Vale a pena fazer empréstimo para reforma? Entenda aqui

Reformar a casa é um projeto empolgante, mas que vem frequentemente acompanhado de estresses financeiros e estruturais. Escolher um empréstimo para reforma e construção pode ajudar a reduzir riscos e obter descontos em materiais e serviços necessários.

Entenda quando vale a pena tomar crédito para transformar seu lar e como escolher uma alternativa de crédito vantajosa. Para facilitar sua leitura, veja os tópicos abordados nesta matéria:

• Vale a pena fazer um empréstimo para reforma
• O que avaliar antes de fazer um empréstimo para reforma
• Como fazer um empréstimo para reforma
  • Garantia de imóvel
  • Garantia de veículo
  • Consignado privado

Vale a pena fazer um empréstimo para reforma

O sonho da reforma muitas vezes esbarra na hora de definir uma forma de pagar os custos gerados. Apesar da primeira análise financeira ter sido boa no começo, é comum a pessoa ficar incerta sobre o pagamento.

Isso acontece quando você faz muitas compras parceladas em várias lojas e serviços diferentes. Isso pode resultar em dívidas com juros altos e falta de controle financeiro.

Para evitar esses problemas, você pode construir uma reserva financeira para cobrir os custos da obra. No entanto, se a reforma for necessária e urgente, pegar um empréstimo pode ser uma excelente opção.

"Por exemplo, se eu moro com um idoso cujas condições de saúde demandam ajustes de mobilidade na casa que precisam ser realizados agora, e se eu não conto com dinheiro guardado para esse fim, a melhor solução é solicitar o crédito. Assim, é possível atender às necessidades que surgiram, proporcionando qualidade de vida para quem mora comigo", Cristina Horst, planejadora financeira, em entrevista a Globo.

Pesquise e escolha empréstimos baratos, como o empréstimo com garantia, para valer a pena fazer uma reforma. O principal aqui é saber qual será o valor total a ser pago - o chamado CET - Custo Efetivo Total da operação.

Na dúvida, faça uma simulação e tire todas as suas dúvidas antes de fechar negócio. É possível fazer sua simulação de empréstimo agora mesmo. Confira:

O que avaliar antes de fazer um empréstimo para reforma

Veja abaixo todos os pontos que você deve avaliar antes de tomar crédito para fazer uma reforma.

1. Projeto da reforma

A elaboração de um projeto antes de iniciar uma reforma é fundamental para garantir que tudo corra de maneira organizada e eficiente. Um projeto bem definido ajuda a evitar alterações inesperadas, que frequentemente levam a custos adicionais e atrasos. Além disso, um plano bem estruturado permite um melhor controle financeiro, estabelece um cronograma realista e facilita a comunicação com os profissionais contratados.

Um bom projeto é o mapa que vai guiar todos que estão envolvidos na reforma. Se ele for bem elaborado, você evita desvios que possam transformar o processo em um verdadeiro labirinto de problemas.

2. Orçamento da reforma

Com o projeto bem definido, agora é hora de fazer uma pesquisa minuciosa dos fornecedores de mão de obra e material. Isso inclui desde tintas e materiais de construção até louças e metais sanitários.

É recomendável obter, no mínimo, três orçamentos diferentes. Ao fazer as cotações assim, você conseguirá realizar seu projeto com custos baixos e um cronograma de obra mais realista.

Os maiores problemas financeiros em reformas acontecem quando o projeto muda muito ou demora mais do que o planejado. Para evitar dor de cabeça, baixe nosso cronograma de obras gratuito para planejar sua reforma.

3. Custos do empréstimo

Como vimos, o empréstimo para reforma é uma boa opção para arcar com as despesas à vista ou urgentes. No entanto, é necessário avaliar se os descontos irão compensar o custo total do empréstimo.

Não basta olhar apenas para as taxas de juros. Embora eles sejam um fator relevante, é preciso considerar todos os pontos que compõem o valor da contratação do serviço financeiro. Tenha atenção ao Custo Efetivo Total do crédito, o qual é a soma de todos os encargos, taxas, juros e despesas envolvidas na operação.

Conforme a resolução do Banco Central, é obrigação da instituição financeira expor essa informação de forma clara no contrato de empréstimo.

4. Evite cair em armadilhas

Ao pesquisar por empréstimos é possível encontrar propostas sedutoras, como condições muito acima do mercado e até a dispensa de análises de crédito. Nesse caso, desconfie: pode se tratar de uma fraude.

Apesar das diferenças nas linhas de crédito entre instituições financeiras, o valor não será muito diferente do que é praticado no mercado.

Antes de fechar negócio, consulte a reputação da empresa que está ofertando o serviço. Você pode ter acesso ao histórico da empresa em sites de reclamação, como o Reclame Aqui, e nas próprias redes sociais.

Leia também: Aluguéis em alta: 4 reparos que podem valorizar o imóvel

Veja abaixo mais algumas dicas do Marcelo Prata, especialista em crédito, dadas Exame Dinheiro que explicam quando vale a pena financiar a reforma da casa ou apartamento.

Como fazer um empréstimo para reforma

Com tantas opções de empréstimo no mercado, pode ser difícil escolher a que melhor se adapta a sua necessidade e orçamento.

Confira, a seguir, três modalidades de crédito que podem ser usadas para reformar e que oferecem condições vantajosas:

Empréstimo com garantia de imóvel

Oferecido no Brasil desde 2006, o empréstimo com garantia em imóveis - ou home equity - é uma das modalidades de crédito mais vantajosas no mercado, por dispor as menores taxas de juros.

A Creditas oferece o empréstimo de valores entre R$ 50 mil e R$ 3 milhões com taxa a partir de 1,09%+ IPCA ao mês.

Isso ocorre, pois o cliente coloca um imóvel como garantia de pagamento da dívida, tornando o risco de inadimplência menor. Em geral, o valor a ser emprestado pode ser de até 60% do valor do imóvel.

Empréstimo com garantia de veículo

Também é possível oferecer um veículo como garantia do empréstimo.

A concessão de crédito do empréstimo com garantia de veículo é bem parecida com a de imóvel - e o prazo para pagamento pode chegar até a 60 meses. Na Creditas, as taxas iniciam em 1,49% ao mês.

Leia também: Empréstimo com garantia: tudo o que você precisa saber

Empréstimo consignado

Não é raro aposentados e pensionistas do INSS conhecerem o crédito consignado. O que muita gente não sabe, porém, é que essa modalidade também está disponível para funcionários de empresas privadas, contratados no regime CLT.

O consignado funciona da seguinte maneira: ao contratar a modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do salário ou benefício. Como possibilita bons prazos de pagamento e baixo risco de inadimplência, essa é uma das linhas de crédito mais atrativas do mercado.

A Creditas oferece o empréstimo consignado privado com limite pré-aprovado de R$300 a R$70mil, em até 60 meses, com desconto em folha e parcelas fixas de até 35% do salário.

E então, o que achou das dicas? Está preparado para tirar o sonho de reformar sua casa do papel? Compartilhe suas dúvidas e experiências com a gente nos comentários.