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Sempre presente no noticiário econômico, a taxa Selic é responsável por equilibrar a economia brasileira. Entenda melhor os caminhos que ela percorre e a sua influência nos investimentos e tomadas de crédito
por Portal Exponencial
Atualizado em 14 de novembro, 2024
A taxa Selic é um indicador fundamental para a economia brasileira, afetando tanto os investimentos quanto o custo de crédito no país. Em outubro de 2024, a Selic está em 10,75% ao ano, mas essa não foi a única mudança recente. A taxa passou por variações ao longo dos últimos anos, refletindo as decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) em resposta ao cenário econômico.
Neste artigo, você verá a evolução da Selic nos últimos meses, entenderá como essas mudanças afetam seu bolso e como se preparar para aproveitar essas variações em seus investimentos e financiamentos.
A Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira, utilizada como referência para definir todas as outras taxas de juros, desde os empréstimos e financiamentos até o rendimento dos investimentos em renda fixa.
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Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, que se reúne a cada 45 dias para decidir se a Selic deve subir, cair ou permanecer a mesma. Essas decisões são baseadas em diversos fatores econômicos, como a inflação e a necessidade de atrair investimentos estrangeiros.
Quando a inflação está alta, a Selic tende a subir para conter o consumo. Quando a economia precisa de estímulo, a Selic pode ser reduzida para incentivar o crédito e o consumo.
O rendimento da Selic definida na reunião do Copom em 06/11/2024 está em 11,25%. Veja abaixo a variação da Selic nos últimos quatro anos.
Em 2024, a Selic está em um ciclo de aumento com crescimento de 0,75 p.p. iniciado em setembro.
| Data da reunião do Copom | Taxa Selic |
|---|---|
| 31 de janeiro | 11,25% |
| 20 de março | 10,75% |
| 08 de maio | 10,50% |
| 19 de junho | 10,50% |
| 31 de julho | 10,50% |
| 18 de setembro | 10,75% |
| 06 de novembro | 11,25% |
| 11 de dezembro | - |
Fonte: Bacen.
Em 2023, a Selic caiu 2 p.p. iniciando o ano em 13,75% e encerrando em 11,75%.
| Data da reunião do Copom | Taxa Selic |
|---|---|
| 01 de fevereiro | 13,75% |
| 22 de março | 13,75% |
| 03 de maio | 13,75% |
| 21 de junho | 13,75% |
| 02 de agosto | 13,25% |
| 20 de setembro | 12,75% |
| 01 de novembro | 12,25% |
| 13 de dezembro | 11,75% |
Fonte: Bacen.
Em 2022, a Selic subiu 3 p.p. iniciando o ano em 10,75% e encerrando em 13,75%.
| Data da reunião do Copom | Taxa Selic |
|---|---|
| 16 de março | 11,75% |
| 04 de maio | 12,75% |
| 15 de junho | 13,25% |
| 03 de agosto | 13,75% |
| 21 de setembro | 13,75% |
| 26 de novembro | 13,75% |
| 07 de dezembro | 13,75% |
Fonte: Bacen.
Em 2021, a Selic subiu 7 p.p., iniciando o ano em 2% e encerrando em 9,25%. Vale destacar que essa variação ocorreu durante a pandemia.
| Data da reunião do Copom | Taxa Selic |
|---|---|
| 20 de janeiro | 2,00% |
| 17 de março | 2,75% |
| 05 de maio | 3,50% |
| 16 de junho | 4,25% |
| 04 de agosto | 5,25% |
| 22 de setembro | 6,25% |
| 27 de novembro | 7,75% |
| 08 de dezembro | 9,25% |
Fonte: Bacen.
Conforme o Boletim Focus divulgado pelo Banco Central, a previsão para a taxa Selic em 2024 subiu de 10,5% para 11,25% ao ano.
Esta é a primeira revisão dessa projeção após 11 semanas. A expectativa de elevação na Selic reflete os esforços do Banco Central para controlar a inflação, que também teve sua previsão ajustada para 4,30% em 2024, próxima do limite de tolerância da meta de 4,5%.
A taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que faz parte do Banco Central do Brasil. Para acompanhar quando a Selic muda, você pode seguir o calendário de reuniões do Copom. Veja abaixo as datas para 2024:
Ficar atento a essas datas é importante porque seus investimentos são afetados diretamente pelas decisões do Copom. Se você possui títulos com rentabilidade pós-fixada ou híbrida, o retorno acompanhará essas definições. Além disso, investimentos de renda fixa como o Tesouro Selic estão associados à taxa.
Com o aumento recente da taxa Selic para 11,25% ao ano, conforme decisão do COPOM em sua última reunião, o custo do crédito tende a se elevar. Diante disso, é importante que o consumidor analise as alternativas de crédito com cuidado, priorizando a quitação de dívidas com juros altos e avaliando as oportunidades de negociação que as instituições oferecem no final do ano.
Em momentos de alta da Selic você pode:
Em momentos de queda da Selic você pode:
O importante em momentos de variação da Selic é avaliar o perfil de risco e os objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo, é crucial. Aproveitar rendimentos altos em títulos pós-fixados na alta da Selic, ou garantir taxas prefixadas antes de uma queda, pode ser uma estratégia eficaz.
Com essas dicas, é possível aproveitar as variações da Selic para melhorar a rentabilidade dos investimentos e reduzir custos de crédito. Assim, você ajusta suas estratégias conforme as mudanças na taxa de juros e otimiza seus resultados financeiros.
Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre a taxa Selic hoje.
Se você está considerando pegar um empréstimo, saiba que a queda da taxa Selic favorece a solicitação, pois as instituições financeiras tendem a reduzir as taxas de juros e o consumidor tem um crédito mais barato. Caso o índice seja elevado, ficará mais caro pedir dinheiro emprestado às instituições financeiras, porque acompanham a variação da taxa.
Mas se você já realizou o seu empréstimo e quer saber se a parcela pode mudar, entenda que essa mudança vai depender de algumas escolhas feitas no momento da solicitação, como taxas pré ou pós-fixadas. As instituições também podem atualizar a parcela com relação à taxa Selic, para que o dinheiro a ser recebido não perca valor perante a inflação, mas nesse caso estará especificado no contrato.
Um empréstimo prefixado feito entre julho de 2015 e dezembro de 2016, tinha uma Selic acima de 13,5% como base. Mesmo com a queda, a taxa permanecerá a mesma até o término do pagamento. Vale fazer uma nova simulação de empréstimo com taxas mais baixas para ver se compensa trocar o crédito antigo pelo novo.
Se o conteúdo desta matéria te ajudou a entender qual é a Taxa Selic, saiba que o Exponencial tem tudo que você precisa para melhorar sua vida financeira.
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