10 linhas de crédito para empresas que você precisa conhecer

Está procurando por linha de crédito para empresas? Então, você está no lugar certo. Aqui você conhecerá 10 excelentes opções e ainda entenderá tudo que precisa saber antes de contratar empréstimo para sua empresa.

Acesso à capital é um dos principais desafios de empresários e novos empreendedores. É o que mostram os indicadores de demanda por crédito, levantados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Cerca de 34% dos micro e pequenos empresários consideram difícil contratar linhas de crédito para empresas em razão do excesso de burocracia, exigências dos bancos e altas taxas de juros.

Embora os empreendedores brasileiros ainda tenham essa dificuldade no acesso ao crédito, o cenário tem sido animador. Muitas iniciativas surgiram para apoiar o microempresário e impulsionar negócios. Nos últimos dois anos, o número de pessoas jurídicas que acessaram crédito saltou de 42.273 para 276.355, segundo o relatório “A nova fronteira do crédito no Brasil”, divulgado pela consultoria PwC.

Para te ajudar nesse universo de acesso a crédito e facilitar sua jornada nesse universo, listamos os principais tópicos desta matéria:

• O que são
• Quem pode solicitar
• O que avaliar antes de contratar 
• Linhas de crédito para empresas
• Como conseguir linha de crédito para uma empresa
• Tire suas dúvidas
  • Empréstimo para MEI
  • Empréstimo para capital de giro
  • Empréstimo para CNPJ
  • Como diminuir a burocracria

 O que são linhas de crédito? 

As linhas de crédito são recursos monetários oferecidos por bancos ou financeiras via empréstimo, ou financiamento. Esses valores podem ser oferecidos para pessoas jurídicas (PJ) ou físicas (PF).

Entender o funcionamento da linha de crédito é mais simples do que parece, já que ela se assemelha bastante ao cartão de crédito e seu saldo rotativo. Nesse caso, você pode pegar um crédito na instituição financeira para utilizar como achar necessário e, assim que pago, retorna para seu limite e pode ser solicitado novamente.

Quem pode pedir uma linha de crédito?

Não existe uma restrição para quem pode solicitar uma linha de crédito, por isso tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem ter acesso. Precisa-se apenas ter em mente o seu propósito, uma vez que existem linhas de financiamento de imóveis ou automóveis que podem ser empregadas para diversos propósitos.

O que avaliar antes de contratar uma linha de crédito para a sua empresa

A escolha por qualquer modalidade de crédito deve ser criteriosa. Isso porque, o planejamento é essencial para qualquer decisão que envolva empréstimo para a empresa.

Por isso, é sempre válido realizar pesquisas e comparar taxas e condições de empréstimo em diferentes agentes financeiros, a fim de encontrar a solução que melhor atenda a necessidade da sua empresa. Veja o que considerar antes de assinar o contrato de empréstimo:

1. Faça um planejamento financeiro

Antes de escolher uma linha de crédito específica, faça um planejamento e entenda quanto a parcela pesará no caixa da empresa. O crédito é um potencializador para o seu negócio, por isso, a organização de suas finanças e separação do fluxo de caixa é tão importante.

Avalie as taxas, prazo de pagamento e como a empresa arcará com as parcelas. Um ponto importante é tentar não comprometer mais de 30% do fluxo de caixa e encaixar os pagamentos do empréstimo nas contas da companhia.

Se você deseja abrir um novo negócio, é preciso analisar o capital necessário para tirar o plano do papel e se será possível arcar com as parcelas do empréstimo no período inicial, visto que, dependendo do empreendimento, o lucro não costuma ser imediato.

2. Pesquise e faça simulações

Cada agente financeiro possui exigências, fatores de restrição, taxas, encargos, prazos e limites, que fazem parte da política de crédito, o que costuma variar bastante.

Por isso, é sempre válido realizar pesquisas e fazer simulações de crédito, a fim de identificar a melhor solução para sua necessidade. Com acesso ao que é praticado no mercado, é possível ter mais poder de negociação.

Aproveite recursos tecnológicos para comparar as modalidades e simular taxas e prazos de pagamento.

