Como conseguir emprestimo com nome sujo? Aprenda aqui!

Quem já enfrentou ou enfrenta a realidade de ter o nome sujo sabe como o mundo dos serviços financeiros pode parecer um terreno árido e inacessível.

A busca por um empréstimo se transforma em um desafio, com as instituições financeiras analisando meticulosamente o histórico de crédito e o CPF antes de qualquer decisão. Nesse cenário, a esperança de obter recursos necessários para emergências ou despesas inesperadas pode parecer distante.

No entanto, há modalidades de empréstimo especialmente desenhadas para quem carrega o estigma do "nome sujo", oferecendo uma luz no fim do túnel para aqueles que precisam de uma solução financeira urgente.

Veja os principais tópicos desta matéria:

• Como funciona o empréstimo
• Tipos de empréstimo
• Taxas de juros
• Bancos que fazem empréstimo com o nome sujo
• Vale a pena solicitar
• Cuidados na hora de solicitar um empréstimo
• Tire suas dúvidas
  • Como solicitar empréstimo com nome sujo e score baixo?
  • Como solicitar empréstimo de R$ 5 mil?
  • Como solicitar empréstimo de R$ 30 mil?
  • Documentos são necessários para solicitar
  • Como conseguir limpar o nome e pagar as despesas e dívidas

Abaixo, saiba como funciona um empréstimo para quem tem nome sujo e quais os tipos que existem.

Como funciona o empréstimo para quem tem nome sujo?

Segundo estudo recente da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), oito em cada dez famílias brasileiras estão endividadas. Confira abaixo um pouco mais sobre esse momento:

"O Brasil tem hoje mais de 67 milhões de pessoas inadimplentes, conforme dados divulgados pela Serasa em agosto. O valor dessas dívidas é superior a R$ 289 bilhões – dos quais, 28% estão relacionados às pendências com bancos e cartões de crédito. A maioria (72%) tem a ver com contas atrasadas de serviços em geral, como luz e telefone e carnês de loja.", explica André Borges, em matéria na CNN.

E se essa massa endividada tentar conseguir crédito, o caminho é ainda mais dificil, porque não existe um processo diferenciado para eles.

Mais saiba que existem tipos de empréstimo desenhados especialmente para quem está nessa situação. Leia o tópico abaixo para conhecer essas modalidades.

Tipos de empréstimo para quem tem nome sujo

Com a situação econômica cada vez mais delicada, saber onde conseguir um empréstimo em horas de aperto é essencial. A forma provável para conseguir um empréstimo para  é trabalhando um dos seguintes tipos de crédito:

Veja abaixo algumas das modalidades de empréstimo, onde você pode conseguir crédito mesmo com nome sujo sem ficar exposto a juros exorbitantes:

Qual o banco que faz empréstimo para quem tem nome sujo?

Conseguir um empréstimo estando com o nome sujo pode ser um desafio, pois muitos bancos e instituições financeiras veem isso como um risco elevado. No entanto, existem algumas opções que podem estar disponíveis para pessoas nessa situação:

• Creditas - oferecemos soluções de crédito para você fazer empréstimo mesmo com restrições. Para isso você oferece como garantia seu carro, imóvel ou salário. Apesar de ainda ser preciso fazer a análise de crédito você tem boas possibilidades de ter seu crédito aprovado.

A tabela a seguir mostra a taxa de juros média do mercado vs. as taxas de juros da Creditas.

Fonte: *Procon e *Banco Central (fevereiro/24). 

A Creditas é a principal plataforma online de empréstimo com garantia de imóvel e veículo do país e possui também o empréstimo consignado. Se quiser, você já pode fazer uma simulação de empréstimo usando o simulador abaixo.

Taxas de juros para quem tem nome sujo

Em geral, quando o cliente está com restrições as taxas de juros são maiores. Isso acontece porque estes bancos ou instituições financeiras podem entender que o cliente com nome sujo tem maior risco de inadimplência.

Se essa é sua situação, tente buscar linhas de crédito com garantia, para que bancos ou instituições financeiras passam a oferecer seu empréstimo com taxas de juros sustentáveis.

Para te ajudar nesse momento, o Exponencial fez um levantamento, comparando as condições de empréstimo para pessoa física oferecidas nas principais instituições do Brasil. Veja aqui qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo.

Vale a pena solicitar empréstimo com nome sujo?

No hora do aberto, muita gente com o nome sujo se pergunta: "Será que vale a pena pegar um empréstimo?". A resposta não é simples, mas vamos te trazer alguns pontos que podem te ajudar a tomar essa decisão.

Prós

• Consolidar as dívidas: a possibilidade de unificar múltiplas dívidas sob um único empréstimo, especialmente se este oferecer taxas de juros mais baixas, representa uma estratégia eficaz para reduzir custos financeiros e facilitar a administração das obrigações.
• Redução dos juros: ao substituir dívidas com juros elevados por um empréstimo de taxa mais favorável, o devedor pode experimentar um alívio no orçamento, liberando recursos para outras necessidades ou investimentos.
• Reconstrução da reputação: pagar em dia as parcelas do novo empréstimo pode servir como uma oportunidade para começar a reparar sua imagem junto às instituições financeiras.

