Financiamento sem entrada vale a pena? Entenda!

Quer saber se é possível aprovar um financiamento para comprar um veículo sem a necessidade de entrada? Se você não tem o valor inicial para adquirir esse carro, saiba que é possível financiar o valor total desse bem. 

Por outro lado, é importante destacar que essa possibilidade está sujeita a certos requisitos, como:

• um bom histórico de crédito
• relacionamento sólido com o banco 
• organização financeira eficiente 

De todo modo, existem outras maneiras de adquirir um veículo parcelado sem entrada. Por isso, neste conteúdo o blog Exponencial mostra as alternativas disponíveis para essa compra, quem pode financiar sem entrada e as vantagens e desvantagens dessa modalidade. 

Para facilitar sua leitura, veja os tópicos abordados nesta matéria:

• Como funciona o financiamento sem entrada?
• Quem pode aderir a um financiamento sem entrada?
  • Maneiras alternativas para financiar sem entrada
    • Leasing
    • Consórcio
• Financiar sem entrada: quais as vantagens e desvantagens?
• Como avaliar se o financiamento sem entrada vale a pena?

Como funciona o financiamento sem entrada?

O financiamento sem entrada é uma opção para aqueles que desejam adquirir um bem, como um carro, sem tem um valor inicial. Normalmente, esse valor de entrada corresponde a 20% do veículo.

No entanto, se você não tem essa quantia, as instituições financeiras podem liberar o financiamento de 100% do valor do bem. Então, você paga as parcelas ao longo do tempo, o que normalmente varia de 24 a 72 meses. 

Porém, nem tudo são flores. É importante mencionar que o financiamento sem entrada pode apresentar taxas de juros mais altas, devido ao risco assumido pelas instituições financeiras. 

Além disso, as parcelas também costumam ser mais elevadas, já que o valor total do veículo é financiado. Portanto, é fundamental avaliar cuidadosamente as condições oferecidas pelas instituições financeiras e verificar se as parcelas cabem no seu orçamento.

Quem pode fazer financiamento sem entrada?

Para obter um financiamento sem entrada, é necessário ter um bom score de crédito, mas não apenas isso. Você precisa ter um relacionamento sólido com o banco, além de uma organização financeira adequada para garantir o pagamento das parcelas em dia. 

Entenda que as instituições financeiras vão considerar esses aspectos na hora da análise de crédito. Isso porque o banco precisa ter confiança de que você conseguirá cumprir com suas obrigações financeiras.

Portanto, para conseguir financiar sem entrada, é importante ter uma boa pontuação no escore e comprovar uma renda compatível. Ainda assim, existem outras soluções para quem quer fazer um financiamento e comprar um veículo sem entrada. Veja a seguir.

Como comprar um carro sem entrada

Existem diversas maneiras de adquirir um veículo sem a necessidade de fazer um pagamento inicial. Abaixo, destacamos as principais opções:

Financiamento de carro zero sem entrada

Há duas formas principais de financiar um carro novo sem entrada:

Consórcio: Nesse método, você efetua pagamentos mensais por um período determinado e pode ser contemplado com uma carta de crédito por meio de sorteio ou lances. Existem opções de planos que não exigem entrada. No entanto, não há garantia de quando você conseguirá comprar o veículo.

Leasing: Com o leasing, você "aluga" o carro por um longo prazo (geralmente acima de 24 meses), efetuando pagamentos mensais ao banco. Ao final do contrato, você tem a opção de comprar o veículo a taxas de juros mais baixas, descontando o valor já pago. O carro pertence à empresa até o pagamento final, o que implica riscos em caso de atraso no pagamento. Atualmente, o leasing é menos comum e está sendo substituído por planos de carro por assinatura.

Financiamento de carro usado sem entrada

Financiar um carro usado sem entrada é uma opção mais simples. Geralmente, muitas concessionárias oferecem essa possibilidade, e as instituições financeiras disponibilizam diversas alternativas de crédito. Para isso, você pode solicitar financiamento diretamente com seu banco ou fazer uma simulação na concessionária.

