Como conseguir empréstimo para autônomo: o que você precisa saber

Manicures, pedreiros, pequenos lojistas, vendedores de cosméticos, eletricistas. Hoje, mais de 24 milhões de brasileiros trabalham por conta própria, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Para essa parcela da população, o acesso a linhas de crédito, como empréstimo para autônomo, ainda é uma questão que gera dúvidas. 

Conhecer o assunto a fundo é interessante para que o empreendedor tenha acesso a modalidades mais saudáveis para investir no desenvolvimento do seu negócio e, em alguns casos, até manter as contas em dia. 

Uma das grandes barreiras do empréstimo para autônomo está no fato de a maioria das instituições financeiras exigirem comprovação de renda como forma de garantir que quem está solicitando crédito terá condições de quitá-lo. Esse processo faz com que parte desses profissionais, por não terem uma renda fixa mensal, vejam a tomada de crédito como inviável. 

A boa notícia é que com o surgimento de novas instituições financeiras, como fintechs de empréstimo e bancos digitais, as possibilidades de autônomos solicitarem empréstimo estão aumentando. Como consequência, encontrar condições melhores está cada vez mais fácil. 

Ao longo desse texto, você vai aprender como um trabalhador autônomo deve se preparar para que o seu pedido de crédito seja processado de forma rápida e fácil. 

 

Navegue por tópicos:

• Como funciona o empréstimo para autônomo?
• Desafios financeiros de profissionais autônomos
• Onde contratar crédito?
• Como contratar?
• Empréstimo online para autônomos: algumas dicas
• Empréstimo para autônomo negativado: é possível fazer?
• Tipos de empréstimos disponíveis para autônomos
• Dicas para melhorar a elegibilidade para empréstimos
• Empréstimo com garantia: por que a opção é interessante?

Como funciona o empréstimo para autônomo?

O empréstimo para autônomo é uma linha de crédito que pode ser utilizada para impulsionar o desenvolvimento de um negócio. Com o dinheiro, o empresário pode levantar capital de giro, investir em equipamentos e até pagar contas em atraso. Em muitos casos, essa opção pode garantir a sobrevivência da empresa no mercado. 

Para aqueles que têm interesse em solicitar esse tipo de empréstimo, é importante dizer que a temida necessidade de comprovação de renda não é uma questão tão difícil de ser resolvida. 

Devido ao crescimento expressivo de trabalhadores autônomos e microempreendedores no Brasil, as instituições financeiras têm buscado novas possibilidades para conceder crédito. Muitas delas já aceitam comprovantes de movimentação financeira no banco nos últimos meses e um bom histórico de pagador de crédito, por exemplo. 

Desafios financeiros de profissionais autônomos

Trabalhar por conta própria traz liberdade, mas também desafios, especialmente quando se trata de conseguir empréstimos. Vamos explorar dois dos principais problemas que os autônomos enfrentam.

• Irregularidade de renda: Autônomos não têm um salário fixo mensal. Isso faz com que os bancos hesitem em emprestar dinheiro, pois preferem clientes com ganhos constantes.

• Comprovação de renda: Muitos autônomos têm dificuldade em mostrar quanto ganham porque suas fontes de renda variam. Os documentos que os bancos pedem muitas vezes não refletem a realidade de quem trabalha por conta própria.

Onde contratar crédito?

Esqueça a ideia de que somente bancos tradicionais podem conceder crédito para trabalhadores autônomos. O mercado financeiro brasileiro passou uma por uma transformação nos últimos cinco anos e a oferta de crédito foi um dos setores que mais se destacou. 

Além dos bancos, hoje as fintechs podem oferecer empréstimo para autônomo. O foco dessas empresas é desburocratizar o acesso ao crédito online, já que todo o processo é realizado pela internet de forma mais simples e rápida. 

Mas, em banco ou fintech, é preciso estar preparado para atender aos requisitos solicitados para a liberação do empréstimo. 

Como contratar?

Antes de contratar um empréstimo, é importante avaliar diferentes modalidades e entender qual oferece as taxas de juros e prazos de pagamento mais interessantes, além de parcelas que cabem no seu bolso - sempre considerando que a sua renda mensal não é fixa. 

Depois de escolher a instituição financeira, é preciso organizar as informações sobre os seus rendimentos para comprovar a sua renda mensal. 

