Taxa de juros financiamento de veículo: veja as taxas dos principais bancos

Quer saber como está a taxa de juros de financiamento de veículo nos principais bancos e como escolher a melhor opção? Confira nesta matéria!

O momento de comprar um carro novo é mais do que especial. Seja para viabilizar o trabalho ou para ser aquele parceiro nos momentos de diversão e lazer, ter um carro é algo com que muitos sonham. Mas há um detalhe muito importante de saber antes de comprar um carro novo: qual a melhor taxa de juros financiamento de veículo, afinal?

Saber qual a melhor taxa de juros de financiamento de veículo é resultado da pesquisa junto a diferentes instituições bancárias. Embora todas as instituições financeiras tenham como ponto de partida a tabela do Banco Central e a Taxa Selic é fundamental se munir de muita informação no momento de adquirir um carro.

Isso porque é justamente com base nessas informações que será possível buscar a melhor taxa de juros, aliviando o custo final do seu sonho motorizado. Assim, você vai conseguir um ótimo negócio e, certamente, ficar mais perto do seu sonho. Então, para começar seu novo financiamento com o pé direito, vem com a gente!

Para facilitar sua leitura, veja os tópicos abordados nesta matéria:

• Quais são as taxas de juros para financiamento de veículo?
• Como funciona a taxa de juros de financiamento de veículo?
  • Crédito Direto ao Consumidor
  • Leasing
  • Consórcio
• Quais são as outras taxas envolvidas em um financiamento de veículo?
• Como escolher o melhor financiamento?
  • Taxa de juros
  • Prazo de financiamento
  • Condições de pagamento
  • Renda
• Como negociar as melhores taxas de juros para financiar veículo?

Quais são as taxas de juros para financiamento de veículo?

A taxa de juros de financiamento de veículo é variável entre diferentes instituições bancárias ou financeiras e, para além dessa variação, também pode haver diferença entre a taxa aplicada a um cliente e a outro, a depender da relação mantida com a instituição ou até do risco de crédito.

É fundamental que se pesquise profundamente a taxa de juros de financiamento de veículo antes de tomar qualquer decisão. Isso porque as taxas de juros podem influenciar e muito em sua decisão de compra.

Entre 31 de maio de 2023 e 06 de junho de 2023, a taxa de juros financiamento de veículo levantada pelo Banco Central do Brasil entre todas as instituições financeiras e bancárias que atuam nesse mercado resultou nos seguintes dados direcionados para pessoas físicas:

 

Posição	Instituição Financeira	Taxa de Juros Ao Mês	Taxa Juros Ao ano
1	BMW FINANCEIRA S.A. - CFI	1,05	13,38
2	SCANIA BCO S.A.	1,28	16,46
3	BANCO CNH INDUSTRIAL CAPITAL S.A	1,32	17,09
4	BCO VOLKSWAGEN S.A	1,35	17,5
5	BCO VOLVO BRASIL S.A.	1,35	17,5
6	BCO PACCAR S.A.	1,39	17,99
7	BCO GM S.A.	1,41	18,33
8	BCO DE LAGE LANDEN BRASIL S.A.	1,43	18,55
9	BCO PSA FINANCE BRASIL S.A.	1,48	19,3
10	BCO MERCEDES-BENZ S.A.	1,54	20,11

Fonte: Banco Central, jun.2023

Embora não se trate de uma recomendação por uma instituição em detrimento de outra, é importante estar de olho nesses dados. Assim, você poderá fazer uma escolha mais acertada em relação à taxa de juros de financiamento de veículo. Além disso, também pode buscar por outras instituições na hora de buscar por uma negociação mais justa.

Outro ponto importante a ser analisado é sempre buscar por instituições consolidadas no mercado. Dessa forma, é possível ter mais segurança na hora de validar seu financiamento e, assim, colocar seu sonho em prática.

Como funciona a taxa de juros de financiamento de veículo?

A taxa de juros de financiamento de veículo funciona como a forma que o banco observa como retorno a partir do que foi emprestado ao seu cliente para viabilizar a aquisição de um bem, seja um carro ou uma casa.

Dessa forma, cada banco pode instituir a sua própria taxa de juros em um financiamento, mensurando diferentes fatores que interferem em sua decisão em relação ao empréstimo a um cliente.

É importante saber que a taxa de juros também varia de acordo com o prazo que o cliente terá para concluir o pagamento do seu financiamento, além de variar também em relação ao modelo de contrato pelo qual se optou no momento da contratação do produto.

Atualmente, existem três tipos de financiamento para a compra de veículos:

• Crédito Direto ao Consumidor;
• leasing;
• consórcio.

Crédito Direto ao Consumidor

Atualmente, o CDC, ou Crédito Direto ao Consumidor é a forma mais popular de financiamento. No entanto, nessa modalidade, o potencial comprador comunica ao banco a sua intenção de compra e a instituição simula uma situação de pagamento que seja condizente com a renda do seu cliente.

Leasing

Já na modalidade de Leasing, uma instituição bancária intermedia o processo de aquisição do veículo. Nessa modalidade, o veículo é cedido ao cliente por meio de um contrato que se assemelha ao de um aluguel.

