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Tudo sobre Crédito
Qual o melhor banco para empréstimo com garantia?
Descubra os bancos que oferecem empréstimo com garantia, suas taxas, condições e como fazer a melhor escolha para suas necessidades financeiras.
por Thiago Fadini
Atualizado em 29 de outubro, 2024
Ao usar um bem como garantia, as instituições oferecem melhores taxas e prazos. Detalharemos como funciona, as taxas oferecidas e como simular seu empréstimo. Isso ajudará você a decidir informada e econômica.
Continue lendo para descobrir qual banco oferece as melhores condições e se essa é a opção certa para suas necessidades financeiras.
Precisando de crédito para realizar seus objetivos?
Use seu carro ou imóvel para ter crédito rápido e seguro com juros a partir de 1,09% ao mês +IPCA e até 240 meses para pagar.
Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria.
O que é o empréstimo com garantia?
A opção de usar um bem a seu favor na tomada de dinheiro já é popular fora do Brasil, principalmente em países com a economia consolidada, como nos Estados Unidos, onde o bem mais usado nas operações é o imóvel.
Ao oferecer um bem como garantia, o risco de não pagamento diminuiu, por isso a instituição ou banco pode oferecer juros menores. Para se ter uma ideia, no empréstimo com garantia de imóvel da Creditas os juros começam em 1,09% ao mês +IPCA. Os que optam por colocar um automóvel como garantia têm acesso a taxas a partir de 1,49% ao mês. No consignado privado, os juros começam em 1,49% mensais.
Se você quiser saber mais sobre seu funcionamento, temos um guia completo sobre como funciona o empréstimo com garantia.
Para que o empréstimo com garantia é indicado?
Essa modalidade é indicada para quem tem um bem para oferecer como garantia e busca melhores condições de juros, se estiver ciente dos riscos envolvidos em caso de inadimplência.
“(O empréstimo com garantia) É uma saída muito boa por sinal. Trocar os juros do cartão por outros mais em conta é uma ótima forma de sair de uma dívida robusta, com valor alto demais”, justifica o Wilson Pires, professor do Departamento de Administração do Centro Universitário FEI.
Veja abaixo as taxas das principais modalidades:
| Modalidade de crédito | Taxa de juros ao mês (%) |
| Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas) | a partir de 1,09% + IPCA |
| Empréstimo com garantia de veículo (Creditas) | a partir de 1,49% |
| Consignado privado (Creditas) | a partir de 1,49% |
| Empréstimo pessoal* | 7,97% |
| Cheque especial* | 7,96% |
| Consignado privado** | 2,79% |
| Rotativo do cartão de crédito** | 14,74% |
Fonte: *Procon e **Banco Central - As taxas fornecidas diretamente pela Creditas são válidas em outubro de 2024.
Qual banco oferece empréstimo com garantia?
Veja abaixo algumas instituições que oferecem o crédito com garantia.
Creditas
A Creditas oferece as modalidades de empréstimo com garantia de veículo e imóvel, com todo o processo feito 100% online.
Veja abaixo as condições da modalidade na Creditas:
- Taxas de juros: na Creditas você encontra taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA.
- Valor: é possível solicitar valores entre R$ 5 mil e R$ 3 milhões.
- Prazo: até 240 meses.
Para solicitar o crédito, a pessoa deve realizar uma simulação online. Se for pré-qualificado, um consultor entrará em contato com o cliente para fazer a checagem dos dados e iniciar o processo de análise de crédito.
Dependendo da modalidade solicitada, o dinheiro cai na conta em até 2 dias úteis após a assinatura do contrato.
Itaú
Existem duas opções de empréstimo com garantia oferecidas pelo Itaú: investimentos e imóvel. Porém, a segunda opção citada está disponível apenas para clientes Personnalité.
Veja abaixo as condições do crédito com garantia Itaú:
- Taxas de juros (extraída do site da Mobills em 29/10/24): no Itaú você encontra taxas a partir de 1,42% a.m. ao mês.
- Valor: é possível solicitar valores entre R$ 35 mil e R$ 5 milhões.
- Prazo: até 240 meses.
