Qual banco faz empréstimo com garantia de veículo para negativado?

Estar negativado pode dificultar o acesso ao crédito, mas há soluções acessíveis que podem ajudar você a reequilibrar suas finanças. O empréstimo com garantia de veículo é uma delas com as vantagens de possuir taxas menores, prazos flexíveis e aprovação facilitada, mesmo para pessoas negativadas.

É nesse cenário que o empréstimo com garantia de veículo se apresenta como uma solução prática e acessível. Ao usar o carro como garantia, é possível obter taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento maiores e maior facilidade de aprovação, mesmo com restrições no CPF.

Neste texto, você vai entender como essa modalidade funciona, descobrir suas vantagens e conhecer os bancos e fintechs que oferecem essa opção, incluindo como a Creditas pode ser sua parceira para dar o próximo passo rumo à reorganização financeira.

Como funciona empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito onde o carro do cliente é usado como garantia do pagamento. Isso significa que o bem é vinculado ao contrato, mas continua em posse do proprietário para uso diário, desde que as parcelas sejam pagas em dia.

Essa opção é uma das mais acessíveis para quem busca condições diferenciadas, pois o veículo como garantia reduz o risco para as instituições financeiras. Isso resulta em juros menores e prazos maiores para pagamento, além de aumentar as chances de aprovação, mesmo para quem está com o nome negativado.

Quer entender todos os detalhes dessa modalidade e como ela pode transformar sua vida? Confira o texto completo sobre como funciona o empréstimo com garantia de veículo.

Quem pode solicitar?

O empréstimo com garantia de veículo é uma opção acessível, mas há alguns requisitos importantes para a solicitação. Confira:

• Veículo em bom estado: O carro deve estar em condições adequadas e quitado ou com poucas parcelas restantes de financiamento.
• Documentação regular: tanto os documentos do veículo (como o CRLV) quanto os do proprietário (RG, CPF e comprovante de endereço) precisam estar em dia.
• Restrições no CPF não são impeditivas: mesmo quem está com o nome negativado pode solicitar, já que o veículo como garantia minimiza o risco para a instituição financeira. Porém, restrições podem influenciar as condições oferecidas, como taxas de juros ou limite de crédito aprovado.
• Critérios específicos por instituição: cada banco ou financeira pode adotar regras próprias, como limites para o valor do veículo ou prazos de pagamento.

Mesmo com algumas particularidades, essa modalidade é uma alternativa prática para acessar crédito, com juros menores e condições mais favoráveis, mesmo para quem está negativado.

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo para negativados

O empréstimo com garantia de veículo vem ganhando destaque no mercado financeiro como uma alternativa acessível e econômica para quem precisa de crédito. Essa modalidade é especialmente atrativa por oferecer condições diferenciadas, como taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento maiores e maior flexibilidade para aprovação.

Ao utilizar o veículo como garantia, o cliente demonstra mais segurança para o credor, resultando em benefícios que não são comuns em outros tipos de empréstimos, como o pessoal ou o rotativo do cartão de crédito. Essa dinâmica torna o crédito mais acessível, inclusive para pessoas que enfrentam restrições financeiras, como quem está com o nome negativado.

Além disso, o processo é pensado para ser simples e vantajoso, sem comprometer a rotina do cliente. Mesmo com o veículo como garantia, ele permanece em posse do proprietário, permitindo que continue sendo usado para trabalho, lazer ou outras atividades do dia a dia.

 Entre os principais benefícios estão:

• Taxas de juros mais baixas: por ter um bem como garantia, essa modalidade oferece taxas muito menores do que as de empréstimos pessoais ou do rotativo do cartão de crédito. Por exemplo, enquanto o rotativo do cartão pode cobrar juros acima de 14,62% ao mês e o empréstimo pessoal 7,9% ao mês, o empréstimo com garantia de veículo oferece taxas a partir de 1,49% ao mês.
• Prazo de pagamento mais flexível: é possível parcelar o valor em prazos mais longos, ajustando as parcelas para caber no orçamento mensal.
• Facilidade de aprovação: mesmo pessoas negativadas têm maior chance de aprovação, pois o risco da operação é reduzido com o uso do veículo como garantia.
• Continuidade do uso do veículo: o carro permanece com o proprietário, que pode utilizá-lo normalmente enquanto as parcelas do empréstimo forem pagas em dia.