Nas plataformas de contratação de empréstimo para autônomo online, por exemplo,  todo o processo será feito pela internet. Nesses casos, o contato entre empresa e consumidor costuma ser feito via aplicativos de mensagens pessoais e telefone. 

Mas, quando a opção for um banco tradicional, será necessário reunir toda a documentação e se dirigir a uma agência para solicitar a concessão do crédito. 

• Análise de crédito

Colocar as contas em dia ou investir em um projeto pessoal pode ser muito mais fácil se você se planejar financeiramente antes de tomar um empréstimo. Para isso, o processo de análise de crédito entra como uma ferramenta importante para a validação de crédito ao consumidor. 

Nesse procedimento, a instituição financeira realiza um processo de avaliação e mensura a capacidade de pagamento do valor tomado, pendências jurídicas antigas e outros empecilhos que podem ser determinantes no acesso do consumidor ao crédito.

A análise para autônomos recorre a critérios diferentes em relação àqueles que possuem renda fixa. As instituições financeiras aprovam ou negam a abertura de crédito de acordo com o histórico de movimentação bancária do profissional nos últimos seis meses, pelo menos. O processo inclui levantamento de extratos, análise de notas fiscais de serviços prestados e declaração de imposto de renda, caso o usuário possua.

• Comprovação de renda 

Para trabalhadores autônomos, é necessário separar os extratos bancários com o histórico de rendimentos de pelo menos seis meses. Outras documentações que podem ser úteis no momento de registrar seu interesse são comprovantes de Imposto de Renda e notas fiscais de serviços que foram prestados pelo profissional recentemente. 

Empréstimo online para autônomos: algumas dicas

A comodidade de contratar crédito sem precisar ir à agência faz com que cada vez mais consumidores optem pela modalidade de empréstimo online. Nesse sentido, as fintechs, que contam com o apoio da tecnologia para oferecer serviços de forma mais simples e prática, podem representar a opção ideal. 

Mas, para que a contratação do serviço seja bem-sucedida, o consumidor precisa tomar algumas precauções. 

Primeiro, é preciso saber que em hipótese nenhuma é necessário realizar depósitos ou transferências bancárias para que um pedido de empréstimo seja aprovado. Desconfie, também, de sites que não disponibilizam telefones ou e-mails para contato. 

Leia também: 5 dicas para não cair em fraudes na internet

Empréstimo para autônomo negativado: é possível fazer?

Profissionais autônomos que estão negativados podem, sim, contratar modalidades de empréstimo. No entanto, para não cair no mau endividamento, é preciso montar um planejamento financeiro bem estruturado e se organizar.

O empréstimo pessoal para negativados, por exemplo, é uma modalidade que exige cuidado, uma vez que os juros praticados nessa modalidade estão entre os maiores do mercado. Algumas financeiras operam com juros que podem ser de até 20% ao mês. Por isso, ele nem sempre pode representar uma saída interessante para sair do endividamento.

Pedir empréstimo como negativado pode ser um processo difícil, já que a inadimplência diminui drasticamente a pontuação de crédito, o score, do consumidor. Por esse motivo, possuir um bom histórico de pagamentos é interessante para obter benefícios na contratação de crédito.

• A importância do Cadastro Positivo

Visto como uma alternativa para facilitar o acesso de consumidores que são bons pagadores ao crédito, o Cadastro Positivo é uma alternativa que pode facilitar a jornada do trabalhador autônomo no processo de conseguir crédito.

Ele funciona como uma base central de dados do consumidor e reúne todas as contas que são pagas por ele dentro do prazo. Assim, é possível provar que ele é um bom pagador. Melhor posicionamento na pontuação de crédito e possibilidade de obter taxas de juros reduzidas são outras vantagens para quem tem os seus dados no Cadastro Positivo.

Tipos de empréstimos disponíveis para autônomos

Explorar as opções de empréstimo disponíveis é crucial para autônomos que buscam suporte financeiro. Aqui estão alguns dos tipos mais comuns que podem atender às suas necessidades variadas.