No entanto, ao fim do prazo de pagamento, o veículo é repassado ao cliente em sua totalidade. Assim, se assume uma intenção formal de compra com a contratação. E, diante disso, se inicia de fato o tempo de negociação com a operadora do crédito.

Consórcio

Na modalidade de Consórcio, o cliente se une a outros interessados pela compra de um carro e paga as parcelas do seu financiamento antes mesmo de ter o bem consigo.

Embora seja diferente de outras modalidades em que o comprador sai da concessionária com seu carro, o Consórcio é muito popular no Brasil por conta da sua taxa de juros. Ainda que possam existir taxas administrativas em relação ao Consórcio, a sua taxa de juros é zero.

De acordo com o contrato, há, periodicamente, um sorteio do bem entre todos os cotistas do Consórcio ainda não contemplados. Caso um cotista seja, então, contemplado, poderá receber seu carro e seguir fazendo seus pagamentos regularmente ou, ainda, ceder sua carta de crédito a outro cotista ou pessoa interessada pelo bem.

No entanto, é fundamental estar atento às cláusulas contratuais do Consórcio. Assim será possível verificar suas possibilidades em relação ao manuseio da carta de crédito contemplada. Além disso, também é importante verificar aspectos legais da transição.

Outra forma de obter o direito a adquirir o veículo em um Consórcio é fazendo um lance – adiantando prestações que estão ainda a vencer. Assim, caso o lance do potencial comprador seja o maior do ciclo, também há, então, a concessão da carta de crédito para compra do veículo.

Quais são as outras taxas envolvidas em um financiamento de veículo?

Além da taxa de juros financiamento de veículo há, ainda, a adição de outras taxas, de acordo com cada instituição financeira ou bancária.

Atualmente, as taxas adicionais mais comuns são:

• seguros;
• taxa de abertura de crédito;
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
• tarifas administrativas.

Por conta dessas taxas se recomenda veementemente observar atentamente o contrato de aquisição de um financiamento. Dessa forma, é possível assegurar que todas as taxas implicadas na contratação foram devidamente discutidas no momento da feitura do contrato.

Também é importante frisar que essas taxas são variáveis. Assim, vale muito a pena pesquisar diferentes instituições bancárias e financeiras antes de fechar negócio.

Dessa forma, é possível economizar – e muito – com as taxas de um financiamento, seja ele de um veículo ou de qualquer outro tipo de bem.

Como escolher o melhor financiamento?

Sabemos que escolher o melhor financiamento pode se tornar uma grande complicação, sobretudo frente a tantas informações que temos de levar em conta. No entanto, é importante sempre estar atento a alguns pontos fundamentais relacionados ao contrato. É, sobretudo, o contrato que celebra todos os seus acordos de negociação.

Dessa forma, fique atento aos seguintes pontos e, sobretudo, se seus acordos foram respeitados:

Taxa de juros

As taxas de juros, conforme vimos na tabela divulgada pelo Banco Central do Brasil, são variáveis e, portanto, devem ser foco da sua atenção. Assim, é fundamental pesquisar e comparar taxas de juros entre diferentes instituições financeiras e bancárias. Além disso, também é fundamental sempre negociar a taxa de juros de financiamento de veículo!

Prazo de financiamento

O prazo de financiamento interfere diretamente no valor final a ser pago pelo veículo. Assim, quanto maior o tempo de parcelamento, mais caro será o bem, mas menor será a parcela a ser paga mês a mês. É importante pagar sempre o máximo que for possível pelo menor tempo possível.

Condições de pagamento

Verifique em todos os contratos de financiamento as condições relacionadas ao pagamento antecipado de parcelas e também a respeito da possibilidade de quitação.

No primeiro caso, em que as parcelas são antecipadas, é desejável que a taxa de juros seja eliminada do valor a ser pago. Já no segundo caso, em que a quitação é desejada, é fundamental que não haja cobrança de multa por antecipação.

Renda

Antes de assinar seu contrato de financiamento reflita sobre a sua real condição de arcar com o pagamento das parcelas do seu carro e, sobretudo, sobre o tempo de pagamento. Assim, se for necessário estender o prazo de financiamento para ter parcelas de valor menor, estude o contrato para que a documentação também seja justa em relação às condições de pagamento.

Como negociar as melhores taxas de juros para financiar veículo?

Ainda que o melhor dos mundos seja comprar um carro à vista, sabemos que essa é uma possibilidade ainda um tanto distante para muitos brasileiros e, portanto, o financiamento pode ser a única opção. Por conta disso, é fundamental sempre negociar a taxa de juros de financiamento de veículo. Assim, é possível ter a melhor condição para comprar seu carro!

O processo de negociação nada mais é do que uma boa conversa com seu gerente de conta ou, ainda, com a nova instituição bancária ou financeira. Então, nessa conversa, é importante apresentar simulações mais vantajosas e, por meio delas, buscar ou equiparações, ou, ainda, melhores vantagens em relação às condições de pagamento.

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