aceitas como garantia?
  • É possível fazer empréstimo com garantia de moto mesmo negativado?

Como funciona o empréstimo com garantia de moto?

O empréstimo com garantia de moto funciona semelhantemente a outras modalidades de crédito com garantia. A moto é oferecida para assegurar o pagamento, permitindo que a instituição financeira ofereça condições mais favoráveis.

Ao oferecer a moto como garantia, ocorre a alienção fiduciária, onde, depois da assinatura do contrato com a empresa credora, a posse do bem continua sendo do solicitante do crédito, mas a propriedade fica atrelada à instituição que emprestou o dinheiro.

Como é o processo de solicitação?

O processo de solicitação do empréstimo inclui uma avaliação da moto, considerando o modelo, estado de conservação e valor de mercado. O valor liberado é proporcional ao valor da moto.

Veja como funciona o processo para solicitar o empréstimo com garantia de moto:

1. Solicitação online: acesse o site ou o aplicativo da instituição e preencha o formulário com suas informações pessoais, detalhes da moto, valor desejado e número de parcelas. Todo o processo é feito sem precisar sair de casa.
2. Avaliação da moto: após o envio dos dados, a instituição fará uma avaliação da sua moto com base em critérios como ano de fabricação, modelo, estado de conservação e valor de mercado.
3. Proposta de crédito: com a avaliação finalizada, você receberá uma proposta de empréstimo. O valor liberado será proporcional ao valor da moto, e as condições de pagamento serão apresentadas para sua escolha.
4. Liberação do crédito: após a aprovação e assinatura digital do contrato, o valor do empréstimo é liberado diretamente na sua conta bancária em poucos dias. A moto permanecerá em sua posse, desde que as parcelas sejam pagas em dia.

Quem pode fazer um empréstimo com garantia de moto?

Qualquer pessoa maior de 18 anos que seja proprietária de uma moto em bom estado e com a documentação em ordem pode fazer um empréstimo com garantia.

Embora não haja restrições específicas quanto à profissão, é necessário comprovar renda para garantir que você poderá arcar com as parcelas do empréstimo.

Também é necessário ter o seguinte:

• Apresentar documentação do veículo;
• CPF válido para a análise de crédito;
• Comprovar renda;
• Conta em algum banco.
• As condições do empréstimo podem variar de acordo com seu perfil. 

A vantagem dessa modalidade é que é possível fazer um empréstimo com garantia de moto mesmo estando negativado e sendo autônomo, MEI ou profissional liberal.

Qual banco faz empréstimo com garantia de moto?

Existem algumas instituições onde você pode pedir um empréstimo com garantia de moto. Veja abaixo a lista de empresas que oferecem essa modalidade de crédito:

• Banco Pan;
• Super Sim;
• Finanzero

Este texto não é uma publicidade, nem uma recomendação para contratação de serviços. As instituições mencionadas foram listadas apenas com a finalidade informativa, e não representam nenhuma forma de parceria, apoio ou indicação de seus serviços.

Quais são as taxas de juros?

As taxas de juros para empréstimo com garantia de moto costumam ser mais baixas do que as de empréstimos pessoais sem garantia, devido à segurança adicional oferecida pelo veículo.

Veja abaixo algumas taxas de juros do empréstimo com garantia de moto x as taxas das modalidades de empréstimo com garantia da Creditas.

*As taxas de juros foram extraídas dos sites da Quero Financiar, SuperSim e Banco Pan no dia 23/10/2024.

A taxa de juros pode variar conforme a quantidade de parcelas e o seu perfil, por isso, é preciso simular para visualizar quais seriam as condições para o seu cenário.

Vantagens e desvantagens da modalidade

Antes de optar pelo empréstimo com garantia de moto, é importante entender seus principais pontos positivos e negativos. Embora essa modalidade ofereça facilidades para quem precisa de crédito, especialmente para negativados, ela também apresenta riscos significativos.

A seguir, veja as principais vantagens e desvantagens dessa opção financeira.

Vantagens do empréstimo com garantia de moto:

Veja abaixo algumas vantagens desta modalidade.

1. Aprovação facilitada: o empréstimo com garantia de moto é uma excelente opção para quem está negativado ou com baixo score de crédito. Como a moto é oferecida como garantia, as instituições financeiras tendem a aprovar com mais facilidade.
2. Valores maiores: a moto permite que você tome até 100% do valor de mercado como crédito, dependendo da avaliação feita pela instituição financeira.
3. Taxas de juros mais baixas: dados do Procon indicam que um empréstimo pessoal pode ter uma taxa média de 7,97%, enquanto as taxas de empréstimos com garantia de moto começam a partir de 1,27% mensais

Desvantagens do empréstimo com garantia de moto:

Veja abaixo algumas desvantagens desta modalidade.

