Tesouro Selic: o que é e como investir

Está à procura de um investimento seguro e com boa liquidez? O Tesouro Selic pode ser a opção ideal. Além de contar com a garantia do governo brasileiro, o Tesouro Selic oferece uma forma simples e estável de fazer seu dinheiro render.

Ideal tanto para iniciantes quanto para investidores conservadores, o Tesouro Selic garante rentabilidade diária, acompanhando a taxa Selic. Sua segurança e praticidade o tornam perfeito para quem quer começar a investir sem correr grandes riscos.

Neste artigo, você vai descobrir como esse título pode ser essencial para montar sua reserva de emergência ou alcançar outras metas financeiras com tranquilidade e eficiência.

O que é o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um título público de renda fixa emitido pelo governo brasileiro, conhecido por sua segurança e liquidez. Ao investir nele, você está, na prática, emprestando dinheiro para o governo em troca de uma remuneração atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.

Por ser pós-fixado, o rendimento do Tesouro Selic varia conforme as alterações dessa taxa. É considerado um dos investimentos de menor risco do mercado, justamente por ser garantido pelo Tesouro Nacional. Com liquidez diária, permite que o investidor resgate o valor investido a qualquer momento, tornando-o uma excelente opção para quem busca segurança e estabilidade.

• Exemplo prático: se você investir R$ 1.000 no Tesouro Selic e a taxa Selic estiver em 12% ao ano, seu rendimento acompanhará essa taxa, gerando um retorno diário. Após 12 meses, considerando a manutenção da Selic nesse patamar, o valor acumulado seria de aproximadamente R$ 1.120.

Fala, especialista!

No vídeo abaixo, Gaby, especialista da B3, explica o que é o Tesouro Selic, por que ela leva esse nome e para quais perfis de investidores é indicado.

Vantagens do Tesouro Selic

O Tesouro Selic oferece várias vantagens que o tornam uma das opções mais atrativas para investidores que buscam segurança e estabilidade. Confira os principais benefícios:

• Segurança: por ser um título emitido pelo governo brasileiro, o Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado. Isso significa que, mesmo em cenários econômicos adversos, o risco de calote é extremamente baixo.
• Rentabilidade previsível: a rentabilidade acompanha a taxa Selic, o que permite ao investidor ter uma noção clara de quanto irá receber, mesmo que os valores variem ao longo do tempo.
• Liquidez diária: permite ao investidor resgatar o valor aplicado a qualquer momento, sem a necessidade de esperar até o vencimento do título, o que é ideal para quem deseja manter o dinheiro sempre acessível.
• Baixo risco: é uma ótima escolha para quem quer preservar o capital com baixo risco, sendo indicado para investidores conservadores e para aqueles que estão começando a investir.
• Alíquota de IR: todos os títulos têm tabela regressiva de imposto, simplificando a cobrança e declaração dos títulos. 

Essas vantagens tornam o Tesouro Selic uma excelente alternativa para a construção de uma reserva de emergência ou para quem busca um investimento seguro e fácil de entender.

Tesouro Selic tem riscos?

Como todo investimento, o Tesouro Selic também possui alguns riscos que, embora baixos, devem ser considerados:

• Risco de mercado: se o título for vendido antes do vencimento, pode haver oscilações de preço no curto prazo
• Tributação: os rendimentos do Tesouro Selic são tributados conforme a tabela regressiva do Imposto de Renda, o que pode reduzir a rentabilidade líquida, especialmente em investimentos de curto prazo. Além disso, há cobrança de IOF para resgates feitos em menos de 30 dias.
• Não possui garantia do FGC: não conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), como no CDB, LCI e poupança. No entanto, o risco de calote por parte do governo brasileiro é extremamente baixo.
• Variação da Selic: quando a Selic sobe, o rendimento aumenta; quando cai, a rentabilidade diminui. Embora seguro, em períodos de Selic baixa, o retorno pode ficar abaixo da inflação.

Apesar desses riscos, o Tesouro Selic continua sendo uma das opções mais seguras e estáveis do mercado, especialmente quando comparado a outros tipos de investimento.

Quanto rende o Tesouro Selic?

Para entender quanto rende o Tesouro Selic o ideal é comparar a outros investimentos em diferentes cenários. Abaixo, uma tabela com a simulação de um investimento de R$ 1.000 ao longo de 36 meses, comparando o Tesouro Selic com outros produtos, como CDB, LCI/LCA, e a poupança em um cenário de Selic a 10,75%.