Com esses benefícios, o empréstimo com garantia de veículo é uma alternativa que une acessibilidade, economia e praticidade, atendendo a diferentes necessidades financeiras.

Quais bancos fazem empréstimo com garantia de veículo para negativados?

Se você está negativado e precisa de crédito, sabe que encontrar boas condições pode ser um desafio. Muitos bancos como Banco Pan, BV Financeira, Porto Seguro oferecem opções limitadas e com juros altos, dificultando o acesso aos recursos. É aí que a Creditas se destaca.

Na Creditas, acreditamos que o crédito pode ser mais justo e acessível, mesmo para quem tem restrições no nome. Com o empréstimo com garantia de veículo, você utiliza seu carro como garantia, reduzindo significativamente os juros e aumentando suas chances de aprovação.

Assim, você consegue crédito seguramente e com condições que cabem no bolso. Veja um comparativo entre as taxas da Creditas e outras modalidades de crédito.

Modalidade de crédito	Taxa de juros ao mês (%)
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas)	a partir de 1,49%
Empréstimo pessoal*	7,90%
Cheque especial*	7,96%
Consignado privado**	2,86%
Rotativo do cartão de crédito**	15,16%

Fonte: *Procon e **Banco Central - As taxas fornecidas diretamente pela Creditas são válidas em dezembro de 2024.

Veja abaixo um exemplo da diferença entre as taxas:

• João, um autônomo de São Paulo, usou seu carro avaliado em R$ 30.000 como garantia para obter R$ 20.000 em crédito com uma taxa de 1,49% ao mês pagando em 60 meses. Veja abaixo um comparativo entre o empréstimo com garantia, pessoal e consignado.

Modalidade	Valor	Taxa Mensal (%)	Parcela Mensal	Total pago
Empréstimo com grantia de veículo	R$ 20.000	1,49%	R$ 506,56	R$ 30.393,83
Empréstimo pessoal	R$ 20.000	7,90%	R$ 1.596,67	R$ 95.800,18
Consignado privado	R$ 20.000	2,86%	R$ 701,12	R$ 42.067,37

Nesse cenáro, João teria pagado 215% a mais no empréstimo pessoal e 38% no consignado privado. Essa é uma das maiores vantagens dessa modalidade de crédito.

Além de oferecer uma das taxas mais competitivas do mercado, aqui você encontra:

• Flexibilidade no prazo de pagamento, para as parcelas ficarem do seu tamanho.
• Continuidade do uso do veículo, permitindo que você siga com sua rotina normalmente.
• Processo 100% digital e descomplicado, para que você tenha acesso rápido ao crédito.
• Opções de renegociação caso surjam imprevistos, porque entendemos que cada situação é única.

Enquanto outros bancos muitas vezes restringem ou complicam o acesso ao crédito para negativados, na Creditas o foco é criar soluções que te ajudem a sair do vermelho e a realizar seus planos.

Quer transformar seu carro em uma oportunidade? Simule agora e descubra como dar o próximo passo com a Creditas!

Passo a passo para solicitar um empréstimo com garantia de veículo

Se você já fez sua simulação e viu como ela é vantajosa, veja no vídeo a seguir o passo a passo para solicitar um empréstimo com garantia de veículo na Creditas.

Se quiser ver o passo a passo detalhado para solicitar empréstimo, acesse nosso tutorial. 