1. Risco de perder a moto: em caso de inadimplência, a instituição financeira tem o direito de tomar posse da moto. Isso pode ser um grande risco para quem depende do veículo para trabalhar ou se locomover.
2. Limitação de valor liberado: o valor do empréstimo será diretamente proporcional ao valor de mercado da moto. Se o veículo tiver um valor baixo ou for mais antigo, o montante liberado pode não ser suficiente para atender às suas necessidades.
3. Necessidade de documentação e regularização: a moto precisa estar quitada, sem pendências legais, como multas ou documentação irregular, o que pode ser uma barreira para algumas pessoas.

Vale a pena fazer um empréstimo com garantia de moto?

Se você precisa de crédito rápido, com juros menores e já tem uma moto quitada, o empréstimo com garantia de moto pode ser uma alternativa. No entanto, essa decisão depende de diversos fatores, como sua necessidade financeira, perfil de crédito e a condição da sua moto.

Recomendo que, antes de tomar a decisão de solicitar, você leia o tópico sobre as vantagens e desvantagens da modalidade e tenha atenção a dois pontos críticos:

• Comprometimento financeiro: antes de tomar a decisão, é fundamental analisar seu orçamento e ter certeza de que conseguirá honrar os pagamentos das parcelas. A facilidade de aprovação e os valores mais altos podem ser atrativos, mas o planejamento é essencial para evitar problemas financeiros futuros.
• Risco de perder a moto: ao escolher essa modalidade, você precisa estar ciente de que, em caso de inadimplência, a instituição pode tomar posse do veículo. Se a moto é essencial para o seu dia a dia, seja para locomoção ou trabalho, esse risco deve ser considerado com muito cuidado.

Como tomar crédito saudável sem se endividar

Tomar crédito de maneira saudável, sem cair no mau endividamento, requer planejamento financeiro e disciplina. Aqui estão algumas dicas para garantir que você utilize o crédito de forma responsável:

1. Entenda sua real necessidade de crédito

Antes de solicitar um empréstimo ou outro tipo de crédito, reflita sobre o motivo pelo qual precisa desse dinheiro. Pergunte-se se é realmente necessário ou se pode adiar a compra ou despesa. Evitar créditos impulsivos é o primeiro passo para não se endividar.

2. Planeje suas finanças

Monte um orçamento pessoal detalhado, que inclua sua renda e todos os seus gastos fixos e variáveis. Isso ajudará a entender quanto dinheiro você realmente pode comprometer em um empréstimo, sem afetar outras áreas do seu orçamento.

Se você tem dificuldades para controlar seus gastos, primeiro leia nosso guia de como sair das dívidas.

3. Escolha a modalidade de crédito correta

Há várias opções de crédito no mercado, como empréstimos pessoais, consignados, financiamentos e modalidades com garantias. Pesquise sobre as condições e taxas de cada uma para escolher a que oferece menores custos. Por exemplo, empréstimos com garantia de veículo ou imóvel costumam ter taxas mais baixas.

4. Compare taxas e condições

Antes de fechar qualquer contrato, compare as taxas de juros entre diferentes instituições financeiras. Utilize simuladores online para ter uma visão clara dos custos totais, como CET (Custo Efetivo Total), incluindo juros, taxas e encargos.

5. Evite comprometer sua renda com altas parcelas

Uma regra importante é não comprometer mais de 30% da sua renda com dívidas. Isso garante que você tenha espaço no orçamento para outras despesas essenciais e imprevistos.

6. Crie uma reserva de emergência

Antes de contratar um empréstimo, tenha uma reserva de emergência. Isso ajuda a evitar que, em momentos de dificuldade financeira, você precise recorrer a mais crédito para cobrir despesas inesperadas.

7. Evite crédito com taxas de juros muito altas

O crédito rotativo do cartão de crédito, cheque especial e alguns tipos de empréstimo pessoal são modalidades com as taxas de juros mais altas do mercado. Se possível, evite recorrer a esses tipos de crédito ou utilize-os apenas em emergências e por curtos períodos.

Após organizar suas finanças, faça uma simulação de empréstimo com garantia na Creditas.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia de moto.

O que acontece se não pagar as parcelas?

Em caso de inadimplência, a moto poderá ser retomada pela instituição financeira para cobrir a dívida, sendo fundamental que você cumpra os prazos de pagamento.

Quais marcas são aceitas como garantia?

Essa informação depende da instituição financeira, mas são normalmente aceitas:

• Honda;
• Yamaha;
• Mottu;
• Shineray;
• Haojue;
• Avelloz;
• Royal Enfield;
• BMW;
• Kawasak;
• Bajaj.

É possível fazer empréstimo com garantia de moto mesmo negativado?

Para quem está com restrições no nome, conseguir um empréstimo pode parecer uma tarefa impossível. No entanto, o empréstimo com garantia de moto pode ser uma opção para quem está negativado.

Isso porque, ao oferecer a moto como garantia, as instituições financeiras têm mais segurança na hora de conceder o crédito. Porém, como todo empréstimo, pesquise para saber se a instituição é confiável e possui todas as autorizações necessárias para atuar no mercado.

Gostou de entender mais sobre o empréstimo com garantia de moto? Então, compartilhe este conteúdo com pessoas que você gostaria que entendesse mais sobre esse assunto.

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