• Empréstimos pessoais: Esses empréstimos são baseados principalmente na pontuação de crédito. Eles não exigem garantias e podem ser usados para qualquer finalidade, o que os torna uma opção flexível para muitos autônomos.
• Linhas de crédito: Uma linha de crédito funciona como um cartão de crédito: você usa o dinheiro quando precisa e paga apenas pelo que usou. Isso é ideal para autônomos que têm despesas recorrentes ou irregulares.
• Empréstimos com garantia: Se você possui um bem, como um imóvel ou um veículo, pode usá-lo como garantia para obter melhores taxas de juros. Esta é uma boa opção para quem pode arriscar um bem em troca de um empréstimo com custos mais baixos.
• Microcrédito: Destinado a pequenos empresários e freelancers, o microcrédito oferece pequenas quantias de dinheiro. Esses empréstimos são ideais para quem precisa de um impulso financeiro para expandir um negócio ou cobrir despesas operacionais.

Dicas para melhorar a elegibilidade para empréstimos

Quando se trata de conseguir um empréstimo como autônomo, algumas estratégias podem aumentar suas chances de aprovação. Aqui estão algumas dicas úteis:

1. Melhore sua pontuação de crédito: Uma pontuação de crédito mais alta geralmente resulta em melhores termos de empréstimo. Pague suas contas em dia, reduza suas dívidas e corrija quaisquer erros em seu relatório de crédito para melhorar sua pontuação.
2. Organize sua documentação financeira: Tenha seus documentos financeiros em ordem. Isso inclui declarações de impostos, extratos bancários, faturas e quaisquer outros documentos relevantes que possam comprovar sua renda e estabilidade financeira.
3. Explore opções de empréstimos para autônomos: Alguns credores oferecem produtos financeiros específicos para autônomos. Procure por essas opções, pois elas podem levar em consideração a natureza única de sua situação financeira.
4. Considere uma garantia: Oferecer um bem como garantia, como uma propriedade ou veículo, pode aumentar suas chances de aprovação e obter taxas de juros mais baixas. Simule agora mesmo um empréstimo dessa modalidade com a Creditas.

Empréstimo com garantia: por que a opção é interessante?

Outra linha de crédito que apresenta juros abaixo dos praticados pela indústria financeira como um todo é o empréstimo com garantia. Com essa linha de crédito, o consumidor oferece um bem como garantia de pagamento da dívida à instituição credora. 

Como o risco de inadimplência da operação é baixo - já que o consumidor cedeu um bem como garantia -, as taxas de juros dessa modalidade estão entre as menores do mercado. Além disso, o pagamento pode ser feito em parcelas com juros menores e em prazos que podem chegar a 20 anos dependendo da instituição financeira. 

Conheça o empréstimo com garantia da Creditas

Principal plataforma de empréstimo online do Brasil, a Creditas oferece uma experiência personalizada e transparente ao usuário. A empresa oferece empréstimos com garantia em imóvel e veículos e ataca um dos principais problemas quando o assunto é empréstimo: as taxas de juros. 

Para contratar, o usuário deve realizar uma simulação online que passará por uma pré-qualificação. Caso seja pré-aprovado, um consultor da empresa entrará em contato para realizar o levantamento dos dados e dar início ao processo de análise de crédito. 

Se o pedido for aprovado, o consumidor realiza o envio de documentos para laudos e vistorias. Após esse procedimento, o contrato é formalizado e o dinheiro pode ser liberado na conta do cliente em até três dias na modalidade de empréstimo com garantia em automóvel. Para a linha de imóveis, o prazo é de quatro a oito semanas. 

Conheça mais sobre as duas linhas de crédito:

• Empréstimo com garantia de veículo

Nessa modalidade, o consumidor oferece o seu automóvel como garantia para obter crédito. Como se trata de uma modalidade com baixo risco, a Creditas oferece juros muito baixos, a partir de 1,49% ao mês. Todo o processo de contratação pode ser feito em até 48 horas.

• Empréstimo com garantia em imóveis

Assim como o empréstimo com garantia de carros, o empréstimo com garantia em imóveis oferece uma das menores taxas do país. Por envolver mais documentações que os outros formatos de empréstimos com garantia, o processo de concentração pode levar mais tempo, de quatro a oito semanas. Na Creditas, essa modalidade de empréstimo possui juros a partir de 0,84% ao mês, uma das menores taxas do mercado. 

Para conhecer as taxas, valores e parcelas ideais para você, simule seu empréstimo agora mesmo.

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