Dicas para quem busca crédito com garantia de veículo e está negativado

Conseguir crédito enquanto negativado pode parecer desafiador, mas com a modalidade de garantia de veículo, as chances aumentam. Aqui estão algumas dicas para facilitar o processo e garantir as melhores condições:

• Priorize instituições que atendem negativados: procure bancos ou fintechs especializadas em oferecer crédito com garantia para quem tem restrições no CPF, como a Creditas. Essas empresas entendem sua situação e oferecem condições mais acessíveis.
• Compare o CET (Custo Efetivo Total): além da taxa de juros, avalie todos os custos envolvidos no empréstimo, como tarifas administrativas, para garantir que a parcela caiba no seu orçamento.
• Prepare os documentos necessários: certifique-se de que a documentação do veículo e seus dados pessoais estão atualizados e em ordem. Isso agiliza a aprovação, mesmo em casos de restrições financeiras.
• Use o crédito com responsabilidade: direcione o valor para quitar dívidas mais caras, reorganizar suas finanças ou investir em algo que traga retorno. Assim, você evita contrair novas dificuldades financeiras.

Com planejamento e escolha de um parceiro confiável, como a Creditas, você pode acessar crédito com segurança e dar o próximo passo para reequilibrar sua vida financeira.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia de veículo para negativados.

Quem tem nome sujo consegue solicitar?

Sim, o empréstimo com garantia de veículo é uma solução ideal para quem tem restrições no CPF e precisa de crédito. O veículo é utilizado como garantia, reduzindo o risco para a instituição financeira e aumenta as chances de aprovação, mesmo para quem está negativado.

Além disso, essa modalidade oferece condições diferenciadas, como taxas de juros mais baixas e parcelas ajustáveis, tornando o crédito mais acessível. Com isso, você pode reorganizar suas finanças ou realizar planos sem abrir mão de usar o seu carro no dia a dia.

Quais documentos são necessários?

A documentação necessária para dar início ao processo é bastante simples.

• CNH (Nome completo e dentro da validade);
• CRV ou DUT (Documento em nome do proprietário, modelo do carro, ano de fabricação);
• Comprovante de Residência - contas de água, luz, gás, telefone fixo, celular e internet; 
• Comprovante de Renda.

Além dos documentos pessoais, como RG e CPF, é essencial que o CRV esteja em nome do proprietário e o veículo esteja quitado ou parcialmente quitado. A organização desses itens pode reduzir o tempo de aprovação.

Posso perder meu carro se fizer um empréstimo com garantia?

Ao contratar um empréstimo com garantia de veículo, o carro continua sendo seu e pode ser utilizado normalmente no dia a dia. Ele permanece em sua posse e a garantia é usada para reduzir os custos do crédito, como juros menores e parcelas mais acessíveis. Assim, você pode resolver sua situação financeira sem abrir mão do que é importante.

O carro só é utilizado para quitar a dívida em último caso, após várias tentativas de renegociação. Nossa prioridade é encontrar soluções para que você mantenha seu veículo e sua estabilidade financeira. Se houver dificuldades, buscamos sempre alternativas e renegociações para evitar que isso aconteça.

 Se você quiser entender mais sobre esse assunto, temos um conteúdo explicativo sobre o carro alienado.

Posso continuar usando o veículo?

Sim, mesmo ao utilizar o carro como garantia no empréstimo, ele continua sendo seu e pode ser usado normalmente no dia a dia. Seja para trabalho, lazer ou qualquer outra necessidade, o veículo permanece em sua posse durante todo o período do contrato.

A ideia dessa modalidade é garantir condições mais acessíveis, como juros reduzidos, sem comprometer sua rotina. Desde que as parcelas sejam pagas em dia, você mantém o total controle e uso do bem, aproveitando os benefícios do crédito sem preocupações.

O que acontece se eu não pagar?

Se houver atraso no pagamento, a Creditas prioriza ajudar você a resolver a situação. Oferecemos renegociações e ajustes nas condições para facilitar o acerto, pois nosso objetivo não é tomar o veículo, mas apoiar na sua organização financeira.

Caso as pendências permaneçam, o carro pode ser usado para quitar a dívida, conforme previsto no contrato. No entanto, essa é sempre a última opção, e buscamos ao máximo evitar que isso aconteça. Estamos aqui para encontrar soluções que mantenham você no controle.

Para encerrar, que tal explorar mais conteúdos aqui no Exponencial? Por aqui, você encontra dicas práticas e insights valiosos sobre finanças pessoais para dar o próximo passo.

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