3. Fique atento ao CET

Ao realizar as simulações, não esqueça de olhar todos os custos envolvidos na operação. Isso porque, bancos também cobram taxas administrativas e, por isso, a referência para comparar as linhas de crédito é o CET (Custo Efetivo Total).

Quando você sabe exatamente quanto terá que desembolsar, evita ter surpresas nas parcelas, como acréscimos nas parcelas. Para aprender a calcular o CET de juros, leia nosso guia sobre o que é Custo Efetivo Total e como calcular.

Linhas de crédito para empresas 

Confira abaixo as principais linhas de crédito para empresas disponíveis no mercado e avalie qual alternativa irá suprir as demandas do negócio sem impactar a sua saúde financeira. Compare:

1. Empréstimo com garantia

Como o próprio nome indica, no empréstimo com garantia o interessado apresenta um bem à instituição financeira para assegurar o pagamento das parcelas. Entre as modalidades mais comuns estão o empréstimo com garantia de veículo e o empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity.

Tendo em vista que o empresário oferece uma garantia de pagamento, as chances de inadimplência diminuem. Dessa forma, é possível oferecer juros mais baixos do que em outras modalidades de empréstimo e prazos mais longos para pagamento.

Na Creditas, a maior plataforma de empréstimo com garantia do país, as taxas praticadas são de:

1. Empréstimo com garantia de automóvel, juros a partir de 1,49% ao mês.
   Empréstimo com garantia de imóvel, os juros são a partir de 1,09% ao mês + IPCA no mesmo período.

Faça agora mesmo uma simulação de empréstimo com a Creditas:

2. Financiamentos

O financiamento, diferente do empréstimo, é um crédito cedido com uma finalidade específica e definida em contrato, como a compra de um imóvel, veículo ou equipamentos. As condições do crédito variam conforme o agente financeiro, sendo possível financiar de 80% a 100% do bem e o prazo de pagamento pode chegar a até 60 meses.

Se você precisa de crédito para financiar imóveis ou carros para sua empresa, saiba que na Creditas você pode simular em até 8 bancos em apenas 1 único lugar.

• Imóvel: Simule em até 8 bancos e financie até 90% do imóvel e tenha até 35 anos para pagar. Cuidamos de todo o processo com os bancos e cartório para você ter a sua casa própria. Faça sua simulação online.
• Veículo: Simule em até 6 bancos e tenha um local seguro para se encontrarem em nossos centros de conveniência, documentação e laudo cautelar do veículo em um só lugar. Faça sua simulação online.

3. Crédito para capital de giro

Este tipo de crédito está disponível para atender diversas necessidades do fluxo de caixa das empresas, como o pagamento de salários, fornecedores e aluguel, por exemplo.

Diferentemente do financiamento, neste caso não é necessário explicar a finalidade do empréstimo no momento da solicitação. Além disso, é possível optar pelo pagamento bimestral, semestral ou integral após o fim do contrato.

No entanto, esse tipo de crédito é indicado para demandas de curto prazo, visto que o prazo médio de parcelamento costuma ser de 12 meses. É possível contratar o crédito diretamente na instituição financeira na qual a empresa possui conta-corrente ou em empresas especializadas em crédito empresarial. Em todo caso, é sempre válido comparar as taxas de juros e as condições ofertadas.

Na Creditas, você pode fazer um empréstimo com garantia para capital de giro com juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA, até 240 meses para pagar. Faça sua simulação online.

4. Peer to peer

O Peer to peer (P2P) é uma linha de crédito para empresas que conecta tomadores de crédito a investidores por meio de plataformas digitais. Dessa forma, é possível que investidores emprestem dinheiro diretamente para a empresa, ou seja, a operação não depende de um agente financeiro.

A verificação do risco consiste em checar o perfil financeiro de quem tomará o empréstimo. Os investidores podem fazer a disponibilização total ou parcial do valor a ser emprestado. Isso permite o compartilhamento do risco da operação.

Para entender mais sobre essa modalidade, consulte nosso guia sobre empréstimo peer-to-peer.

5. Antecipação de recebíveis

Esta modalidade de empréstimo online permite que a empresa receba os lucros antecipadamente. O processo costuma ser menos burocrático, utilizado por empresários que ainda não têm capital de giro.

