Quando a Dataprev vai atualizar a margem do consignado em 2025?

A atualização da margem do consignado para beneficiários do INSS é um momento aguardado por milhões de aposentados e pensionistas que utilizam o crédito consignado. Com o reajuste dos benefícios previdenciários, o limite disponível para novos empréstimos aumenta, permitindo melhores condições de crédito e maior flexibilidade financeira.

A Dataprev, responsável pelo processamento dos dados da Previdência Social, realiza essa atualização anualmente, acompanhando o aumento do salário mínimo e das aposentadorias. Em 2025, a expectativa é que esse ajuste ocorra nos primeiros meses do ano, garantindo que os segurados tenham acesso à nova margem para contratar ou renegociar empréstimos.

Neste artigo, explicamos como funciona a margem consignável, o impacto da atualização nos benefícios e o que muda para quem pretende contratar um novo consignado ou ajustar contratos existentes.

O que é a margem do consignado?

A margem do consignado é o limite máximo da renda mensal (salário ou benefício) que pode ser utilizado para pagar parcelas de empréstimos consignados, ou seja, aqueles descontados diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS. Esse limite existe para evitar o superendividamento, garantindo que uma parte da renda do trabalhador ou aposentado fique livre de descontos.

Atualmente, para beneficiários do INSS, a margem consignável é de 45% do valor do benefício mensal, distribuída da seguinte forma:

• 35% para empréstimos consignados;
• 5% para o cartão de crédito consignado;
• 5% para o cartão consignado de benefício.

Isso significa que, por lei, pelo menos 55% da renda mensal precisa ser preservada, garantindo que o segurado tenha um valor disponível para despesas essenciais.

Quando a Dataprev vai atualizar a margem do consignado?

As margens para contratação do empréstimo consignado foram atualizadas recentemente, acompanhando a queda dos juros. No último ajuste, a taxa máxima para empréstimos consignados caiu de 1,80% para 1,76% ao mês.

Para as operações na modalidade de cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício, o limite foi reduzido de 2,67% para 2,61% ao mês.

No acumulado de um ano, as taxas sofreram uma queda de 17,7%, tornando o consignado ainda mais acessível. No entanto, apesar dos juros mais baixos, aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS precisam ter atenção para não comprometer excessivamente sua renda. Isso porque é possível utilizar até 45% do benefício com esse tipo de crédito, distribuídos da seguinte forma:

• 35% para empréstimos consignados;
• 5% para o cartão de crédito consignado;
• 5% para o cartão consignado de benefício.

Dessa forma, a atualização da margem garante que os beneficiários do INSS possam acessar crédito consignado com base nos novos valores de seus benefícios, mantendo o controle sobre o comprometimento da renda.

Como conferir as taxas e escolher a melhor opção?

O crédito consignado continua sendo uma das modalidades mais contratadas por beneficiários do INSS. Em dezembro de 2024, aproximadamente 6,8 milhões de pessoas fecharam novos contratos, com um valor médio de R$ 4.940,48 por empréstimo, segundo dados da Dataprev.

Com a redução dos juros e a possibilidade de comparar as taxas antes de contratar, os beneficiários podem encontrar condições mais vantajosas. No entanto, é essencial avaliar se o crédito é realmente necessário e garantir que as parcelas se encaixem no orçamento, evitando comprometer a renda com dívidas desnecessárias.

Para facilitar essa decisão, criamos um guia completo com o passo a passo para acessar o site ou o aplicativo Meu INSS e comparar as taxas do consignado. Confira e saiba como escolher a melhor opção para o seu perfil!

A Creditas e o novo consignado

O novo consignado privado representa um avanço importante no mercado de crédito, e a Creditas está pronta para auxiliar você a aproveitar ao máximo essa oportunidade.

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