Pix Parcelado: guia completo sobre como funciona e onde usar

Mais de 76% da população brasileira utiliza o Pix, tornando a modalidade o meio de pagamento mais utilizado no país.

O Pix revolucionou os pagamentos no Brasil ao oferecer transferências instantâneas e gratuitas entre contas bancárias, mas agora conta com uma nova funcionalidade: o Pix parcelado. Essa modalidade vem ganhando espaço por permitir maior flexibilidade financeira aos usuários, sem a utilização do cartão de crédito, em alguns casos. 

Neste guia completo você entenderá como funciona o Pix parcelado, as instituições que oferecem o serviço, taxas envolvidas e quando vale a pena utilizá-lo. Confira!

O que é o Pix parcelado?

O Pix parcelado é uma extensão do sistema Pix que permite o parcelamento de pagamentos, funcionando de forma semelhante ao crédito parcelado em compras. 

Enquanto o Pix tradicional exige que o valor total esteja disponível no momento da transação, o Pix parcelado permite que o pagamento seja dividido em várias parcelas, normalmente vinculado a uma linha de crédito ou a um limite de cartão de crédito, dependendo da instituição.

Essa funcionalidade traz flexibilidade para quem não possui saldo disponível imediatamente, tornando-se uma opção atrativa para situações específicas, como emergências ou compras de alto valor, ainda aproveitando as vantagens do Pix.

Diferença entre Pix tradicional e Pix parcelado

• Pix tradicional: transferência imediata de valores à vista, ou seja, você precisa ter o valor total do pagamento em conta;
• Pix parcelado: Possibilidade de parcelamento, com pagamento diluído em prestações futuras.

Quais Instituições oferecem o Pix parcelado?

A adoção do Pix parcelado varia entre bancos tradicionais, bancos digitais e fintechs, com diferenças significativas nas condições e taxas oferecidas.

Bancos tradicionais

Os bancos tradicionais geralmente oferecem o Pix parcelado vinculado ao cartão de crédito ou a uma linha de crédito pré-aprovada. O valor das parcelas é adicionado à fatura do cartão ou debitado diretamente da conta, dependendo da configuração escolhida.

• Exemplos: Banco do Brasil, Itaú, Bradesco.

Bancos digitais e fintechs

Bancos digitais e fintechs tendem a oferecer o Pix parcelado de forma simplificada, diretamente nos aplicativos, com condições competitivas e taxas promocionais. Algumas instituições permitem até mesmo parcelamento sem juros em ocasiões específicas.

• Exemplos: Nubank, Inter, Mercado Pago.

Com a popularidade do Pix no Brasil, espera-se que mais instituições financeiras adotem a funcionalidade, ampliando o acesso e oferecendo condições variadas. O próprio Banco Central trabalha na opção Pix garantido.

Diferença entre Pix parcelado e Pix garantido

Apesar de ambos oferecerem formas de pagamento diferenciadas, o Pix parcelado e o Pix garantido têm características distintas:

• Pix parcelado: disponível atualmente, permite parcelar valores com crédito pré-aprovado;
• Pix garantido: modalidade futura do Banco Central que visa a trazer maior segurança ao parcelamento, garantindo o pagamento ao recebedor.

Como fazer um Pix parcelado?

Realizar um Pix parcelado é simples e varia entre os aplicativos bancários. Aqui está um passo a passo genérico, mas que pode ajudar no processo:

1. Acesse o aplicativo bancário: entre na seção do Pix no aplicativo de sua instituição financeira;
2. Escolha a opção de parcelamento: verifique se há a funcionalidade de Pix parcelado disponível;
3. Defina o valor e a quantidade de parcelas: insira o valor total a ser pago e escolha o número de parcelas desejadas. Nessa hora, você também deverá conferir os juros envolvidos na operação;
4. Confirme a operação: revise as condições, como taxas e valor total, antes de confirmar;
5. Conclua a transação: após a confirmação, o valor será transferido ao destinatário e as parcelas serão ajustadas conforme o combinado.

O Pix parcelado, por envolver uma linha de crédito, pode acarretar custos adicionais, que variam de acordo com a instituição financeira, o valor da compra e o número de parcelas. 

Confira um quadro comparativo das taxas de juros entre algumas instituições, apurado pelo portal InvestNews:

Instituição	Taxa de juros (ao mês)
Nubank	3,99%
Digio	9,99%
Banco BV	Sem taxa (apenas IOF)
Ame Digital	5,59%
PicPay	4,99%
99Pay	3,99%
RecargaPay	3,49%

Quando vale a pena usar o Pix parcelado?

O Pix parcelado pode ser uma ótima solução em algumas situações, mas deve ser utilizado com cautela. Confira sugestões de usos:

• Emergências financeiras: quando não há saldo à vista e o parcelamento é a única opção viável. Mas fique atento às taxas e ao fluxo de pagamento, para não comprometer seu orçamento e acarretar em endividamento;
• Compras de alto valor: para diluir o impacto financeiro no orçamento mensal, sem comprometer o limite do cartão de crédito;
• Promoções e ofertas: quando o parcelamento oferece taxas promocionais ou sem juros. Geralmente, pagamentos via Pix têm desconto em estabelecimentos.

E uma dica importante: sempre avalie se os custos envolvidos no Pix parcelado são competitivos em relação a outras modalidades de crédito, como cartões ou empréstimos.

Para escolher a melhor forma de pagamento, é fundamental analisar hábitos de consumo e priorizar a segurança, o custo-benefício e a conveniência. 

Ainda em dúvida? Separamos um FAQ com os principais pontos de atenção:

FAQ do Pix parcelado

1. Como fazer um Pix parcelado em bancos tradicionais e digitais?

Acesse o aplicativo da sua instituição financeira, escolha a opção Pix parcelado, insira o valor e as parcelas e conclua a operação.

2. Quais taxas estão associadas ao Pix parcelado?

As taxas podem incluir juros mensais e taxas administrativas, variando entre bancos tradicionais e digitais, as parcelas escolhidas e o tempo de pagamento.

3. Quais são os limites de valor e de parcelas?

Os limites dependem do perfil do cliente e da política de cada instituição financeira.

4. Posso usar o Pix parcelado sem cartão de crédito?

Sim, em alguns bancos digitais, o Pix parcelado é vinculado diretamente a uma linha de crédito, sem necessidade de cartão. 

Em resumo, o Pix parcelado é uma inovação que traz flexibilidade financeira e conveniência aos usuários, mas é essencial compreender suas condições e custos antes de utilizá-lo. Cada instituição financeira oferece características distintas, desde taxas até métodos de utilização.

Avalie as opções disponíveis e escolha o serviço que melhor atende às suas necessidades. Dessa forma, você pode aproveitar os benefícios dessa funcionalidade sem comprometer seu orçamento.