Como fazer um empréstimo online na Creditas

A Creditas, principal plataforma digital de empréstimo com garantia do país, oferece acesso ao crédito de forma segura e descomplicada. A seguir, descubra como fazer um empréstimo online na Creditas e entenda se realmente vale a pena optar por esta alternativa de crédito.

Descubra como fazer empréstimo online na Creditas

Antes de saber como fazer um empréstimo online na Creditas, conheça melhor as modalidades disponíveis para contratação: 

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia em imóvel - ou home equity - é uma das modalidades de crédito mais vantajosas no mercado por dispor das menores taxas de juros do mercado. Na Creditas, as taxas iniciam em 0.89% ao mês, uma das menores do mercado.

Isso ocorre porque o cliente coloca um imóvel como garantia de pagamento da dívida, tornando o risco de inadimplência menor. O pré-requisito para essa linha de crédito é que o imóvel esteja com a documentação regularizada, em um território regular e em boas condições.

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Empréstimo com garantia de veículo

Aos que não têm um imóvel, mas são proprietários de automóveis: é possível deixá-lo como garantia para acessar uma linha de empréstimo mais saudável. A concessão de crédito do empréstimo com garantia de veículo é bem parecida com a de imóvel - e o prazo para pagamento pode chegar em até 60 meses.

Na Creditas, a taxa de juros inicia em 1,59% ao mês, sendo possível transformar até 90% do valor do veículo em crédito. Para ter acesso a essa modalidade é necessário realizar uma vistoria no veículo. A quantia a ser liberada também estará sujeita à análise de crédito.

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Empréstimo consignado

Não é raro aposentados e pensionistas do INSS conhecerem o crédito consignado. O que muita gente não sabe é que essa modalidade também está disponível para funcionários de empresas privadas, contratados no regime CLT.

O crédito consignado funciona da seguinte maneira: ao contratar a modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do salário ou benefício. Com a garantia de pagamento, os juros oferecidos no empréstimo consignado são os mais baixos do mercado.

Na Creditas as taxas são a partir de 1,29% ao mês e a contratação pode ser feita 100% online. Além disso, o empréstimo também está disponível para negativados.

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Como solicitar?

Para solicitar o crédito na Creditas basta acessar o o site da empresa e fazer uma simulação do empréstimo. Você poderá escolher entre três opções: imóvel como garantia, veículo como garantia ou empréstimo consignado privado. Lembre-se de que o uso de um bem como garantia é o responsável por você ter acesso a menores taxas e mais prazo para pagar o empréstimo online na Creditas.

Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra  nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. O processo é feito online, de forma ágil e com segurança total dos seus dados.

Caso sua solicitação seja aprovada, um consultor entrará em contato no número de telefone registrado, dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito.

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Quem pode solicitar?

Toda pessoa que reside no Brasil, maior de 18 anos e que tenha um bem em seu nome pode solicitar um empréstimo na Creditas. No caso do consignado privado, é necessário  trabalhar em uma empresa conveniada com a fintech. 

No empréstimo online com garantia de veículo, o carro deve ser de um modelo superior ao ano de 2004, o valor solicitado deve ser no mínimo de 5.000,00 reais e é possível liberar até 90% do valor do veículo levando em consideração as suas condições e liquidez. No entanto, motocicletas e outros meios de locomoção não são aceitos como garantia.

No caso do empréstimo online com garantia de imóvel, o bem deve valer ao menos R$ 150.000,00,  o valor solicitado deve ser a partir de R$ 30.000,00 e é possível liberar até 60% do valor do imóvel levando em consideração as suas condições, localização e liquidez. Não são aceitos imóveis em zonas rurais, terrenos e casas de madeira. Além disso, o imóvel deve estar em nome do solicitante.

Seja no empréstimo online com garantia de veículo ou imóvel, os bens devem estar quitados. Caso contrário, a Creditas quitará o financiamento do cliente e abaterá esse valor do montante solicitado, o chamado Interveniente Quitante.

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Vantagens do empréstimo online na Creditas

Veja alguns dos inúmeros benefícios em contratar o empréstimo online na Creditas:

1. Menores taxas de juros: com o menor risco de inadimplência devido ao bem em garantia, é possível oferecer as menores taxas de juros do mercado. Além disso, a possibilidade de oferecer o crédito online reduz os custos operacionais. 

Veja um comparativo de juros entre as principais modalidades de crédito do mercado e as modalidades da Creditas:

2. Consultores especializados: durante todo o processo de contratação é possível contar com consultores especializados e preparados para oferecer a melhor experiência no atendimento.
3. Simulação online: no site da Creditas é possível realizar a simulação de crédito, o que irá te ajudar a comparar taxas e condições de empréstimo com outros agentes financeiros.
4. Transparência: a Creditas não cobra qualquer valor antecipado e oferece todas as informações da política de crédito antes mesmo da contratação. 

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Como funciona o empréstimo da Creditas?

Transparência com o cliente durante todas as etapas que envolvem a solicitação de um empréstimo online é fundamental e é praticada constantemente por todos os tripulantes - forma carinhosa como são chamadas as pessoas que trabalham na Creditas.