Para solicitar o crédito, a pessoa deve realizar uma simulação online. Se for pré-qualificado, um consultor entrará em contato com o cliente para fazer a checagem dos dados e iniciar o processo de análise de crédito.
Dependendo da modalidade solicitada, o dinheiro cai na conta em até 2 dias úteis após a assinatura do contrato.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil coloca à disposição dos clientes opções de empréstimo com garantia de Investimentos e Previdência, imóvel e veículo.
Veja abaixo as condições do crédito com garantia no BB:
- Taxas de juros: não encontramos essa informação no site do BB.
- Valor: é possível solicitar valores entre R$ 30 mil e no máximo 60% do valor do imóvel.
- Prazo: até 238 meses.
Santander
O banco Santander também oferece crédito com garantia tanto para veículo quanto para imóveis.
Veja abaixo as condições do crédito com garantia no Santander:
- Taxas de juros (extraída do site da Mobills em 29/10/24): taxas de 1,05% a.m até 1,8%.
- Valor: é possível solicitar valores entre R$ 30 mil e no máximo 60% do valor do imóvel.
- Prazo: até 240 meses.
Banco Pan
O Banco Pan oferece empréstimo com garantia de imóvel.
Veja abaixo as condições do crédito com garantia no Banco Pan:
- Taxas de juros (extraída do site do Banco Pan em 29/10/24): taxas de 1,27% a.m.
- Valor: é possível solicitar valores de até 100% do valor do veículo.
- Prazo: até 60 meses.
Veja abaixo um comparativo entre todas as instituições listadas acima.
| Instituição | Taxas de Juros | Valor disponível | Prazo |
|---|---|---|---|
| Creditas | A partir de 1,09% ao mês + IPCA | R$ 5 mil a R$ 3 milhões | Até 240 meses |
| Itaú | A partir de 1,42% ao mês | R$ 35 mil a R$ 5 milhões | Até 240 meses |
| Banco do Brasil | Não disponível no site. | R$ 30 mil até 60% do valor do imóvel | Até 238 meses |
| Santander | 1,05% a.m até 1,8% a.m | R$ 30 mil até 60% do valor do imóvel | Até 240 meses |
| Banco Pan | 1,27% a.m | Até 100% do valor do veículo. | Até 60 meses |
A taxa de juros pode variar conforme a quantidade de parcelas e o seu perfil; por isso, é preciso simular para visualizar quais seriam as condições para o seu cenário.
Este texto não é uma publicidade, nem uma recomendação para contratação de serviços. As instituições mencionadas foram listadas apenas com a finalidade informativa, e não representam nenhuma forma de parceria, apoio ou indicação de seus serviços.
Tire suas dúvidas
Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas relacionadas às instituições que oferecem empréstimo com garantia.
Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel?
Na Creditas, você pode fazer um empréstimo com juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA, até 240 meses para pagar, com consultoria financeira personalizada.
Você pode solicitar até 60% do valor do imóvel que deseja colocar como garantia. O valor do empréstimo varia entre R$ 50 mil e R$ 3 milhões, dependendo do seu perfil de crédito e da cidade onde o imóvel se encontra
Além disso, a Creditas oferece:
- Gestão Documental Gratuita - Emissão e atualização de documentos jurídicos sem precisar requisitar aos clientes.
- Avaliação de Imóvel sem Custo - nossos clientes podem avançar de etapa sem compromisso.
- Pagamento Antecipado - 50% dos nossos clientes recebem parte do recurso após a assinatura.
- Assessoria Cartorária - realizamos o processo de registro, acompanhamos e resolvemos todas as exigências.
Faça sua simulação de empréstimo com garantia de imóvel.
Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de veículo?
Na Creditas, você pode fazer um empréstimo com juros a partir de 1,49% ao mês, até 60 meses para pagar, parcelas a partir de R$ 151/mês e pode solicitar até 90% do valor do veículo que deseja colocar como garantia.
O valor do empréstimo varia entre R$ 5 mil e R$ 150 mil, dependendo do seu perfil de crédito e da cidade onde o imóvel se encontra.
Além disso, você ainda recebe uma consultoria financeira personalizada
Faça sua simulação de empréstimo com garantia de veículo.
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