Qual o melhor banco para empréstimo com garantia?

O que é o empréstimo com garantia?

O crédito com garantia é uma modalidade de empréstimo na qual um bem — imóvel ou veículo — é utilizado como garantia do pagamento. Isso reduz o risco para a instituição financeira e possibilita taxas de juros mais baixas.

Nos Estados Unidos e em outros países com economias consolidadas, esse tipo de crédito já é bastante comum. No Brasil, a modalidade vem ganhando força, especialmente com o aumento da demanda por crédito acessível e flexível.

Para que o empréstimo com garantia é indicado?

Essa modalidade é indicada para quem tem um bem para oferecer como garantia e busca melhores condições de juros, se estiver ciente dos riscos envolvidos em caso de inadimplência.

“(O empréstimo com garantia) É uma saída muito boa por sinal. Trocar os juros do cartão por outros mais em conta é uma ótima forma de sair de uma dívida robusta, com valor alto demais”, justifica o Wilson Pires, professor do Departamento de Administração do Centro Universitário FEI.

Taxas de juros e comparação com outras modalidades

As taxas variam conforme o tipo de garantia utilizada. Confira um comparativo:

Modalidade de crédito	Taxa de juros ao mês (%)
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas)	a partir de 1,09% + IPCA
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas)	a partir de 1,49%
Consignado privado (Creditas)	a partir de 1,49%
Empréstimo pessoal	6,55%
Cheque especial	6,84%
Consignado privado	3,04%
Rotativo do cartão de crédito	15,23%

📌 Fonte: Banco Central. As taxas fornecidas pela Creditas são válidas para março de 2025.

O crédito com garantia de imóvel pode ter taxas até 7x menores que as de um empréstimo pessoal e 10x menores que as do rotativo do cartão de crédito, o que o torna uma excelente alternativa para quem busca juros mais baixos e prazos mais longos.

Quer saber mais? Confira nosso guia completo sobre como funciona o empréstimo com garantia.

Qual banco oferece empréstimo com garantia? 

Veja abaixo algumas instituições que oferecem o crédito com garantia.

Creditas

A Creditas é especialista em crédito com garantia, oferecendo um processo 100% online, rápido e seguro.

✔ Taxas de juros: a partir de 1,09% ao mês + IPCA (imóvel) e 1,49% ao mês (veículo)
✔ Valor disponível: de R$ 5 mil a R$ 3 milhões
✔ Prazo: até 240 meses

📌 Para solicitar, basta realizar uma simulação online. Caso seja pré-aprovado, um consultor entra em contato para dar continuidade ao processo. Dependendo da modalidade escolhida, o dinheiro pode ser liberado em até 2 dias úteis após a assinatura do contrato.

Itaú

O Itaú oferece crédito com garantia de investimentos e imóvel, sendo esta última opção disponível somente para clientes Personnalité.

✔ Taxas de juros: a partir de 1,42% ao mês
✔ Valor disponível: de R$ 35 mil a R$ 5 milhões
✔ Prazo: até 240 meses

Banco do Brasil

O Banco do Brasil disponibiliza crédito com garantia para investimentos, previdência, imóvel e veículo.

✔ Taxas de juros: não divulgadas publicamente
✔ Valor disponível: de R$ 30 mil a até 60% do valor do imóvel
✔ Prazo: até 238 meses

Santander

O Santander oferece crédito com garantia tanto para veículos quanto para imóveis.

✔ Taxas de juros: de 1,12% a 1,8% ao mês
✔ Valor disponível: até 60% do valor do imóvel
✔ Prazo: até 240 meses

Banco Pan

O Banco Pan oferece crédito com garantia exclusivamente para imóveis.

✔ Taxas de juros: 1,27% ao mês
✔ Valor disponível: até 100% do valor do veículo
✔ Prazo: até 60 meses

Comparação entre as principais instituições

Instituição	Taxas de Juros (a.m.)	Valor disponível	Prazo máximo
Creditas	1,09% + IPCA (imóvel), 1,49% (veículo)	R$ 5 mil a R$ 3 milhões	240 meses
Santander	1,12% a 1,8%	Até 60% do valor do imóvel	240 meses
Itaú	A partir de 1,42%	R$ 35 mil a R$ 5 milhões	240 meses
Banco do Brasil	Não divulgado	R$ 30 mil a 60% do valor do imóvel	238 meses
Banco Pan	1,27%	Até 100% do valor do veículo	60 meses

📌 As taxas de juros podem variar conforme o perfil do cliente e a quantidade de parcelas. É essencial realizar uma simulação personalizada para encontrar as melhores condições para seu cenário.

Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel?

A Creditas oferece crédito com garantia de imóvel com juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA, prazos de até 240 meses e possibilidade de contratar até 60% do valor do imóvel.

Diferenciais da Creditas:

✔ Gestão Documental Gratuita — Emissão e atualização de documentos sem burocracia.
✔ Avaliação de Imóvel sem Custo — Avance nas etapas sem compromisso.
✔ Pagamento Antecipado — Possibilidade de liberação parcial do valor após a assinatura.
✔ Assessoria Cartorária — Auxílio completo no registro e nas exigências cartorárias.

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Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de veículo?

A Creditas permite contratar um empréstimo com garantia de veículo com taxas a partir de 1,49% ao mês, prazos de até 60 meses e a possibilidade de solicitar até 90% do valor do veículo.

👉 Simule agora seu empréstimo com garantia de veículo.

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