Todas as etapas são importantes e tratadas com muito cuidado pela equipe. Prova disso é que o empréstimo online na Creditas adota os mesmos processos para a concessão de crédito que são usados em outros tipos de empréstimo, seguindo um fluxo otimizado graças a um funil de tecnologia que ajuda a amenizar o custo de toda a operação.

Como funciona a análise de crédito?

Talvez você não saiba, mas a análise de crédito está mais presente no seu dia a dia do que imagina. Em toda operação financeira, essa análise já está incluída no pacote.

No caso do empréstimo da Creditas, o objetivo é estudar o perfil do cliente e identificar se o mesmo tem condições financeiras de honrar a dívida. A partir de informações básicas e das sua finanças, a empresa estabelece o valor do crédito que pode ser cedido, o prazo de pagamento e a taxa de juros.

Resumidamente, é identificada sua capacidade financeira de amortizar o débito e se a Creditas consegue oferecer a quantia solicitada, no prazo desejado.

Toda essa análise de dados é feita pela internet através de banco de dados. Tudo em tempo real e da forma mais completa possível.

Esse procedimento na Creditas é dividido em algumas fases, com critérios específicos para cada uma delas. Veja quais são:

• Avaliação de dados básicos e condições financeiras: são analisadas informações básicas e de perfil financeiro, como CPF, nível de escolaridade, idade, estado civil, profissão e renda. Além disso, nessa fase é possível obter dados sobre hobbies, hábitos de consumo e estilo de vida.
• Análise patrimonial: a qualidade do empréstimo com garantia está na garantia. A frase pode parecer redundante, mas faz todo sentido quando você assegura o pagamento com um bem para conseguir menores taxas. O patrimônio é avaliado com muito cuidado seja nas condições e também quanto à documentação.
• Histórico: será verificado seu relacionamento com o mercado de crédito, se você já contraiu outros débitos anteriores e mesmo o pagamento das contas básicas do seu dia a dia. Enfim, é avaliado como você lida com todo e qualquer tipo de dívida.
• Valor e objetivo do empréstimo: antes de conceder o crédito, a Creditas avalia quanto você consegue quitar sem afogar o orçamento, assim como verifica o objetivo do empréstimo online e se o seu perfil financeiro é compatível com o esperado.

Quanto tempo leva até o dinheiro cair na conta?

O período para a liberação de crédito varia de acordo com a modalidade escolhida. No empréstimo consignado o valor pode ser liberado em até 1 dia útil após a aprovação do crédito.

No empréstimo com garantia de veículo a liberação pode ocorrer em torno de cinco dias úteis. Já o processo do empréstimo com garantia de imóvel costuma ser um pouco mais demorado, pois envolve mais intermediários, como cartórios e auditores. Em média, o procedimento costuma levar em média quatro semanas.

Vantagens do empréstimo online

Há um tempo pouco distante era necessário enfrentar o desconforto de portas giratórias e longas filas nos bancos para pagar uma simples conta, fazer uma transferência ou até mesmo pedir um empréstimo. 

A boa notícia é que a tecnologia mudou a forma de usar o dinheiro e, no caso do empréstimo online, transformou a forma como o crédito é tratado, disponibilizado e usado. Se tempo é dinheiro, graças à internet você também já está economizando desde a sua aquisição. Seja no conforto da sua casa ou no trabalho, basta ter acesso a um smartphone, tablet ou notebook para realizar e acompanhar a solicitação de um empréstimo online.

Veja os principais benefícios do empréstimo online:

1. Menores taxas de juros: com a as instituições que realizam empréstimo online não possuem grandes agências, resultando em menores custos operacionais. Ou seja, as transações são mais baratas e as taxas de juros mais baixas. 
2. Redução de burocracia e mais agilidade: a automatização dos processos também possibilita a desburocratização e consequente agilidade nas operações. Hoje é possível solicitar empréstimos de forma totalmente online, em poucos minutos e a aprovação de crédito também acaba sendo ágil.
3. Melhor experiência e conforto para o  consumidor: as fintechs estão cada vez mais preparadas para melhorar a experiência do consumidor, incluindo os que não são nativos digitais. Além disso, não é mais necessário se deslocar até uma agência bancária, aguardar horas em uma fila ou no atendimento telefônico.  Isso tudo garante mais praticidade e comodidade ao solicitante.
4. Favorece a comparação de taxas: a tecnologia também ajuda na hora de comparar taxas e preços. Não é preciso ir de agência em agência perguntando e muito menos ficar ligando em todos os lugares. Ainda por cima, é muito simples de compilar todas as informações para fazer a comparação e escolher a melhor opção.
5. Transparência: os processos de empréstimo online tendem a ser mais transparentes. Ao fazer a simulação, é possível saber exatamente quando e o quanto vai pagar. Dessa forma, você sabe o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, as taxas reais de juros e o valor exato das parcelas.

Se você chegou até aqui, já sabe que a Creditas é a melhor opção para viabilizar suas novas conquistas. Faça uma simulação de empréstimo online e comprove porque o empréstimo online na Creditas está revolucionando o mercado do crédito no Brasil.