Requisitos 

Para obter um financiamento sem entrada, você precisará cumprir alguns requisitos:

• Comprovar uma renda suficiente para cobrir as prestações, que geralmente são mais elevadas (a regra padrão é que a parcela não deve ultrapassar 30% de sua renda mensal).
• Possuir uma boa pontuação de crédito (score de CPF).
• Demonstrar um histórico de bom comportamento financeiro e crédito, incluindo um Cadastro Positivo com registros positivos.

Condições especiais para motoristas de aplicativo

Uma alternativa adicional para obter financiamento sem entrada é verificar se existem condições especiais disponíveis para motoristas de aplicativo. Algumas empresas oferecem financiamentos sem entrada para essa categoria, considerando que esses profissionais dependem de veículos para seu sustento.

Comprar carro sem entrada vale a pena?

A decisão de comprar um carro sem entrada depende da sua situação pessoal e exige uma avaliação cuidadosa. Esta opção pode ser vantajosa se você realmente precisa do veículo, não tem o montante inicial e possui renda suficiente para cobrir as prestações. No entanto, é importante ter em mente que ao escolher um financiamento sem entrada, as parcelas mensais serão mais elevadas, o prazo de pagamento será estendido e, como resultado, os juros a serem pagos serão substanciais. Isso pode resultar em um custo total consideravelmente superior ao valor de compra à vista do veículo, possivelmente até o dobro.

Avaliar se o financiamento sem entrada vale a pena requer a consideração de alguns fatores adicionais. Primeiramente, é essencial analisar a capacidade de pagamento das parcelas dentro do seu orçamento pessoal, levando em conta a renda disponível e outras despesas.

Além disso, é fundamental comparar as taxas de juros e as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. Realizar uma pesquisa detalhada pode ajudar a encontrar opções mais vantajosas.

Também é recomendado analisar as vantagens e desvantagens do financiamento sem entrada em relação às suas necessidades e objetivos pessoais. Em alguns casos, pode ser mais benéfico juntar um valor inicial para reduzir o custo total do financiamento.

Portanto, a decisão de adquirir um carro sem entrada requer uma avaliação criteriosa de sua situação financeira, a comparação das taxas de juros, as condições oferecidas e as necessidades individuais. É fundamental pesar todos esses fatores antes de tomar a decisão final.

Quais as vantagens e desvantagens?

Uma das principais vantagens do financiamento sem entrada é a possibilidade de adquirir o veículo sem precisar desembolsar 20% do seu valor. Também, esse tipo de financiamento permite que o indivíduo tenha acesso ao bem desejado mais rapidamente.

Além disso, considere que, sem precisar arcar com uma grande quantia de uma só vez, você preserva o seu capital e pode aplicar o dinheiro em outras modalidades de investimento. 

Porém, é importante considerar as desvantagens dessa modalidade. Por exemplo, o financiamento sem entrada tende a ter taxas de juros mais altas, o que pode resultar em um custo total maior ao longo do tempo. Ou seja, você pagará mais caro pelo bem. 

Outra questão são as parcelas mais pesadas, já que o valor total do veículo é financiado. Dito isso, é essencial que você avalie cuidadosamente as condições do financiamento e verifique se as parcelas cabem no orçamento.

 

Viu só quantas maneiras diferentes você tem à disposição para contratar um financiamento? Porém, é preciso ter organização e segurança de que conseguirá ajustar o seu orçamento para essa compra.

O próximo passo para entender as melhores condições de financiamento para o seu perfil, é fazer uma simulação personalizada. Por isso, o blog Exponencial está aqui para te ajudar a encontrar a melhor solução de financiamento de veículo, de forma simples, rápida e transparente.

Simule seu financiamento de veículo agora mesmo!