Contras

• Taxas de juros: dada a natureza do risco envolvido, é comum que empréstimos oferecidos nessas condições venham acompanhados de juros mais altos, o que pode aumentar consideravelmente o custo total do crédito. Por isso procure as soluções que ilustramos no tópico "Bancos que fazem empréstimo com o nome sujo".
• Risco endividamento: sem uma gestão financeira estrita, existe o risco de que o novo empréstimo contribua para um ciclo vicioso de endividamento, ao invés de solucionar o problema existente.
• Condições pouco amigáveis: esses empréstimos possuem condições menos atraentes, incluindo prazos de pagamento restritos e taxas adicionais, o que pode comprometer ainda mais a situação financeira do solicitante.

Fazer um empréstimo com nome sujo pode valer a pena, mas depende muito do seu contexto. Se a ideia é juntar as dívidas e conseguir juros menores e você sabe como gerenciar seu dinheiro, ir atrás de um empréstimo pode ser uma boa. Apenas tenha cuidado para não transformar esse problema em uma bola de neve ainda maior.

Empresas como a Creditas estão aí oferecendo uma luz no fim do túnel, com condições que podem ser mais amigáveis. Faça agora uma simulação e veja como você pode deixar as dívidas para trás.

Cuidados na hora de solicitar um empréstimo

Em um cenário econômico desafiador, muitos brasileiros com restrições em seu histórico de crédito buscam empréstimos como solução para suas urgências financeiras. No entanto, essa decisão requer uma análise cuidadosa e estratégica. A seguir, apresentamos quatro recomendações fundamentais para quem está considerando essa opção:

Planejamento financeiro

A decisão de contrair um empréstimo deve ser precedida por um planejamento financeiro minucioso. É imprescindível que o solicitante avalie sua capacidade de pagamento, considerando a parcela do empréstimo em relação à sua renda mensal, bem como as taxas de juros envolvidas. A ausência de um planejamento adequado pode transformar a solução em um problema ainda maior.

Comparação as opções

A pressa pode ser uma inimiga na busca por empréstimos. Recomenda-se uma pesquisa abrangente, comparando as diferentes categorias de empréstimos disponíveis. Embora todas as opções envolvam juros, algumas instituições oferecem condições mais vantajosas que outras, especialmente em termos de taxas de juros.

Conheça as condições do empréstimo

É fundamental que o consumidor compreenda todas as condições associadas ao empréstimo. Isso inclui as taxas de juros, o gerenciamento das parcelas e as implicações de eventuais atrasos nos pagamentos. Vale ressaltar que a legislação brasileira assegura o direito de antecipação de parcelas com desconto proporcional dos juros, um ponto crucial para manter o controle financeiro.

Verifique a instituição no Bacen

Antes de fechar qualquer acordo, é essencial verificar se a instituição financeira está devidamente regularizada junto ao Banco Central do Brasil. A regularidade junto ao órgão regulador é uma garantia de que a empresa opera dentro dos padrões legais e éticos exigidos pelo mercado financeiro nacional.

Para consultar uma instituição, acesse o site do Bacen.

Veja nosso guia sobre como fazer empréstimo para não transformar um crédito saudável em dor de cabeça.

Tire suas dúvidas

Veja se você poderá contratar um empréstimo com nome sujo, além disso, entenda como cada um deles funciona.

Como conseguir empréstimo com nome sujo e score baixo?

Como conseguir um empréstimo de R$ 5 mil? 

Se você precisa de um empréstimo de R$ 5 mil e possui um carro no seu nome, pode simular um empréstimo com garantia de veículo na Creditas. Nele, você usa seu carro como garantia do empréstimo e consegue juros a partir de 1,49% ao mês, parcelas a partir de R$ 151/mês e até 60 meses para pagar.

Com essa modalidade, você pode fazer empréstimos entre R$ 5 mil e R$ 150 mil de maneira simples, rápida e segura.

Como conseguir um empréstimo de R$ 30 mil? 

Se você precisa de um empréstimo de R$ 30 mil e possui um imóvel no seu nome, pode simular um empréstimo com garantia de imóvel na Creditas. Nele, você usa sua casa como garantia do empréstimo e consegue juros a partir de 1,09% a.m + IPCA e até 240 meses para pagar.

Com essa modalidade, você pode fazer empréstimos entre R$ 30 mil e R$ 3 milhões de maneira simples, rápida e segura.

Quais documentos são necessários para solicitar empréstimo?

Para análise de crédito e solicitação do empréstimo, mesmo estando com o nome sujo, os documentos exigidos normalmente são os de praxe. Se você quiser saber mais sobre eles, temos um artigo em nosso FAQ que traz todas essas informações.

Como conseguir limpar o nome e pagar as despesas e dívidas?

O primeiro passo é organizar sua situação financeira. Fazendo isso, será possível conseguir empréstimo com condições mais atrativas e aprovação de crédito, caso esteja sendo negado por ter nome sujo.

Para fazer isso, você precisa controlar suas finanças, o que ensinamos em nosso guia sobre como sair das dívidas rápido passo a passo.

Após aprender como conseguir empréstimo com o nome sujo, você já está mais preparado para tomar a melhor decisão quando precisar de um empréstimo. Não se esqueça de assinar a Newsletter da Creditas para não perder nenhuma novidade.