Como esse crédito antecipa os pagamentos que a empresa já receberá, os pagamentos em questão funcionam como uma garantia, o que se reflete em juros mais baixos e em um crédito mais barato e acessível. Por outro lado, essa é uma alternativa de curto prazo, indicada para cobrir despesas mais urgentes do negócio.

Para fazer a solicitação, basta procurar um agente financeiro que oferece essa alternativa de crédito, como bancos, financeiras, factorings (empresas de fomento mercantil), etc.

Para entender mais sobre essa modalidade, consulte nosso guia sobre antecipação de recebíveis.

6. Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito oferecem produtos de crédito semelhantes a um agente financeiro comum, como cartões de crédito, financiamentos e empréstimos para capital de giro, para promover o desenvolvimento regional por meio do próprio interesse da comunidade.

Elas possuem isenção de tributação como CSLL (Contribuição Social sobre o Lucro Líquido), PIS (Programa de Integração Social) e Cofins, visto que são uma organização sem fins lucrativos, garantindo melhores condições de crédito.

Para garantir o crédito é preciso fazer parte da cooperativa e realizar a compra de uma cota, que costuma ser de aproximadamente 100 reais, bem como participar das decisões em assembleias como sócio.

Para entender mais sobre essa modalidade, consulte nosso guia sobre cooperativas de crédito.

7. Microcrédito

O microcrédito é uma modalidade de empréstimo para pessoa física ou microempreendedor que planeja abrir ou ampliar um negócio. A modalidade é destinada a empreendedores formais, como MEIs (microempreendedores individuais) e pessoas jurídicas, e informais, que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais. Por meio do microcrédito, cada empreendedor pode captar até 20 000 reais.

Entre as vantagens da operação estão as taxas de juros reduzidas, isenção de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e a facilidade de aprovação. O empreendedor também pode contratar o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO), disponível para empresas de pequeno porte (EPPs) com faturamento de até 200 000 reais por ano e microempreendedores individuais (MEIs). Nesse caso, o agente financeiro fornece uma orientação ao empresário sobre o uso consciente do dinheiro, com o foco na ampliação e saúde financeira do negócio.

Para entender mais sobre essa modalidade, consulte nosso guia sobre microcrédito.

8. Crédito do BNDES

Entre as linhas de crédito para pequenas empresas estão as opções oferecidas pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), que possui produtos exclusivos para micro e pequenas empresas.

A BNDES Crédito Pequenas Empresas é vinculada a agentes financeiros credenciados e oferece limite de crédito máximo de 500 000 reais por cliente a cada 12 meses, com prazo máximo de até 60 meses e dois anos de carência. A taxa média de juros chega a 1,3% ao mês e inclui a remuneração do BNDES e do agente financeiro envolvido na operação.

O BNDES também oferece um cartão de crédito exclusivo para a compra de máquinas, equipamentos, veículos e outros bens de produção para a empresa diretamente de fornecedores credenciados.

Essa modalidade está disponível para micro, pequenas e médias empresas. O financiamento pode ser de até 100% do valor do bem e o prazo de pagamento varia entre 3 a 48 prestações mensais.

9. Investidores-anjo

Para quem busca linhas de crédito para abrir uma empresa, vale a pena recorrer aos investidores-anjo, pessoas físicas que investem em empresas com alto potencial de crescimento. Neste tipo de operação, o investidor-anjo recebe uma participação minoritária no empreendimento, entre 5% e 10%. Mais do que dinheiro, os investidores podem contribuir compartilhando experiências e contatos estratégicos.

A organização sem fins lucrativos Anjos do Brasil, por exemplo, oferece oportunidade de aportes entre 100 000 reais e 800 000 reais. Mas, para captar recursos, as empresas devem apresentar produtos ou serviços inovadores, que tenham alto potencial de crescimento e apresentem processos escaláveis.

10. Financiamento coletivo

Outra alternativa para conseguir linha de crédito para uma empresa nova ou para impulsionar um negócio já existente é recorrer ao financiamento coletivo, popularmente conhecido como “vaquinha”. No Brasil, há plataformas online que oferecem esse tipo de serviço.

Para solicitar, basta cadastrar o seu projeto e estipular um valor a ser arrecadado por determinado período.

