Empréstimo para desempregados: como funciona e onde fazer

O desemprego no Brasil é um dos grandes desafios econômicos e sociais que o país enfrenta há vários anos. Para ter noção, em abril, o Brasil contava com 8,2 milhões de desempregados.

O desemprego traz uma série de dificuldades, desde a falta de renda regular até o aumento do estresse financeiro, angústia e insegurança sobre o futuro. Nesse contexto, muitas pessoas recorrem a empréstimos para cobrir despesas essenciais e manter a estabilidade financeira. No entanto, conseguir um empréstimo sem emprego formal pode ser um desafio por causa da falta de comprovante de renda.

Nessa hora, é preciso manter a calma e entender as opções de crédito disponíveis para desempregados. 

Existem diferentes tipos de empréstimos que podem atender às necessidades de quem está sem trabalho, cada um com suas próprias condições, vantagens e requisitos. Separamos aqui alguns para você conhecer mais e tomar decisões mais assertivas.

Tipos de empréstimo para desempregados

1) Sem comprovante de renda

Conseguir um empréstimo sem comprovante de renda é complicado, pois os bancos e instituições financeiras precisam garantir que o tomador terá capacidade de pagamento. Geralmente, são exigidas garantias adicionais ou a comprovação de outras fontes de renda.

Documentação necessária

• Documento de identidade com foto;
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Extratos bancários recentes;
• Comprovantes de outras fontes de renda, quando aplicável.

2) Microcrédito

O microcrédito é uma linha de crédito destinada a pequenos empreendedores ou pessoas físicas que necessitam de um pequeno montante para impulsionar atividades produtivas, ou seja, para fazer o negócio girar. É uma opção mais acessível para quem não possui comprovante de renda formal.

Diversas instituições financeiras e ONGs oferecem microcrédito, como o Banco do Povo, BNDES e cooperativas de crédito. As condições variam, mas geralmente incluem taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento flexíveis.

3) Empréstimo com garantia

Uma garantia é um ativo transferível ou uma promessa oferecida como segurança para o reembolso de um empréstimo, caso o beneficiário não consiga cumprir suas obrigações de pagamento. Então, como o próprio nome sugere, é um empréstimo de dinheiro que tem como garantia algum bem ou imóvel.

Alguns exemplos:

• Imóvel

Um empréstimo com garantia de imóvel permite que o tomador ofereça seu apartamento ou casa, por exemplo, como garantia do pagamento.

• Como funciona: o imóvel é avaliado e, com base em seu valor, a instituição financeira concede o crédito. O tomador continua a usar o imóvel normalmente enquanto paga o empréstimo.

• Vantagens: possui taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos e possibilidade de obter valores mais altos.

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• Veículo

Semelhante ao empréstimo com garantia de imóvel, o veículo é usado como garantia para obtenção de crédito.

Para isso, o veículo precisa estar quitado e você precisa apresentar um documento de identidade com foto, CPF e comprovante de residência.

• Vantagens: taxas de juros competitivas, prazo de pagamento adequado e uso contínuo do veículo.

Com a Creditas, você tem a opção de empréstimo com garantia do veículo e consegue até 90% do valor como crédito.

4) Empréstimo com Garantia de Celular

Algumas empresas permitem que você use seu celular como garantia para obter um empréstimo. O valor do empréstimo é baseado no modelo e estado do celular, e o aparelho deve ser quitado. 

Você pode continuar utilizando o celular normalmente enquanto paga o empréstimo. Instituições como SuperSim e Piki oferecem essa modalidade de crédito.

5) Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS

Essa modalidade permite antecipar o valor que você tem direito a sacar no seu aniversário, diretamente do FGTS.

Qualquer trabalhador que optou pelo saque-aniversário do FGTS pode solicitar essa opção em instituições como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil, com condições específicas.

Como escolher a melhor opção?

É essencial que você determine o motivo do empréstimo – seja para despesas inesperadas ou consolidar dívidas, e escolha um prazo de pagamento que seja adequado para seu orçamento, sem comprometer sua estabilidade financeira.

Cuidados ao solicitar um empréstimo

Confira algumas dicas essenciais ao solicitar um empréstimo:

• Ao comparar as taxas de juros, não se esqueça de verificar o CET (Custo Efetivo Total), que inclui todas as despesas relacionadas ao empréstimo, como tarifas e impostos;
• Antes de contratar um empréstimo, verifique a reputação da instituição financeira. Consulte avaliações e rankings, como o ranking do Banco Central sobre os bancos com mais reclamações. Escolher uma instituição com boa reputação é crucial para garantir um processo de empréstimo transparente e seguro;
• Leia atentamente as condições contratuais, incluindo prazos de pagamento e taxas adicionais, para evitar surpresas desagradáveis;
• Tenha todos os documentos necessários prontos e organizados;
• Verifique se você atende a todos os requisitos do empréstimo escolhido antes de aplicar;
• Mantenha um bom histórico de crédito.

Documentação necessária para conseguir um empréstimo

Aqui está a lista de documentos geralmente exigidos:

• Documento de identidade com foto
• CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda ou garantias (se aplicável)
• Extratos bancários recentes

Obter um empréstimo pode ser a solução ideal para diversas situações financeiras. Aqui estão alguns benefícios:

1. Pode ajudar a consolidar dívidas em uma única parcela com juros mais baixos;
2. Oferece suporte financeiro imediato para situações inesperadas, como despesas médicas, reformas necessárias em casa ou mesmo alguma despesa com filhos;
3. Facilita o acesso a cursos e treinamentos, impulsionando sua carreira, o que pode ajudar na recolocação mais rápida.

Solicitar um empréstimo pode ser uma solução viável para quem está desempregado, mas é essencial fazer isso de maneira planejada e consciente. Comparar opções, entender as condições e escolher instituições de confiança são passos fundamentais. Planeje-se financeiramente e escolha a melhor opção para suas necessidades.

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Tire suas dúvidas

Qual banco libera empréstimo para desempregado? 

Diversos bancos e instituições financeiras oferecem empréstimos para desempregados, mas geralmente com exigências adicionais como garantias ou comprovação de outras fontes de renda. Opções viáveis incluem empresas como a Creditas.

Como fazer um empréstimo estando desempregado? 

Para fazer um empréstimo estando desempregado, você pode considerar as seguintes opções:

• Microcrédito: Destinado a pequenos empreendedores ou para atividades produtivas, disponível em instituições como ONGs.
• Empréstimo com Garantia: Utilizar um bem como imóvel, veículo ou até celular como garantia para o empréstimo.
• Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS: Disponível em instituições como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil.

Tem como fazer empréstimo sem emprego? 

Sim, é possível fazer um empréstimo sem emprego, mas geralmente exige garantias adicionais ou comprovação de outras fontes de renda. 

Quem não tem renda pode fazer empréstimo? 

Sim, quem não tem renda formal pode fazer empréstimo, mas as instituições financeiras geralmente exigem garantias adicionais. Opções como empréstimos com garantia de bens (imóvel, veículo, celular) ou microcrédito para atividades produtivas podem ser alternativas viáveis.