O que é taxa Selic e como ela afeta sua vida

A taxa Selic, conhecida como a taxa básica de juros do Brasil, influencia diretamente diversas decisões econômicas do país. Ela é usada pelo Banco Central como uma ferramenta principal para controlar a inflação, impactando indiretamente o crescimento econômico.

Definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), a Selic é ajustada conforme a necessidade de estabilizar os preços ou incentivar o consumo. Esses ajustes afetam diretamente o custo do crédito, impactando o preço de bens e serviços no dia a dia dos brasileiros.

Neste texto, você entenderá como a Selic funciona, suas implicações para a economia, e como pode influenciar tanto suas decisões de compra quanto seus investimentos.

O que é a taxa Selic?

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, usada como referência para várias operações financeiras. Você pode nunca ter prestado muita atenção, mas ela está presente em quase todas as decisões econômicas do país. A Selic é utilizada para controlar a inflação e, ao mesmo tempo, regular o crescimento econômico.

A taxa Selic é decidida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que faz parte do Banco Central. Esse comitê se reúne a cada 45 dias para discutir a economia e, com base nisso, definir se a Selic vai subir, cair ou permanecer estável. Suas decisões são baseadas em uma série de fatores, incluindo o controle da inflação, as condições do mercado de trabalho, o câmbio e o nível de atividade econômica.

A ideia é simples: quando a inflação está alta, o governo tende a aumentar a Selic para frear o consumo. Isso ajuda a evitar que os preços continuem subindo. Quando a economia precisa de estímulos, a Selic pode ser reduzida para baratear o crédito e incentivar o consumo.

Fala, especialista!

No vídeo abaixo, a jornalista Juliana Andrade, da Genial Investimentos, explica o que é Taxa Selic e para que ela serve.

Como a taxa Selic impacta seu dia a dia?

A Selic tem um impacto direto no dia a dia das pessoas e das empresas. Quando o Banco Central aumenta a Selic, o objetivo é controlar a inflação. Com os juros mais altos, o crédito fica mais caro, desestimulando o consumo, e os preços tendem a se estabilizar.

Esse movimento influencia diferentes setores da economia:

• Custo de produtos e serviços: empresas que dependem de crédito podem repassar o aumento nos custos para os consumidores, impactando diversos setores da economia.
• Preços de bens duráveis: com o crédito mais caro, a compra de itens de alto valor, como automóveis e eletrodomésticos, tende a ser adiada pelos consumidores, já que as parcelas dos financiamentos ficam mais altas.
• Controle da inflação: o aumento da Selic é uma ferramenta para conter a inflação, uma vez que reduz a demanda e ajuda a estabilizar os preços.

Quando a Selic é reduzida, o cenário muda. O crédito fica mais acessível, incentivando o consumo e estimulando a economia. As empresas conseguem investir mais, o que pode resultar em aumento de produção e, em alguns casos, até redução de preços.

Como a taxa Selic impacta seus investimentos?

A taxa Selic tem um papel fundamental nos investimentos, especialmente em produtos de renda fixa. Quando a Selic aumenta, o rendimento de produtos de renda fixa, como o Tesouro Selic e CDBs pós-fixados, tende a crescer, tornando-os mais atrativos para quem busca retorno atrelado à taxa de juros, principalmente se mantidos até o vencimento.

Veja como a Selic afeta os investimentos:

• Tesouro Selic e CDBs pós-fixados: esses produtos têm sua rentabilidade atrelada à Selic. Quando a taxa sobe, o retorno sobre esses investimentos também aumenta, beneficiando quem aplica em renda fixa.
• LCI/LCA: investimentos isentos de imposto de renda também se tornam mais interessantes com a Selic alta, já que proporcionam um rendimento maior, garantindo mais rentabilidade para os investidores.
• Períodos de baixa da Selic: quando a taxa é reduzida, os rendimentos em renda fixa tendem a diminuir. Nesses momentos, muitos investidores buscam alternativas de maior risco, como ações ou fundos imobiliários, que podem oferecer retornos mais elevados.

A Selic influencia diretamente a escolha entre manter investimentos seguros em renda fixa ou diversificar em produtos de maior risco. Entender essa dinâmica é essencial para otimizar seus ganhos ao longo do tempo.

Qual é a Selic hoje?

A taxa Selic passou por várias mudanças nos últimos anos. Em outubro de 2024, a Selic está em 10,75% ao ano, após um aumento recente decidido pelo Copom. Essa variação reflete a tentativa do Banco Central de controlar a inflação, que voltou a apresentar sinais de alta.

O futuro da Selic depende das condições econômicas do país. Segundo o Boletim Focus, as projeções para a taxa básica de juros em 2024 se mantiveram em 11,75%. Mas a estimativa para 2025 avançou de 10,75% para 11%. A projeção para 2026 permaneceu em 9,50% e a de 2027 continuou em 9,0%.

Essas variações são importantes para quem planeja tomar crédito ou investir. Por isso, acompanhe nosso conteúdo atualizado a cada reunião do Copom sobre a Taxa Selic hoje e suas projeções.