Tipo	Valor bruto acumulado (R$)	Rentabilidade bruta (%)	Ganho líquido (R$)
CDB	R$ 1.354,73	35,47%	R$ 301,52
LCI e LCA	R$ 1.296,90	29,69%	R$ 296,90
Tesouro Selic	R$ 1.354,73	35,47%	R$ 293,38
Tesouro Prefixado	R$ 1.349,23	34,92%	R$ 288,74
Fundo DI	R$ 1.347,59	34,76%	R$ 285,32
Tesouro IPCA+	R$ 1.311,85	31,19%	R$ 257,19
Poupança	R$ 1.229,69	22,97%	R$ 229,69

No exemplo acima, o CDB se destaca com o maior ganho líquido, porém, o Tesouro Selic oferece uma rentabilidade muito próxima, com a vantagem de maior segurança e liquidez diária. 

Se você quiser entender melhor qual seria seu rendimento, preparamos um guia com diversas simulações sobre o rendimento do Tesouro Selic 2027 e 2029.

Como investir no Tesouro Selic?

Investir no Tesouro Selic é simples e rápido, e você pode fazer isso de duas formas: via uma corretora ou banco parceiro, ou pelo Cad&Pag, sistema integrado do Tesouro Direto que permite investimentos diretos com PIX.

Opção 1: Investindo por corretoras e bancos parceiros.

1. Escolha uma corretora ou banco parceiro: acesse o link de  bancos e corretoras parceiras no site do Tesouro Direto.
2. Cadastre-se na instituição escolhida: após abrir sua conta, você terá acesso ao portal do investidor do Tesouro Direto, onde poderá acompanhar seus investimentos.
3. Compre seus títulos: na plataforma da corretora ou banco, você pode selecionar o Tesouro Selic e realizar a compra conforme seu objetivo de investimento.

Opção 2: Investindo diretamente pelo Cad&Pag.

1. Cadastro no Gov.br: se você preferir utilizar o sistema Cad&Pag, faça o cadastro no portal Gov.br, que conecta o investidor diretamente ao Tesouro Direto.
2. Escolha uma instituição habilitada: selecione uma das instituições parceiras habilitadas pelo Cad&Pag para fazer sua aplicação.
3. Invista com PIX: com o Cad&Pag, é possível fazer investimentos diretamente via PIX através do Pag Tesouro. O processo é rápido, e você pode começar a investir em poucos minutos.

Independentemente da forma que escolher, todos os investidores têm acesso ao portal do investidor para acompanhar o desempenho de seus títulos e fazer novas aplicações sempre que necessário.

Como declarar Tesouro Selic no Imposto de Renda?

A tributação dos rendimentos do Tesouro Selic segue a tabela regressiva de Imposto de Renda, baseada no tempo que o dinheiro permanece investido. Quanto mais longo o período de aplicação, menor será a alíquota de IR. 

Os percentuais aplicados são:

Período de Aplicação	Alíquota de IR (%)
Até 180 dias	22,5%
De 181 a 360 dias	20%
De 361 a 720 dias	17,5%
Acima de 720 dias	15%

Esses rendimentos devem ser declarados no Imposto de Renda na seção 'Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva'.

Vale a pena investir no Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é uma excelente opção para investidores que buscam segurança, liquidez e previsibilidade nos seus rendimentos. Como um título público garantido pelo governo, oferece um dos menores riscos do mercado, ideal para quem quer preservar o capital e ter fácil acesso ao dinheiro em caso de necessidade.

Sua liquidez diária permite que o investidor resgate o valor investido a qualquer momento, sem grandes perdas, o que o torna perfeito para quem precisa construir ou manter uma reserva de emergência. Além disso, em períodos de alta da taxa Selic, o Tesouro Selic se torna ainda mais atrativo, já que sua rentabilidade acompanha a taxa de juros.

Se você busca segurança e rentabilidade estável, o Tesouro Selic é uma excelente escolha para começar sua jornada de investimentos com confiança.

Me ajuda, Creditas!

A Creditas te ajuda com as principais dúvidas sobre o Tesouro Selic.

Quanto rende um tesouro Selic hoje?

A rentabilidade do Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros, atualmente em 10,75% ao ano. Dessa forma, ao investir nesse título, o rendimento bruto será próximo a esse percentual anual, variando conforme o tempo que o dinheiro permanecer investido.

Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Selic ao mês?

Com a taxa Selic a 10,75% ao ano, o rendimento bruto de um investimento de R$ 1.000 no Tesouro Selic será de aproximadamente R$ 8,96 por mês. Após a dedução do Imposto de Renda, que segue uma tabela regressiva, o valor líquido pode ser um pouco menor, dependendo do período de aplicação.

Posso cadastrar um Tesouro Selic para meus filhos?

Sim, é possível cadastrar seus filhos no Tesouro Direto, abrindo uma conta de investimento para eles, o que pode ser uma ótima forma de começar a planejar o futuro financeiro da família.

Se o conteúdo desta matéria te ajudou a entender mais sobre o Tesouro Selic, saiba que o Exponencial tem tudo que você precisa para melhorar sua vida financeira.