Leia também: Como abrir um negócio: passo a passo para realizar o seu projeto

Como conseguir linha de crédito para uma empresa?

Agora é hora de saber como conseguir um empréstimo para sua empresa na Creditas. Aqui você pode usar seu carro, casa ou apartamento como garantia do empréstimo para microempreendedor e a contratação é 100% online.

O empréstimo com garantia é mais seguro para quem empresa e você recebe dinheiro com taxas de juros menores.

Se você quiser saber como seriam as condições para fazer esse empréstimo, basta acessar nossa página focada em empréstimo para empresas. Lá você encontra tudo que precisa para solicitar sua linha de crédito.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre empréstimo para empresas.

Qual banco libera empréstimo para MEI e pequenas empresas?

A Creditas realiza esse tipo de empréstimo. E o melhor é que na Creditas você usa seu carro, casa ou apartamento como garantia do empréstimo para microempreendedor e a contratação é 100% online.

Se você quiser saber como seriam as condições para fazer esse empréstimo, basta acessar nossa página focada em empréstimo para MEI. Lá você encontra tudo que precisa para solicitar sua linha de crédito.

Qual banco libera empréstimo para capital de giro?

A Creditas realiza esse tipo de empréstimo. E o melhor é que a Creditas possui as menores taxas de juros do mercado, facilidade e rapidez em todo o processo de solicitação e ainda conta com atendimento personalizado.

Se você quiser saber como seriam as condições para fazer esse empréstimo, basta acessar nossa página focada em empréstimo para capital de giro. Lá você encontra tudo que precisa para solicitar sua linha de crédito.

Qual banco libera empréstimo para CNPJ?

A Creditas realiza esse tipo de empréstimo. E o melhor é que a Creditas possui crédito de qualidade, já que o empréstimo com garantia é uma opção com juros mais viáveis. Na Creditas, você pode fazer duas modalidades de empréstimo:

• Com garantia de imóvel - empréstimo de R$ 50 mil a R$ 3 milhões, juros a partir de 1,09% a.m. + IPCA e até 240 meses para pagar;
• Com garantia de veículo - empréstimo de R$ 5 mil a R$ 150 mil, juros a partir de 1,49% ao mês e até 60 meses para pagar.

Essas taxas de juros tornam a Creditas um dos melhores bancos para fazer empréstimo para CNPJ. Se você quiser saber quais seriam as condições para fazer esse empréstimo, basta acessar nossa página focada em empréstimos para empresas

Empréstimo para empresas possuem mais burocracia? 

Sim, existe mais burocracia. Segundo levantamento do SPC Brasil, 34% dos empresários de menor porte consideram difícil conseguir crédito, sendo um dos principais entraves o excesso de burocracia.

Isso ocorre, pois a empresa deve ter em mãos inúmeros documentos, certidões e autenticações, que nem sempre são fáceis de acessar e/ou guardar. Em alguns casos, as instituições financeiras indicam a necessidade da presença de um avalista, assim como ter acesso ao histórico de relacionamento da pessoa com o banco.

Com o excesso de burocracia e de exigências de garantia, apenas 15% dos micro e pequenos pretendem acessar empréstimo para empresa pelos próximos 90 dias, segundo a pesquisa do SPC.

É possível diminuir a burocracia para esse tipo de crédito? 

Segundo Roque Pellizzaro Junior, presidente do SPC, o empreendedor deve manter atualizado seu balanço patrimonial, certidões negativas e histórico de crédito. Ele lembra também que, com a aprovação do Cadastro Positivo pelo Congresso Nacional, o cenário pode melhorar. Na prática, com ele, as instituições financeiras poderão realizar uma análise de crédito mais assertiva, o que deve reduzir as taxas de juros para os bons pagadores.

Outro passo muito importante nesse processo de tomar empréstimo para a empresa - e fugir tanto da burocracia, quanto de se enrolar com as parcelas e ficar inadimplente - é considerar o fluxo de caixa, capital de giro e capital de reserva.

Agora que você já sabe como aprimorar a gestão financeira da sua empresa e como captar recursos para impulsionar ou abrir um novo negócio, compartilhe esse conteúdo.